金融科技监管沙盒落地北京

全球区块链合规联盟首席合规顾问

泰和泰（北京）律师事务所律师

罗滔

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1月14日，中国人民银行营业管理部（北京）向社会公示了首批6个金融科技创新监管试点应用。

从涉及的主体看，本次试点包含了“国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构”。从创新业态看，本次试点“聚焦在物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融领域的应用”。从监管目标看，本次试点旨在“纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民服务水平、拓展金融服务渠道”。

据悉，这是北京市为落实《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》，加快全国科技创新中心和国家金融管理中心建设的重要部署。

监管沙盒是“由金融业监管机构建立，允许私人企业在受控环境中对新项目进行小规模实时测试的框架”。在这一测试性的环境中，政府主动放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，企业在政府的监督和管理下进行多样化的金融科技创新尝试。在监管沙盒的运作机制下，企业与监管机构形成了更加开放和主动的互动关系。监管沙盒提供监管专业知识和一套便于测试的监管工具。公司将被指派一名专职官员负责支持测试的设计和实施。金融监管机构设立监管沙盒，主要是为了提高金融行业创新的效率，鼓励竞争，并且通过实验的方式控制创新失败可能带来的负面效应。

有专家表示，我国的新型金融科技创新监管工具与国际接轨，与其他国家、地区的“监管沙盒”相比，都秉承柔性监管理念，在保护消费者权益的前提下，通过提供一个风险可控的真实市场空间，支持金融机构对创新产品进行探索和实践，及时发现和规避产品缺陷和风险隐患。

目前，我国一些金融科技实践已经居于世界前沿。但伴随着新技术在金融领域深度应用，也出现一些严重损害消费者权益、影响金融稳定的风险事件，监管部门面临“松监管引发风险、严监管扼杀创新”的困境。但这一困境只是表象，根源在于现有的监管框架不足以实现防范金融风险与鼓励创新之间的平衡。中国金融科技监管沙盒首批6个应用的落地，标志着监管部门迈出了为实现这一平衡而展开监管业务模式创新的重要步伐，可被视为我国金融监管从被动监管转向主动监管、从静态监管转向动态监管，从规则监管转向原则监管的重要举措。

与此同时，监管沙箱的配套监管细则也将落地。相关监管部门将出台管理办法，对试点项目“入箱”“出箱”等一系列管理流程进行规范，完善试点应用的项目评估标准，优化风险防控机制。

值得注意的是，目前，监管要求只有持牌金融机构可以申请“入箱”，金融科技企业只能“搭伴入箱”，这些机构的相关产品在出箱后，就不再作为金融科技创新产品来监管，而是纳入正常的金融监管。下一步，这一要求或将放宽，符合一定资质、具备优秀技术产品的非持牌机构或将被允许单独申请“入箱”，再经撮合与持牌金融机构合作。

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本文来源：全球区块链合规联盟
原文标题：金融科技监管沙盒落地北京

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编译者/作者：全球区块链合规联

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