数字化浪潮下消费金融公司的金融科技之路

过去几年，消费金融市场的大爆发唤醒了用户意识、培养了用户习惯，市场需求越来越旺盛，而监管政策的不断收紧，使有资格留在赛场上的竞争对手越来越少，留给了持牌消费金融公司良好发展的机会。

与此同时，过去几年激烈的行业竞争也带动了消金公司整体能力的发展，除了资金成本优势以外，他们自建场景、渠道合作、风险控制、用户体验以及科技支撑的能力也正在逐渐向银行和互联网巨头靠拢。

信息化、数字化、智能化，科技变革深刻地影响着消费金融公司，越来越多的消费金融公司开始注重自主研发、自我创新的金融科技能力。

近期，由中原消费金融科技团队主导研发的新一代核心业务系统上线投产，中原消费金融业务正式切换至基于腾讯TCE平台打造的新核心系统。据了解，这是腾讯专有云首次落地消费金融领域。这既是金融科技应用于消费金融行业不断深化的结果，更是消费金融科技创新与发展历程中极具里程碑意义的一次重大突破。

中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛认为：“面对扩大内需和促进消费的政策环境，消费金融行业特别是线上消金将步入快速发展的黄金时期。中原消费金融新一代核心业务系统的上线，实现金融与科技的深度融合，用数字基础设施搭建业务运营平台，为客户提供更开放、更便捷、更高效、更友好和更安全的普惠金融服务。”

在新核心系统的加持下，新科技带来的效率提升，为中原消费金融的业务发展注入了强大的驱动力。新核心系统告别了结算时段中断业务的传统模式，实现了7*24小时不间断的业务运行。应用性能通过业务服务拆分提升了6倍，日业务承载量由40万件升级至300万件，查询类并发处理能力提升了10倍，交易类并发处理能力提升了5倍；开发测试环境采用先进的Docker容器技术，部署时间从过去的3天缩短到至1小时……

中原消费金融新一代核心系统，之所以能够完美支撑现有业务，并且能够承载未来快速发展且日趋复杂的业务场景。关键在于其从两个维度实现了重大的金融科技创新。

创新一：新一代分布式云架构首次落地消费金融行业

作为一种小额、高频、高并发的业务，消费金融以及更广泛意义上的在线借贷业务对于平台的底层能力提出了更高的要求。这也解释了为什么在过去几年里，包括网商、微众等在内的互联网银行们从一开始就选择了一种分布式架构，将自己架设在「云」上。

无论是在处理高并发情况、提升拓展新场景的开发效率还是运营成本方面，新型系统的构建都带来了极大的优势。

此次中原消费金融新核心系统引入腾讯TCE分布式专有云平台，从底层重构基础架构，通过构建新一代分布式云架构，从根本上解决了单体应用架构集成度高，耦合性强的问题，从系统架构上保证了系统的可用性、稳定性和可扩展性。

除此之外，该新核心系统采用了TDSQL数据库产品，其多源同步技术为中原消费金融的业务运行提供了秒级时延的海量数据实时查询，强化了数据在不同场景下横向关联的穿透能力，为客户服务、营销支撑、产品服务、信贷风险、运营支撑等业务场景提供了强大的数据服务能力。

创新二：自主研发科技驱动业务发展

自诞生之日起，中原消费金融就定位为一家金融科技公司，将金融科技作为其战略布局中的核心一环。中原消费金融科技人才占比超过员工总数的50%，具备强大的自研人才优势。新一代核心系统的上线投产，标志着中原消费金融实现了核心科技的自主可控，科技创新及发展能力迈入了行业领先水平。

据了解，中原消费金融新核心系统从技术选型、系统设计，到软件工程实施、数据迁移和业务验证等工作，完全由中原消费金融科技团队主导完成，凸显了中原消费金融在金融科技领域的决心与竞争力。

新核心团队采取了业界少有的新老系统并行、数据共享、业务逐步切换的方式进行系统的上线部署，其自主研发的增量实时迁移模式，实现了上线切换全自动化执行。根据业务场景采用离线和在线的实时数据迁移，避免了系统切换对于存量业务的影响。

据悉，中原消费金融在新核心系统的研发过程中，还发明了数项技术创新应用系统，并已提交计算机软件著作权登记申请。据了解，中原消费金融成立三年来，已成功申请了“达布牛系统”、“歌者系统”“离线数据仓库”“破壁系统”“实时数据系统”等33项计算机软件著作权登记，并获得了 “数据存储装置”、“拉链表生成”等多项专利。

业内标杆 着力打造消费金融一流企业

新核心系统的建成投产，是中原消费金融公司金融科技发展的一次重大跃迁，基于云计算及微服务架构的重大转型和升级，不仅标志着消费金融行业核心系统的自主研发实现了重大突破，也意味着中原消费金融真正走进了行业金融科技发展的最前沿。

清华大学经济管理学院中国金融研究中心高级顾问许小青表示，当前我国消费金融行业进入高速发展期，行业竞争也愈发激烈，对金融科技的重视程度决定了企业未来在行业赛道能否领先，“中原消费金融新核心系统率先实践了多种行业领先的技术应用，为消费金融行业的发展起到了很好的示范标杆作用，为同业核心系统的升级换代，提供了有价值的参考和借鉴。”

利其器，善其事。未来几年，中原消费金融将以新一代核心业务系统建设成果为基础，践行公司既定规划，以把中原消费金融建设成行业内一流的消费金融公司愿景为使命，助推业务发展，为客户提供更加高效、优质的服务。

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编译者/作者：镭射看点

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