全球区块链产业发展全景（2019-2020年度) (中)：2

3.1.4供应链金融

前瞻产业研究院数据显示，2017年中国供应链金融市场规模为13万亿元，这个数字预计在2020年增长至15万亿元，市场巨大。供应链金融将依托供应链管理而生，它以核心企业为出发点，重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资诉求，通过供应链系统信息、资源等有效传递，提高供应链的运营效率和整体竞争力，激活供应链条运转，实现供应链上各个企业的共同发展，持续经营

供应链金融的融资模式主要包括应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资等。应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。保兑仓融资是指银行等金融机构为产业链中的下游企业提供的融资服务。融通仓融资是指银行等金融机构接受中小企业提供的动产作为质押物，结合核心企业的担保以及物流公司的监管，为中小企业提供的融资服务。其中，供应链金融参与方主要包括：供应链上的核心企业、大型供应商、中小型供应商，资金端的银行、保理公司、借贷公司等，以及提供第三方支持服务的物流公司等。

供应链金融的核心意义在于针对中小供应商授信额度不高、融资规模较小的特点，利用信用替代机制，以供应链核心企业信用替代中小供应商信用，实现供应链上下游企业资金融通的需求。对于放款银行来说，银行需要实时了解企业的运行情况，包括其采购、生产、销售、客户、项目、库存、人资、财务、办公等各类运营数据，将能够掌握企业情况，控制贷款风险。然而这一做法因为数据造假的风险较大，以及银行尽调的成本太高而无法被广泛应用，所以也形成了目前中小企业贷款难的问题。

对于供应链金融来说，提高“货物流、信息流、资金流”三流的真实性、及时性、准确性，至关重要。三流整合得越好，整个供应链运作的效率越高。由于供应链包含了买卖、物流、仓储、金融机构等不同参与实体和大量中间环节，在“三流”的监管中，真实可信是最关键的问题。而区块链技术可利用其不可篡改性、可追溯性等特性，在这个过程中降低信任成本，降低供应链上中小型供应商的融资成本，使得供应链金融的核心意义更容易实现。

基于区块链，可以实现跨实体、跨部门的信息打通，打破各区域、各部门、各系统之间的数据壁垒，实时同步相关数据，通过底层区块链系统保证数据的不可篡改性。在此基础上，针对信用融资的场景，如应收账款融资，中小企业可以基于区块链借用核心企业的信用，信用资源流动性增强达到核心企业信用传递的目的。同时，针对货物抵押的场景，如融通仓融资，也可以结合物联网等前端数据采集技术，确保物流源头数据的真实性，使银行能够掌握企业情况，基于数据实现风控。不论是何种融资方式，借助区块链解决了信任问题，就能给与中小企业更多的融资机会。

微企链是由腾讯旗下的腾讯金融科技与联易融共同打造的“供应链金融+区块链+ABS平台”。通过区块链不可篡改、信息可溯的特性，实现核心企业的信用穿透覆盖至长尾供应商，提高小微企业融资可获得性、降低融资成本。同时，金融机构也可通过平台批量服务小微企业、获取低风险高收益资产；核心企业也可通过平台优化供应链管理、低成本实现科技创新。区块链+供应链金融的探索和应用落地已初具规模。目前比较有代表性的项目包括腾讯的微企链、复杂美的区块链供应链金融平台、布比的壹诺金融等。

万向区块链实验室基于区块链技术推出了供应链金融服务平台，将核心企业与其上游供应商交易中的关键业务数据进行上链管理，同时在平台中引入金融机构。首先，区块链的不可篡改性以及多方记账的特点，确保了平台上记录交易的真实性和系统运作规则的透明性，能够防止违规交易。其次，票据、合同实现电子化存储和流转，办理业务更高效、业务成本更低。且链上电子凭证可无限拆分转让、可贴现、可融资，有利于中小企业缓解资金压力。此外，链上记录可追踪可溯源，能够有效缓解信息不对称程度，实现供应链业务可视化。同时，通过核心企业的信息接入，能够持续有效地披露底层真实贸易信息，形成数字资产，金融机构能够轻易地掌握中小微企业的经营情况，中小微企业也能以更低成本更快地从金融机构获得融资。另一方面，非对称加密技术可以实现在交易及融资过程中针对性展示数据，保护商业机密。

该平台已为江西银行、正邦科技及其供应商等企业提供了落地服务。在与江西银行和正邦科技的合作中，江西银行以反向保理（接受应收账款转让）模式为正邦科技及其子公司上游供应商提供融资服务。正邦科技及其子公司作为中心企业接受江西银行授信额度，为其上游供应商确权获得银行资金，应收账款到期日归还银行资金。供应商则可将企业账面的应收账款，作为支付结算、融资工具，可以随时对外支付或融资。此举能够有效解决中小供应商与江西银行之间信息不对称问题，既能助力江西银行更好地服务民营和中小微企业，也能让中小微企业获得发展所需的良性资金。供应商通过平台，在线使用经正邦科技确认的合同和发票申请融资，大大缩短应收账款周期。该供应链金融平台已帮助多家企业尤其是中小微企业获得多笔业务发展所需的融资。截至2019年12月，平台上发生的总融资金额已突破2.5亿元。

复杂美区块链供应链金融服务平台于2017年9月成为首批通过中国信通院-可信区块链预测试产品。2018年9月，33复杂美与中国轻工企业投资发展协会联合发布“中国轻工产业供应链金融服务平台”，未来33复杂美将为中国轻工企业投资发展协会旗下80多个行业上万家会员单位打造区块链供应链金融平台，利用区块链技术提高中小企业的信用，提高资金流转效率。

壹诺金融是布比于2017年5月自主开发并运营区块链供应链金融网络平台。该平台依托产业链条中真实的贸易背景及核心企业付款信用，利用区块链不可篡改、多方共享的分布式账本特性，把传统企业贸易过程中的赊销行为，用区块链技术转换为一种可拆分、可流转、可持有到期、可融资的区块链记账凭证。释放/传递核心企业信用的同时打破信息不对称、降低信任成本及资金流转风险大等问题，优化资金配置；为其他环节供应商带来融资的可行性、便利性；为金融机构提供更多投资场景，实现其在供应链金融业务领域上的降本增效，通过打造“供应链+区块链=产业链”的生态网络，有效提高当前碎片化经济下全产业链的资金流转效益，助力实体经济的快速健康发展。

目前，壹诺金融已经在预付账款融资、保兑仓、存货质押、保理、多级拆转融、ABS/ABN、信托等领域落地应用，开发出了完善的产品体系。并与贵阳银行、中金支付、中外运、攀钢集团、富士康、国投集团等千余家企业建立合作关系，为其提供产品设计、技术支持、运营维护、专业咨询等服务，共同探索区块链在不同行业场景的应用。

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本文来源：细水常流
原文标题：全球区块链产业发展全景（2019-2020年度) (中)：2

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编译者/作者：细水常流

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