央行数字货币急于面世透露出了什么信息

央行数字货币（DCEP）在农行内测的消息一经透露，立马就在币圈炸开了锅。

在这个全球经济面临着前所未有的危机面前，在这个经济发展陷入泥潭的关键时间节点上，央行发行数字货币的意义是什么？对于数字货币和数字经济有什么影响？

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央行数字货币研究发展的时间线

2014年，央行成立发行法定数字货币的专门研究小组，论证央行发行法定数字货币的可行性，探讨所需的监管框架或国家数字货币。

2015年人民银行发布发行数字货币的系列研究报告，央行发行数字货币的原型方案完成两轮修订。进一步对数字货币发行和运算框架、数字货币关键技术、数字货币发行流通环境、数字货币面临的法律问题、数字货币对经济金融的影响、法定货币与私人类数字货币的关系、国外数字货币的发行经验等进行了深入研究。

2016年2月，周小川接受财新采访，发表对央行数字货币对观点：实体货币被取代是自然选择、大势所趋；实体货币和数字货币有可能长期共存；数字货币的防伪技术是重要的国家秘密，将运用包括密码算法在内的多种手段来保障不可伪造性。

2016年7月，央行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作，决定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并借助数字票据交易平台验证区块链技术。

2017年1月，央行推出的数字票据交易平台开始进行测试，这个平台采用区块链技术搭建，并测试运行法定数字货币。

2017年5月，央行数字货币研究所正式挂牌，研究方向包括数字货币、金融科技等。

姚前（来源于网络）

2017年11月，时任中国人民银行数字货币研究所所长姚前出席第二届“数字金融的中国时代”会议并表示，法定数字货币是数字经济发展的基石，将从四大方面助推数字经济发展：一是有助于数字经济提制增效；二是有助于数字经济普惠共享；三是有助于数字经济宏观调控；四是有助于数字经济风险防范。

2018年9月，数字货币研究所在深圳成立“深圳数字金融科技有限公司”，并参与贸易金融区块链等项目的开发。

2019年8月，中国人民银行支付结算司副司长穆长春在第三届中国金融四十人论坛上表示，央行数字货币（DC\EP）的研究已经进行了五年，现在已经“呼之欲出”。

2019年9月，《中国日报》报道称，央行数字货币闭环测试已经开始，测试中会模拟某些支付方案并涉及一些商业和非政府机构，或将涉及四大国有商业银行、以及金融科技巨头阿里巴巴、腾讯、银联等机构。

2019年10月，黄奇帆在外滩峰会表示：DCEP的研究已经有五六年，已趋于成熟，中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。

2020年3月，《环球日报》英文版刊文称，中国人民银行距离发行央行数字货币更进了一步。业内人士称，人民银行似乎已经（与私人公司合作）完成了主权数字货币基本功能的开发，并正在起草相关法律，为其流通铺平道路。

2020年4月15日，互联网上爆出农业银行APP内部测试DCEP数字货币的界面，包括扫码支付、碰一碰、DC兑换、钱包管理挂靠。

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全球第一个推出数字货币的超级大国

2019年10月23日，美国华盛顿特区，美国众议院金融服务委员会就Facebook的天秤币项目召开听证会，Facebook首席执行官扎克伯格出席。并单独在众议院金融服务委员会作证，主题为“考察Facebook及其对金融服务和房产领域的影响”。

扎克伯格（来源于网络）

在这场听证会之前的一周，21家天秤币协会（Libra Association）初始成员在瑞士日内瓦召开了首届会议，形成了天秤币协会理事会，并选举了由5人组成的董事会。可是在这次会议召开之前，Mastercard（万事达）、Mercado Pago、PayPal（贝宝）、Stripe、Visa（维萨）等5家支付机构和Booking Holdings、eBay等2家科技公司先后宣布退出天秤币项目。

在听证会上，扎克伯格表示，Facebook并不是在试图帮助创建全新的主权货币，天秤币首先是一个全球支付系统。而且在Libra储备金中美元占据了最大比例，这将扩大美国的金融领导地位，以及在世界各地的民主价值观和监督，如果美国不进行创新，金融领导地位将没有保证。

当众议院副主席Patrick McHenry质疑Libra为何不做Facebook版支付宝时，扎克伯格表示，中国部分基础设施比美国更先进，美国必须在现有基础上建立更现代化的支付基础设施。

在听证会中，为了更好地说服议员们，扎克伯格将Libra的推出暗示为与中国央行数字货币的竞争。他表示，如果Libra不推将会带来“不创新”的风险，尤其需要考虑中国央行数字货币。

此前，扎克伯格在听证会证词中写道，Libra将会为全球尚未使用过银行服务的17亿人提供金融服务，“如果Libra不做这件事，中国央行数字货币将会做。”

现在，中国央行不仅会做，还已经做出来了，还成为全球第一个正式确认并发行法定数字货币的超级大国。

据了解，中国央行数字货币（DCEP）采用双层运营体系。该模式不改变流通中货币的债权债务关系，不改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货币的竞争，不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖，不会影响商业银行的放贷能力，也就不会导致“金融脱媒”现象。同时，由于不影响现有货币政策传导机制，不会强化压力环境下的顺周期效应，且能提升支付便捷性和安全性，还具有央行背书的信用优势。

那么，说了这么多不会，央行数字货币到底能做什么呢？

根据社交媒体上流传的央行的数字货币（DCEP）在农行内测截图页面显示，DCEP钱包支持数字资产兑换、数字钱包管理、数字货币交易记录查询、钱包挂靠等功能，同时也支持扫码支付、汇款收付款、手机芯片等基本功能。

农行内测页面（来源于网络）

此外，央行数字货币（DCEP）还支持双离线支付，收支双方都处于离线状态下也能进行支付，也就是说只要手机有电，哪怕通信网络断了也可以实现支付。比如我之前在深大站坐地铁，经常因为网络差没办法扫码进站，搞得我不得不充地铁卡，像在这种情况下就可以使用DCEP和现钞来进行支付了。但从以往加密货币交易的匿名性来说，央行数字货币的匿名非真匿名，因为央行数字货币只保证了交易双方的匿名，就是我把钱转给你，你不知道我是谁。但央行可以通过区块链系统知道用户的钱从哪来，是不是非法的收入，这样一来货币的归属和流动都能被监测，这一点当然主要是防止洗钱和逃税漏税，利于监管。

03

与币圈有没有联系，会不会带来小牛市？

内测消息出来后，对于行业内的从业者和投资者来说，就像是平地一声春雷，带来无数的希望与幻想，因为大家都认为央行正式测试法定数字货币会给市场带来利好。

但是从近几天的币价市场反应来看，短期内央行数字货币对加密货币市场是显然没有影响的，更不可能因为央行数字货币的发行给行业带来所谓的小牛市。

因为央行数字货币（DCEP）虽然是数字货币，但与BTC、ETH等加密货币有着最本质的区别。DCEP指的是数字化人民币，是直接与咱们国家法币进行挂钩，发行主体是国家央行，有国家信用作背书和支撑，并且DCEP可以直接用于生活场景消费，比如买卖商品，购买服务、支付工资等等。而现在市场上所有的加密货币都没有与某国中央银行或公共权威机构进行挂钩，所以只有在认可其价值的个人和机构接受的时候才能作为支付手段和交易凭证。

04

全球经济下行期间测试，有何深意？

很多人说央行数字货币怎么这么突然就进行测试了，是不是提前了？

在这里我想说咱们国家的央行数字货币发展是理智且理性的，绝不会拿国家的金融体系来开玩笑，而且前面已经介绍了央行数字货币发展的时间线，从2014年国家就已经成立了央行法定数字货币研究小组，那么肯定是在此之前就已经进行了研究和探讨的，所以现在进行测试表明时机和技术都已经相当成熟，并不突然。

当然，在这个关键时间节点上，没有征兆的进行内测，肯定不能排除国际大环境的影响，因为美国的经济大放水政策，加之国家一季度GDP出现了从有GDP统计指标以来的唯一一次负增长，很多现象都已经表明，当今一段时间内国家和世界的经济都将处于非常严峻的态势中，正式发行央行数字货币，对于消费场景支持和货币流通都是有利的，那么就能从侧面来促进消费。

另外，央行数字货币对标的是国家法币，在这个金融环境下，更多用处应该是数字货币研究所前所长姚前提到的第三个有助于，那就是对咱们国家的货币流通进行监管和溯源，因为这样一来将有利于货币政策调控和流通，所以选择这个时间点进行测试，表明了接下来国家可能要实行的经济刺激政策和进行宏观经济调控，并且让央行数字货币（DCEP）为其接下来的动作做好铺垫和助力。

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编译者/作者：币圈大喇叭

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