国美还有金融科技吗？

4月以来，有关国美旗下金融科技相关业务的报道接连不断，但无论是在相关报道或是官方公告中，国美或是国美金融科技均未对相关问题进行回复。

与对待金融科技业务态度相反的是，国美对待新零售业务的态度。仅用3天时间就与拼多多达成了全面战略合作，国美零售CFO方巍将之描述为水到渠成，“实际上谈判很短，几天就完成了。”

一面是对金融科技几乎肉眼可见的嫌弃，一面是对新零售的迫切需求。国美对金融科技的态度一直都是这样吗？未来国美还会有自己的金融科技业务吗？

曾经的国美，在其掌门人黄光裕的领导下可以说是零售第一品牌。自2004年香港上市以来，接连收购永乐电器和大中电器。

直到2008年，国美因为黄光裕的入狱开始出现了一些波折，“黄陈之争”后的国美元气大伤，不复之前零售霸主的风采。可即便如此，“瘦死的骆驼比马大”这句话在国美身上也得到了验证。

元气大伤的国美并没有错过金融科技风口，而是选择在2014年9月直接出资5亿成立国美金控，全面进军金融科技业务，但直到第二年国美才开始构建线下零售、互联网、智能家居制造、智能手机制造、金融投资、地产等六大业务板块，重点发力金融相关业务。

2015年年初的国美战略大会上，国美控股CEO杜鹃演讲称“金融投资板块的国美金控体系2015年实现供应链金融‘帐云贷’，消费金融‘美易分’，资产交易平台‘美易理财’产品的上线。这个团队的氛围士气非常好，为业务快速发展起到了很好的支撑。公司投资的金融业务还有鹏润金服和华人金融业务起步后发展势头良好。”

有趣的是，当时看上去一片繁荣的国美金融科技业务背后却是有些混乱。

公开信息显示，当时国美旗下拥有包括：美美理财、美易理财、华人金融、国美在线金融频道等多个职能类似的平台。

那么问题来了，这么做对国美有什么好处？难不成通过这种“广撒网”的方式可以再造一个金融国美出来？

可能觉得“广撒网”还不够强力。2016年8月，国美控股CEO杜鹃强势控股港股上市公司华银控股(HK.00628)，随后就将其更名为"国美金融科技"，以示其进军金融的决心。

国美官方在当时表示，此次改名后，国美的金融业务布局将以国美金融为平台，国美金融科技为技术支撑。而华银控股除承接原有个人及商务借贷、融资租赁、典当业务、保理业务，还将拓展第三方支付、智能投顾等业务，依托大数据为用户提供更加精准的风险管控。

为了做好金融业务，国美金融已经拿下消费金融、商业保理、互联网小贷、基金销售、保险经纪、融资租赁等牌照。此外，依靠自身在零售产业上的优势，国美同样开发了账云贷、信云贷、货云贷、票云贷四款供应链金融产品。

话说回来，费了这么大劲的国美在金融科技上得到了多少好处？

从上市公司来看，国美金融科技在港股股价已经“升仙”多年，今年以来的最高股价甚至只有0.82元。而之前的几家平台中，国美金融旗下的美易理财已经停止运营、美美、华人也陷入了同样的境地，对外宣传中比较常见的则是新近推出的现金贷产品“国美易卡”。

国美金融科技财报显示，2019年集团营收为人民币6988.6万元。股东应占亏损1027.3万元。另外，由于各项目暂停或是推迟的原因，集团人员仅保留金融服务APP运营相关人员，集团总人数减至36人。

需要指出的是，在2019年里，国美金融科技产生的次级贷款为6537.7万元，而这部分贷款仅来自于两名个人用户。

至于这两名个人用户通过什么方式可以产生如此巨额的贷款，国美并没有进一步解释。

国美金融科技的衰败还体现在它的日常经营上，有国美金融离职员工刘醒(化名)对笔者表示，国美金融已经暂停了旗下的供应链金融、房贷、美借等多项业务，并且在2019年曾进行人员优化，清除部分业务线相关员工。

刘醒称，国美金融对外的供应链金融业务始终未见起色，一方面资金成本过高，另一方面符合要求的客户不足，难以支持业务线发展，导致整体业务并没有发展起来。

为什么会出现这种原因呢？

"国美不是一个人的国美。"刘醒无奈地表示。虽然杜鹃在国美内部掌握了一定的话语权，但是与其他家族成员的关系可能有些微妙。

上文提到的，国美为何要在同一个集团下方分设4家互联网理财平台，且业务范围几乎相同。刘醒表示，“鹏润是黄总（黄秀虹）的，其他是杜总（杜鹃），所有业务几乎没有任何往来，各做各的。”在实际运营过程中，这4家平台都是各自独立运营，包括风控、获客、品牌公关等都没有任何交叉。

然而在独立运营后，各部门间的运营效率也并没有提升，甚至连合作的预算都很难批下来。"超过50万的预算，就需要杜鹃总亲自审批，层层签字递上去。"刘醒称，按照流程走，单个文件至少需要一周才能批复下来。

多个产品停运、业务上各自为战、内部流程繁琐，这些问题都阻碍着国美在金融科技上的发展。

实际上，早在2017年，国美金融科技在国美门店的渗透率已经达到了100%，而在此后的发展过程中，非但没有更进一步，反倒是落于人后。对于未来的发展，国美金融科技称，将会以科技金融为主线，结合国美的场景资源，升级优化以大数据、人工智能为基础的风控服务体系。

最新数据显示，国美金融完成了全国34个省级区域600多个地县级城市超过2000家线下门店的业务布局。

但是，仅靠集团的36位员工如何去支持庞大的业务布局？国美还会有金融科技吗？

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编译者/作者：镭射看点

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