比特币和公链将是未来十年最好的投资，为什么？‖评论区豪送6000key

让我们面对现实吧:全球金融监管状况相当糟糕。在金融行业，无论是银行、金融科技公司、投资者，甚至监管机构本身，我们都没有遇到过不同意这一点的人。

虽然我们怀着保护消费者的良好意愿，但我们在过去几十年里制定的规定正在慢慢地把枪口对准我们自己，造成一个噩梦般的官僚机构，对社会征收巨额的社会和财政税。

是的，我们需要监管，但收益应该大于成本，许多人担心我们已经越过了无法回头的临界点。

事情(希望)即将改变。

“50年风暴”的概念因电影《Point Break》而流行起来，广泛指一场暴风雨，它会产生一个巨大的怪物波，人们一生只会看到一次。他们可以在这个波浪上冲浪，以获得最终的愉悦，也可以选择自己的死亡。

我们认为，金融监管已达到类似的拐点。公共区块链，尤其是比特币，是许多人一直在等待的50年一遇的风暴：金融监管机构和执法部门千载难逢的机会重新开始，并创建一个卓越的风险缓解系统，帮助他们实现所有目标，同时最大程度地降低社会成本。或忽略这个机会，最终得到一个扼杀周围一切的系统。

公共区块链将如何改变现状?让我们首先来了解一下我们是如何走到今天这一步的。

1.我们为什么要监管?

当涉及到像比特币这样的新话题时，有时缩小一点，从更基本的层面考虑问题是有益的。从本质上讲，我们规范事物是为了(试图)保护人们不受伤害，所以当我们处理那些我们都认为是无害的东西时，比如氧气，我们忽略了它。当它是绝对有害的东西，比如海洛因，我们完全禁止它。

随之而来的挑战是，有害和无害的东西如何定义，这通常取决于谁在使用它。在这种情况下，我们既可以像管制枪支或无线电频谱那样对其进行监管，也可以像管制街道或互联网那样对其进行监管。

这个决定将在很大程度上归结为平衡实用性、成本和特定类别的风险，意识到并接受这一点很重要，即几乎总是会有一些权衡。

让我们以互联网为例。互联网上有很多不好的事情发生，恐怖分子、洗钱者和毒品走私者使用Facebook、Twitter和Whatsapp进行沟通和协调。对许多人来说，我们至少要处理5%-30%的可见色情网络流量，这已经是个问题了。这还不包括我们所处的暗网，那里有各种各样的坏事，我在这里就不提了。但是，尽管存在这些问题，社会是否做出了一致的努力来尝试禁止互联网呢?不。

这并不是因为它很难做到，而是因为它对社会的积极影响远大于消极影响。出于同样的原因，我们都应该非常谨慎地看待像比特币这样的新技术，因为我们相信，大多数证据表明，比特币与互联网具有同样的净积极影响——可能更多。

是的，风险总是存在的，但就像所有其他的金融和通信系统一样，我们应该把精力放在努力减轻风险上，而不是消除风险。

我们在之前的一篇名为《打破比特币的坏》的文章中更详细地探讨了这一点，当然也谈及关于比特币的其他许多误解。

那么，像比特币这样的公共区块链如何才能让事情变得更好呢?

2.平衡透明度和隐私

关于比特币最大的误解之一是它是完全匿名的。事实上，事实远非如此。是的，就像生活中的所有事情一样，总是有办法绕过这个系统，但绝大多数用户永远不会有这样做的动机或能力。

金融交易的透明度是金融监管的关键驱动因素之一，唯一的问题是，在我们现有的金融体系下，要有效地监管是非常困难和昂贵的:不同的机构有不同的系统，每个人以不同的方式向不同的监管机构报告。报告通常是手工完成的，并且有很长的延迟。个人使用许多不同的金融产品，这些金融产品位于所有这些不同的处理和报告系统之上，没有人对整个游戏状态有单一的看法。在最坏的情况下，人们看不到某些类型的交易，这些交易跨越了某些边界，进入了某些金融产品;在最好的情况下，人们需要花上几周或几个月的时间才能追踪到这些交易，而且成本高昂。

同时，透明度和使用它来保护整个社会应该与人们的隐私权相平衡，这不仅是因为它是一项基本人权，而且还因为它提供了防止身份盗窃和信用卡欺诈之类的保护措施。

那么如何解决这个难题呢？答案是以比特币为代表的公众区块链。

虽然与其他金融系统相比，比特币还相对不成熟，但我们已经拥有了一些工具，它们可能比目前存在的任何工具都更有用，或者在不久的将来肯定会更有用。这包括Elliptic和chain等公司制造的产品，它们允许我们在比特币在全球生态系统(交易所、钱包、市场、人员等)之间移动时实时监控比特币交易。

例如，我们可以以合理的精确度，实时检测世界上任何地方的某人是否在网上购买毒品(我们以前曾写过这方面的文章，而银行似乎更愿意假装这并不存在)。它甚至让我们了解到，在与这类人打交道时，风险往往更高的公司，以及钱包和交易所等公司相互之间各自的财务风险。公共区块链系统的美妙之处在于它不受国家边界或应用程序(电子商务、汇款、贸易等)的限制——它是一个不变的、单一的全局视图。这意味着使用它更容易、更快、更划算。

与此同时，隐私并不一定会受到损害。当您使用比特币进行支付或转账时，您不会“在交易时”提供任何个人信息。如果有人知道您的真实身份，他们就会确切地知道您对所有交易做了什么，但这不是与您交易的所有各方共享的东西，通常只与您信任的人共享。这意味着，机构和监管机构可以监控资金流动，但不一定知道是谁进行了交易，直到出现明显非法的活动，在这种情况下，识别这个人就相对容易了(或者肯定比现有方法快得多，也便宜得多)。这也意味着我们将越来越有能力不仅更好地分析过去的事件，而且更准确、更迅速地预测未来的事件。

也就是说，这个系统并不完美:为了找到那个人的真实身份，他们需要在一个合法的交易中被告知，或者与另一个可以确认他们身份的人进行交易。但随着自我监管交易所的增加，监控技术的进步，以及交易历史是不可改变的事实，个人将越来越难以(和毫无意义)使用像比特币这样的公共区块链进行可疑或非法的使用。这也意味着比特币本身是一种自我调节系统，我们认为这是最有效的金融‘调节’手段。

透明性和隐私可能看起来是相互排斥的，但它们不是。像比特币这样的系统有可能同时提供这两种服务。但除了涉及的实际问题外，它还要求现有金融机构和监管机构在思维方式上做出重大改变。

3.新的(和巨大的)规模经济

像比特币这样的公共区块链还有另一个主要优势:它将带来巨大的规模经济。目前，许多国家、公司、监管机构和执法官员都使用自己的系统或方法来帮助他们实现目标，这导致了大量的重复工作和资源的低效分配。

鉴于比特币是世界各地都在使用的同一种系统，创建服务来监控和分析交易的公司提供的全球技术可以被任何人、任何地方以同样的方式使用。这样，这些团体就可以更容易地分享相关的知识，这些知识可以被添加到这些系统中，从而进一步优化结果。其结果是:管理风险的方式变得更加便宜、快捷和更好。

风险度量定义。

由于我们现在可以在全球范围内以极低的成本监控单个交易级别上的交易，因此第一次可以对个人进行风险管理，而不是对任意大型集团或金额进行风险管理。这意味着不再有“高风险国家”之类的笼统定义，也不再有猜测最大交易规模的触发器。这将导致更多的成本节约和更快的交易处理，更不用说更好的客户体验和平等的待遇。

顺便说一句，我们在其他行业也看到了同样的趋势，比如保险业;考虑到公共区块链上更为准确和相关的财务数据，再加上更好的数据分析技术，包括机器学习和人工智能，我们希望在这方面看到风险管理和缓解的一些步骤变化。

相对的问题，和机会。

我们还认为，就比特币的实际和可感知使用而言，它将经历一个分水岭时刻，当然是从监管的角度来看。

随着Monero、Dash和ZCash等一系列旨在使交易“真正匿名”的新数字货币的推出，我们可能会看到人们的注意力转向这些高风险类别，而不是当前的公共区块链，如比特币和以太坊。

当然，人们可能更喜欢使用这些替代品有许多非常合理的理由，我们当然不会指出它们本质上是不好的。但我只想说，如果你是一名罪犯，想要逃脱惩罚，你更有可能选择能让你最大程度匿名的选项，而比特币似乎是一个越来越糟糕的选择。

聪明的监管机构很快就会明白这一点，我们相信，这将有助于推动对比特币等数字货币进行更有节制、更务实的监管。

身份验证的演变。

最后，我们认为比特币是监管机构测试新监管方法的机会，这些方法可以应用到更广泛的金融行业。例如，我们都知道，与身份证件快照相比，我们可以从人们的社交图中获得有关一个人的身份的更好信息，但是在许多国家/地区，我们仍然需要使用这些文件和/或居住证明来给我们带来本质上更糟糕的结果。

监管者可能无法在一夜之间更改整个金融服务行业的规则，但是提出新的规则，允许小型区块链公司在适当的监管监督下开始对其进行测试，可能会导致急需的实践学习，然后可以应用这些学习。在稍后阶段向更广泛的金融服务行业发展。

4.结论

比特币行业仍然很新，可能需要几十年才能完全成熟。尽管如此，对于一个如此新、规模如此小的“金融体系”来说，它在构建获取正确数据和帮助行业自我监管的工具方面已经取得了惊人的进步。

我们也不要太纠结于现在，尤其是考虑到比特币市场的规模。让我们看看更长期的趋势，并意识到我们正处在一个快速的轨道上，这不仅是积极的，而且很可能把我们带到一个地方，在那里我们能够比任何其他已经存在的金融系统做得更好。

像比特币这样的公共区块链为世界提供了平衡透明度和隐私的新方法，创造了巨大的规模经济，并为我们提供了更好的方式来监控和管理风险。这将对金融服务的成本和用户体验产生巨大的积极影响。最重要的是，它可能会改变现有的金融经济学，允许所谓的“无银行账户”的大规模银行业务，首次将数十亿人与金融体系联系起来。

比特币和公共区块链是一个机会，而不是威胁。对监管机构、金融机构和消费者来说，这是千载难逢的机会，是真正的“50年一遇的浪潮”。

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声明：本文为译文，内容不代表译者观点。

阅读原文请戳 Public blockchains: financial regulation’s 50-year storm.

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编译者/作者：婷婷玉立

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