Wirecard的关机对Fintech的系统缺陷有何看法？

过去一个月在Wirecard发生的事件对金融和金融科技行业造成了一定的冲击。

该公司的股价不仅在6月中旬的几天内从大约100美元跌至1.50美元（截至发稿时约为5.00美元），而且一些依靠Wirecard服务的金融科技公司和其他公司也意识到了这一点。他们的基础架构以及金融科技界的监管和审计基础架构多么脆弱。

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到底发生了什么事？

多年来，Wirecard一直是许多调查和法律纠纷的主题，但上个月终于风云变幻了，当时该公司本应发布2019年的审计结果：该公司只是提供了以下内容，而不是提供这些文件： 20亿美元是“缺失的”。

宣布这一消息后不久，该公司前首席执行官马库斯·布劳恩（Markus Braun）辞职。 此后的几天，Wirecard公开承认了一项多年的会计欺诈计划，并告诉公众，最初丢失的20亿美元可能“不存在”。 公司的几名高级官员被解雇。

然后，6月25日，Wirecard位于德国的母公司宣布将申请破产； 同一天，英国金融行为监管局（FCA）下令Wirecard停止运营，自6月26日起生效。

结果，许多依赖Wirecard的服务来处理付款或电费卡的公司突然变得干and：许多依赖Wirecard进行借记卡发行和电子货币许可的金融科技公司的客户突然被甩了。卡和其他根本无法使用的服务。

依赖Wirecard的公司经历了严重程度不同的服务中断

在FCA下令关闭四天后的6月30日，Wirecard被允许继续运营。 但是，该事件揭示了全球金融科技基础设施遭到破坏的速度。

例如，一家以发行与基于加密的计息储蓄账户链接的借记卡而闻名的公司Crypto.com受服务中断的影响。

幸运的是，公司能够迅速采取行动：Crypto.com首席执行官Kris Marszalek告诉《金融巨头》：“在FCA宣布4小时内，我们 [had] 恢复了MCO卡在欧洲所有31个市场的运营，包括发运新卡。”并补充道，“在其他地区，例如美国和新加坡，MCO Visa卡计划没有受到干扰。” 在关闭期间，所有用户资金都是安全的。

Crypto.com首席执行官Kris Marszalek。

但是，并非每个受影响的公司都做好了充分的准备，这一事实可能会对这些平台的用户产生可怕的后果。

实际上，金融科技行业机构Prepaid International Forum的商务总监Diane Brocklebank向标普全球公司指出，弱势群体的成员，例如移民工人，大流行期间依靠慈善机构提供帮助的人以及无法获得银行帐户的人，可能已受到关机的严重影响。

“跑马灯机构显然未能发现系统性欺诈。”

Securrency的首席法律官Jeff Truitt告诉《金融时报》，Wirecard丑闻尤其令人震惊，因为“大型机构显然未能发现系统性欺诈。”

的确，“ Ernst＆Young，Dax指数和德国监管机构BaFin –分别负责不同程度的监管和审核Wirecard –”每个都以其质量和可靠性而闻名，但Wirecard的不道德行为者似乎从事不法活动的时间远远超过了应有的时间，”特鲁伊特说。

“尽管采用了最高标准，但系统还是失败了。 传奇故事中唯一的英雄似乎是《金融时报》，该公司早在2015年就开始在Wirecard的“ House of Wirecard”系列中报道Wirecard的会计违规行为。”

Securrency首席法律官Jeff Truitt附带声誉受损：Wirecard的关闭可能会损害金融科技公司与客户的关系

然而，尽管Wirecard的关闭是公司本身以及负责确保公司运营位于“董事会之上”的监管机构和审计师的责任，但仍有一些金融科技公司依赖由于Wirecard的暂时关闭，Wirecard的服务可能遭受了一些附带的声誉损失，即使Wirecard的关闭本身并不是故障。

的确，“从长远来看，这可能会给Wirecard的合作伙伴带来重大的声誉打击，” METACO金融巨头的销售和业务开发副总裁Seamus Donoghue说。

“鉴于Wirecard的起源是其他主流支付处理商所避免的行业，”包括在线色情和赌博网站在内，该公司已经发展成为为金融世界的“另类”方面服务的公司：“[Wirecard is] 金融科技和加密货币初创公司的预付信用卡的主要发行人之一。” Donoghue解释说。

因此，从长期来看，这些公司可能会受到影响：“对使用Wirecard技术的金融科技公司的声誉打击可能要比对股票和债务持有人的影响持久得多”。

METACO销售和业务开发副总裁Seamus Donoghue。

实际上，根据Donoghue所说，这是因为“有关此类公司可以提供新服务和产品的论点”与加密货币和其他“替代”金融产品有关，同时又争辩说“它们的流程和资金与传统主流金融一样安全”。服务提供商”可能已被削弱。

“客户可能对这些公司失去信心。”

加密货币公司在2018年也感受到了类似的附带损害，当时电子支付巨头Visa突然终止了与WaveCrest的关系，WaveCrest是一家专门为加密货币公司提供服务的卡提供商，其中包括Bitwala，Cryptopay，Wirex和TenX。

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BlockDaemon首席区块链工程师安德鲁·豪威尔（Andrew Howell）告诉《金融巨头》，Wavecrest和TenX之间的事件使TenX失去了业务-特别是他自己的业务：“就我个人而言，我在2018年购买了TenX卡，但仅收到在关闭之前的一周，”他说。

BlockDaemon首席区块链工程师Andrew Howell。

“ TenX失去了我的生意，因为我没有花两年时间等待他们找到新的发卡行。 我确信其他许多用户都是这种情况，这可能对公司产生不可逆转的声誉影响。”

的确，“如果客户无法及时偿还资金，并且如果这些公司在短期内无法重新激活其卡或找到替代发卡机构，那么客户可能会对这些公司失去信心。”

但是，“我认为，这可能不会影响新进入加密货币领域的人，因为加密借记卡主要是由从事该行业一段时间的爱好者购买的。”

“ Wirecard似乎没有以任何有意义的方式扩展到为加密公司服务。”

Securrency的Jeff Truitt还指出，虽然Wirecard的关闭可能名义上影响了加密货币行业，但“ Wirecard似乎并没有以任何有意义的方式向加密货币公司提供服务。”

他说：“正如昨天报道的那样，Wirecard的英国子公司发行了两张已经恢复运营的加密支付卡，”他补充说，“与Wirecard有关的新闻报道中很少提到虚拟货币。”

相反，停业似乎对金融科技领域的其他领域产生了更大的影响：“诸如Wire和Pockit之类的支付卡发行人由于Wirecard崩溃而经历了中断，并可能持续一段时间，” Truitt告诉《财经》。大王

甚至在6月丑闻发生之前就已经意识到Wirecard可能存在的问题，其中一些公司被迫在事件发生之前就已经寻求该公司的替代方案。 例如，S＆P Global报告说，Curve“在Wirecard丑闻发生之前就已经在裁员中间人了。”

“ Wirecard的崩溃将催生新会计方法和RegTech的创新。”

不管Wirecard丑闻的具体细节如何影响其客户公司，都已经明确了一件事情：需要进行某种基础设施方面的改变。

标普全球报道，该事件使一些金融科技公司考虑将其支付堆栈的某些方面纳入内部，包括发卡。 这将消除对第三方解决方案的依赖。

但是，一位匿名的行业顾问告诉该出版物，这对金融科技公司而言可能不是一件好事：“这将是一个非常缓慢，繁琐的过程，涉及额外的法规和许可，这将拖累整个行业，”解释。

相反，可能需要发生的是对当前已部署的系统进行全面的重新评估，以防止此类事情开始发生。

确实，“ Wirecard的崩溃将催生新的会计方法和RegTech的创新，” Cypherium首席执行官Sky Guo表示。

郭Guo是Cypherium的首席执行官，也是OMFIF数字货币学院和Faster Payments Council的创始合伙人。

郭认为，区块链和中央银行数字货币（CBDC）可能是其中的一部分：“例如，区块链可用于实施三项记账系统，从而建立不可更改的审计线索。 CBDC强大的监管合规性将有效地使欺诈变得更加困难，并将极大地帮助监管机构打击金融犯罪。”

“金融服务公司必须继续部署和升级监视与合规技术。”

注册反洗钱专家（CAMS）和金融犯罪专家Robert Goldfinger也告诉《金融大亨》，尽管关闭可能会对最终用户产生重大影响，但借记卡截止只是系统性问题的一个征兆。

的确，“尽管这可能被视为对金融科技行业的一项重大考验，但它也将数据和信息交换的透明度放在首位，”他说。

因此，Goldfinger认为“现有的技术重点必须集中在验证，行为和自动审核上。”

“金融机构内部审计师，外部审计师与监管者之间必须存在严格的沟通渠道。 应该认识到利用自动化和人工智能来发现，揭示，识别异常并对异常信号采取行动的力量和效率。”

换句话说，“关键是所有这些金融机构和金融服务公司必须继续部署和升级监视与合规技术，以确保不仅有适当的保护和监管标准，而且还可以实时工作。”

Robert是一位经过认证的反洗钱专家（CAMS），是ACAMS卡罗莱纳州分会的创始成员和前联合主席。 他担任ACAMS TODAY编辑任务和ACAMS教育任务组成员。

“不会改变的一件事是罪犯和腐败将保持不变。”

Finance Magnates与Wirecard取得了对此故事的评论，并收到此链接作为回应。

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原文链接：https://www.financemagnates.com/cryptocurrency/news/what-does-wirecards-shutdown-say-about-fintechs-systemic-weaknesses/

原文作者：Rachel McIntosh

编译者/作者：wanbizu AI

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