区块链投资机遇的把握

自2008年比特币横空出世以后，全球数字货币时代正式开始，比特币越来越受到资本的青睐。而区块链作为比特币的底层技术和基础架构也得到了越来越多的关注。金融关乎人们生活的方方面面，其重要性不言而喻。而区块链和金融融合能减少很多不必要的交易成本和损失。虽然区块链的很多应用还没有落到实地，进行商用化，但是国际知名金融机构已经开始加大对区块链的投资和合作，运用区块链技术服务金融业的企业也越来越多。

目前针对金融领域的应用有很多，大致分为以下几类：

01

跨境支付和结算

众所周知，在传统中心化的金融交易网络中，国家的银行体系扮演着控制中心的角色，个人、企业甚至国家之间的转账要通过值得信任的银行进行转账，银行会对每一笔交易进行跟踪、确认和记录。即使这样，也不能避免欺诈行为的发生，因为银行不能保证客户信息的完全真实性。另一方面，传统的金融交易方式一般都是通过第三方交易机构进行交易，增加了交易成本，限制了交易规模。如果应用区块链技术可以完美解决这些问题。

以美国Ripple公司为代表，同时包括Chain、Ethereum 以及IBM 和Microsoft 等企业都打造基于区块链技术的跨境支付与结算服务。Ripple公司针对不同的客户制定了不同的研发方案。Ripple通过RippleNet连接银行，支付提供商和数字资产交易所，为全球汇款提供无摩擦的体验。如果Ripple的金融支付网络取代传统的金融传输网络，那么网络中各方用户的转账将变得十分便捷。同时因为区块链本身分布式账本的特点，每一笔交易的安全性也能得到很好的保障。

02

国家外汇兑换与转移

在国家外汇兑换与转移方面做的比较好的是美国的Circle公司。2015年获得纽约州金融服务局颁发比特币运营牌照、纽约州美元汇款许可证，2016年4月获得英国金融服务监管局颁发首张电子货币发行许可牌照。

该公司的创业团队曾表示“从第一天起，我们密切关注符合我们所在司法管辖区的所有相关法律的要求。今天，在美国，这意味着要注册为美国财政部的货币兑换机构，并遵守关于KYC（了解您的客户）和反洗钱涉及的联邦法律，以及从美国各州获得数字货币业务的许可证。”目前该公司已经实现了比特币与美元、英镑、欧元的货币兑换（零手续费、零汇率加价）。该公司在2016年6月，成立Circle中国，正式进军中国市场。

03

证券交易与结算

将区块链技术应用到证券的交易与结算当中，可以使整个过程公开化、透明化，加速交易速度。同时，区块链技术能够实时记录每一笔交易以及交易双方的信息，减少内幕操作的可能性。

国际上第一个关于证券的区块链应用Linq平台，它是由Nasdaq和Chain共同开发的，主要应用于私营企业证券的发行、交易、登记管理提供端到端的服务。2015年底，澳大利亚证交所（ASX）想要重新设计一套新的计算核算系统，从而提升结算速度，针对全球招标。美国的DAH（Digital Asset Holdings）公司拿到了该项目。2016年3月，DAH为美国财政部开发抵押贷款回购协议的清结算系统。在2016年9月，又为瑞士金融局提供证券全生命周期初始原型验证。

国内目前只有百度在2017年7月份发布了区块链bass平台，随后在8月份推出了国内第一个基于区块链的交易所资产证券化的产品——“百度长安新生ABS”。

04

股权融资服务

区块链作为比特币的基础架构和底层技术，跟比特币是分不开的，现在陆续出现了很多其它数字货币，它们的开发都以区块链技术为基础。目前大热的以太币就是以以太坊平台为基础出现的另一数字货币。以太坊平台上有很多众筹项目，这些项目将以太币和现实资金挂钩，用一定的资金购买一定数量的以太币，进而对这些项目进行投资，获得持股权。

但是通过以太坊用以太币进行融资，有一个很明显的问题，每个融资人买入以太币的成本是不一样的，而且在融资过程中，没有任何银行、证券交易所、律所和监管人员的参加，无法保证交易的合法性。截止到目前，已经出现很多项目骗局，导致很多人血本无归。关于以太币股权融资还是要谨慎一点。除此之外，区块链技术在供应链金融业务也有一定的应用。

如果这些应用未来完全发展成熟，将会对传统金融业产生颠覆性的冲击和影响，希望国内也能加快对区块链应用的研发。

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编译者/作者：厚德载币

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