两会专题如何利用区块链+供应链助力疫情企业生存难题

疫情发生发展以来，人员流动不畅、物流受阻、消费主要途径受限，多行业企业供应链金融面临应急大考。在各方面的共同目标努力下，产业链协同复工复产已经可以取得一个明显进展。但是，生产运营中的堵点、断点并未完全消除，如何让人畅其行、货畅其流、全产业链更加顺畅运行，依然是接下来中国经济社会领域的重要工作，也是全国两会聚焦的高光领域。

据统计，受新冠疫情影响，85%的企业现金不能维持3个月以上，2019年中小企业贷款需求指标超过50%，2020年可能超过80%。但银行贷款审批指标持续跌破50%，供应链末端中小企业融资缺口未得到有效填补。产业链合作恢复生产，恢复经济活力的重要性不言而喻。现代产业链上下游，产供销，大中小型企业相互联系，各个企业的供应链相互依存，如果上游不能恢复生产，下游就会“断粮”。如果下游不能恢复生产，上游只会造成库存积压，甚至再次停产的风险。特别是在相互依存度高的供应链链条中，一个节点链企业的风险很可能演变为全链条的系统性风险，从而使整个产业链运行停滞。因此，要稳定基本经济板块，就要破除疏堵点，促进上下游协同复工。

拥抱区块链：金融创新，数字经济的下一波

从产业发展区块链的角度分析来看，区块链在金融服务行业中已显示出重构行业逻辑与底层基础设施的巨大市场潜力。传统金融管理行业之间存在一些信用风险难以传递、风控成本高、数据泄露隐患等问题，区块链技术发力于弥补信息不对称，以增信数据的方式创造一个信用，建立更加高效的价值流通机制，实现中国数字资产在数字世界的流转，帮助商流、信息流、资金流达到“三流合—”，进而推动我国金融相关产业数字化转型，加速其拥抱数字经济。

图为江苏射阳农商银行信贷人员在企业车间调查生产及资金使用情况

因此，在数字经济的浪潮下，传统金融机构已经达到了需要重新定位的局面。越来越多的传统金融机构开始重视金融科技，借助新兴技术成为金融创新的主要抓手：

1、信息的维度下，结合人工智能，大数据，云计算技术，以提高在信息的专门把持和信息处理能力。此外，使用区块链构建可信的环境数据，并在此基础上进行更为广泛的升级。

2、信用维度下，金融服务机构可以通过掌握充分的信息以及专业的分析能力，再结合自身的信用风险水平，实现对交易提供信用政策支持，信息维度下的创新将会为金融监管机构发挥信用创造作用研究提供更加广阔的舞台。特别是区块链技术方面具有提升人们对金融中介可信度的潜力。

3、风险维度下，风险和信用状况的管理能力是金融机构的核心竞争力。借助金融科技对业务数据和客户信息的反复挖掘和验证，建立更适合数字经济的风险管理系统。金融机构利用区块链技术构建数据治理体系，从而优化自身的风控体系创新实践，这将是区块链技术用于缓解数字经济发展的制约因素的具体表现。

推动产业链协同复工复产，各类互联网金融市场发力

今年以来，人民银行通过下调存款准备金率、中期借贷便利操作、设立专项再贷款、增加再贷款再贴现额度等措施，引导金融服务机构加大对实体市场经济发展，特别是民营、小微企业的资金管理支持力度。广大金融监管机构能够及时有效落实贷款“降价”、还款“延时”的优惠政策，主动为受疫情影响因素严重的行业开发信贷产品，千方百计满足企业复工复产资金使用需求。一季度，银行业对实体经济社会发放的人民币贷款风险增加7.25万亿元，同比多增9608亿元。

接下来，疫情防控正常化，继续推动生产复工的达产，金融机构需要加倍努力，用金融“活水”供应链环节的每个节点，直接打通产业链干扰点，续接资金链的断裂点，帮助产业链恢复正常运行。作为主要的金融业，银行业应继续优化产业链的上游和下游企业的金融服务，利用应收账款融资，订单融资，预付款融资，开展“全产业链”的金融服务，让所有行业方面，链上的活跃起来。

图为冯飞常务副省长在海宁市调研企业复工复产

中小微企业是保证经济产业链、供应链畅通的重要工作环节，也是复工复产过程中压力最大的企业群体。疫情发展以来，为了能够帮助我国中小微企业需要尽快纾难解困，从中央到地方政府积极进行行动，包括财税、金融、社保、外贸在内的政策以及组合拳持续发力。银保监会数据分析显示，截至3月末，全国普惠型小微企业通过贷款12.55万亿元，同比增长25.93％，远高于各项贷款的同比增速。在接下来的较长时间内，广大中小民营企业之间可能仍将面临因疫情导致的需求不断下降、市场环境恢复缓慢等问题。因此，银行业金融服务机构需进一步为供应链上的中小物流企业员工提供一个高效便捷的融资活动方案，打通小微企业内部融资的难点和堵点。

由于缺乏抵押物和稳定性，过去一些小微企业和个体工商户很难获得银行贷款支持。疫情爆发以来，多家银行通过优化供应链金融服务，为暂时困难的优质中小企业提供相应的金融服务，帮助其快速恢复生产。供应链金融服务可以更好地帮助银行判断小微企业的经营状况，有效避免信息不对称带来的风险问题。下一步，商业银行可以以核心企业供应链为切入点，通过与核心企业的合作，获取上下游企业真实交易数据等信息，更充分、准确地判断企业的经营状况和风险，更好地开展小微企业的金融服务。

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编译者/作者：信链智通

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