曝光一个犯罪团伙，猴子投掷飞镖选股，给大家的启示。币乎写不下去了。银行

福建一涉区块链犯罪团伙被抓 ，骗取数字货币过亿。

近日，浙江温州瓯海警方破获全国首例利用区块链“智能合约”犯罪案件，捣毁两处作案窝点，抓获犯罪嫌疑人10名，扣押查封迈凯伦、法拉利等豪华轿车及房产，涉案金额高达亿余元。

“搬砖就能获利？”

2020年4月8日，浙江省温州市公安局瓯海区分局接到市民李先生报案。李先生称，自己加入了一个名为“火币Global搬砖套利HT中文群社区”的Telegram交流群，群主在群内发布了一些“搬砖套利教程”。很多群友在群内分享经验，称按照教程操作已经获利。

“简单的说，就是把自己的ETH（“以太币”）转到对方指定的账户，对方会返还1:60数量的HT（“火币”），兑换后的HT增值部分就是我赚的钱，利润在8%左右”，李先生告诉民警。

与网民熟知的“比特币”类似，ETH、BTC、USDT等都是虚拟货币。以2019年7月3日的国际价格来举例，HT币价格：28.61元（人民币）， ETH币价格：1589元（人民币）。

然而，当他将10个价值1.2万元的ETH转到群主提供的账户时，对方却返还了600个无法交易的假HT。这时，李先生才意识到自己被骗了，随即报警。

接报后，瓯海公安分局网安大队迅速展开侦查工作。然而，民警很快发现，应对此类新型犯罪，传统的侦查手段一筹莫展，难以奏效。

瓯海网安大队迅速转变思路，另辟蹊径，发现该群管理人员一直在利用其自身发布的HT“智能合约”非法获取受害人的ETH，案件线索开始浮出水面……

“僵尸”聊天群”

经侦查，民警发现这个名为“火币Global搬砖套利HT中文群社区”的聊天群就有几十个，群内成员13000余人，但有10000余个账号常年不在线，这是嫌疑人为了烘托群内人员规模所申请的僵尸账户。

剩下的在线人员中，又有大部分是电脑机器人操控，它们只会回复一些前期编辑好的“教程有效，可获利”之类的信息。最后仅剩的，只有几个管理员账号真实在线，他们的任务就是发布教程，引诱受害人上当。

这样的配置，俨然构成了一个完整的群内作案架构，每天都有几十到几百名人员加入群内，被当成“待宰的羔羊”。随后，犯罪分子通过群内的“托”，让受害人信以为真，将ETH转到“群主”提供的账户内，返还没有任何价值的虚假HT，从而非法获利。

“警方收网抓捕”

在温州市公安局网安支队的精心指导下，瓯海警方细致侦查、精密研判，掌握了该团伙大量犯罪证据，并锁定了以陈某、余某、许某三人为首的作案团伙。

经过1个多月的日夜侦查，抓捕时机已经成熟。2020年6月，瓯海警方出动网安、刑侦、派出所等精干力量，在福建省福州市警方的配合下进行统一收网。成功在福州市仓山区某豪华别墅内和某商品房内，将10名犯罪嫌疑人悉数抓获，现场扣押作案手机、电脑几十台，现场缴获ETH、BTC、USDT等虚拟货币数万个，查获查封迈凯伦、法拉利等豪华轿车及房产，价值共1300多万元。

落网后，陈某等人对犯罪事实供认不讳。原来，陈某、余某、许某三人是大学同学，刚毕业进入社会不久。凭借着对电脑方面的兴趣以及对虚拟货币一定的了解，三人动起了歪脑筋。

他们招揽了7名员工，对电脑、区块链方面的知识进行“业务培训”，还给他们详细分配了注册区块链钱包地址、销赃、与受害人聊天、日常管理等工作。随后，他们租用了百来台境外服务器，对作案环节进行全自动化程序控制。如此严密的组织架构，配合高智能的自动程序控制，让这个犯罪团伙感觉万无一失，直到警方找上门。

经查，陈某等人利用区块链“智能合约”技术疯狂作案，在非法获取大量受害人ETH后，进行套现并肆意挥霍。他们夜夜出入酒吧、夜总会，常年住在高档别墅、高档酒店总统套房内，甚至明目张胆地租用大型写字楼作为作案场地。

2019年以来，该团伙共利用虚假HT“智能合约”非法获取受害人ETH虚拟货币数万个，警方共掌握全国1300余人被骗信息，涉案价值高达1亿余元。

目前，这批犯罪团伙成员已被检察机关批准逮捕，案件正在进一步办理中。

其实前段时间经常收到所谓的火币交易所的电话，有群邀请加入，当时多亏一概拒绝了。

陌生的人陌生的群不要接触，这个世界没有无缘无故的爱。

有一个“猴子投掷飞镖选股”故事。

说的是：在1973年，美国普林斯顿大学伯顿.麦基尔教授做了一个实验：让一只蒙着眼睛的猴子向《华尔街日报》的证券版投掷飞镖，由此选出要投资的股票，结果发现猴子选出的股票的表现比专家选出的股票表现更好。

这个故事困扰了很多“投资人”。并且“以讹传讹”的演化出了很多个版本，把股市的“随机性”、“偶然性”夸大的无以复加。

为了验证“猴子投掷飞镖选股”更好的观点、同时也为了娱乐读者，在1988年《华尔街日报》专门为此开设了一个叫作《投资飞镖》的专栏。

挑选了《华尔街日报》的四名工作人员，让他们也蒙上眼睛代替猴子投掷飞镖选股票。

另外从交易界邀请四位交易专家，每位也挑选一只股票，与报社工作人员分别形成两个投资组合。

每个组合包含选出的各四只股票，分别考察未来一个月的优势。

而后，每个月也会进行类似的重复实验，只不过每次实验都会挑选不同的交易专业人士。

这些实验一共进行了整整100次，最后“猴子飞镖”组合赢了39次，专业交易人士赢了61次。

而同期道琼斯指数的六个月平均收益为6.8％，交易专业人士选的组合最后平均涨幅达到了10.9％。

相比之下“猴子”通过投掷飞镖选出的组合平均收益率仅为4.5％，不但低于专业交易人士，还低于市场指数的平均表现。

最后实验结论是：

虽然实验证明了猴子选股也有赢的可能，即市场并不像我们设想的可以完全预测（这个结论很重要！在于不能“完全”预测。），但是也证明了市场交易的本领可以提高，真正的交易专业人士在市场中的确占有“优势”，市场而非是单纯的投机，尽管他们之间有时候看起来如此接近。

个人观点，当大行情来的时候，闭眼捡钱特别适合猴子选股。比如现在的A股市场。

而震荡行情之下，猴子选股肯定不如专业的交易员。比如当下的虚拟货币交易市场。

从这个观点来引申一下，我们普通小白，炒作市场投机赚钱，是喜欢猴子玩法，还是与专业人士竞争，抢食?

其实答案不言自喻。有的人喜欢全时炒作，不管市场趋势如何，总是在忙忙碌碌，可惜收益不高，甚至于亏损。

而有的人可能一年中只操作一两次，其他时间都是休市。因为不交易也是交易。

个人观点，猴子选股特别适合没有太多操作经验的新手，我们只看市场大趋势，然后从中选择顺眼的对象操作即可。如果实在看不懂，就选择基金。虚拟货币只选择排名靠前的。

这一次的基民如果从三月下旬开始购入的，拿到现在都获利50%以上。也就是蒙眼赚钱。

每一个人都需要有自我认知能力，自己吃几碗米要有清醒的认识。

市场本身就是“偶然”与“必然”的结合，“不确定性”是市场存在的根基！如果确定，所有人都“盈利”，哪谁是那个“倒霉蛋”？！

投资就是从不确定性中寻找确定性，仅此而已。

这个市场上“傻子”必须多于“智者”，“急躁”必须多于“沉稳”，“韭菜”必须多于“赢家”，永远不可能“共同富裕”！

因此，在交易中遇到“顶底”遇到“瞎蒙”避而远之，遇到“天上掉馅饼”您要小心，遇到“大师”、“网红”您要回避，真理掌握在“少数人”手中，当您“与众不同”赢的可能才更大！

最喜欢的一句话，再次送给大家。

这个世界本质所有的金融都是骗局，初期敢梭，最后急流勇退才是真的牛逼。所有的金融，包括P2P，虚拟货币，股票，基金，房地产，一切的一切。这也是自己投资最深刻的体会。

币乎的收益太低了。

个人一篇文章需要找资料，每天至少花费二个小时，而文章显示22，折算成KEY不会超过2元钱，付出与收益不成回报。

是自己的文章不用心?

银行管理不善今年已经出了多个新闻，从暴露出来的问题来看，都是一些沉寂已久的顽疾。

“优等生”建设银行近日惹出了一桩大事：一口“4000万莫名贷款担保”的大锅扣在了一位曾经的建行客户身上。

7月7日晚，微博网友“Ten想要摘星星”（以下简称T女士）发文称，因买房需要个人征信报告，当天下午两点，她前往中国人民银行查询征信。不查不知道，一查吓一跳，T女士名下竟然莫名多了4000万的贷款担保！

建行称员工提交信息操作失误

T女士称，央行征信显示，T女士于2020年3月26日在中国建设银行股份有限公司深圳田背支行给深圳市远志建筑工程有限公司担保了4000万元贷款，而T女士对此毫不知情。并且T女士表示自己身份证没丢、没去过深圳，当前更是没有任何建行银行卡。

贷款担保到底是怎么来的？T女士希望建行给她一个答案。然而从微博信息来看，T女士遇到了熟悉的剧本——“踢皮球”的客户经理和“不知情”支行。不得已，T女士只得选择报警和在微博曝光。

在获得了上万转发和点赞后，T女士收到了建设银行的回复，建行回复称“因为同姓名，同性别，于是客户经理电脑系统录入的时候选错了。”

“我能不能接受另说，几亿用户能接受这个解释么？客户经理选错了，难道4000万的担保都不需要复核的么？”T女士这条回复获得了上千微博网友点赞。想必T女士也问出了大家最大的疑惑：层层风控的银行为什么会犯这种低级错误？究竟是无心还是有意？

天眼查信息显示，T女士提及的深圳市远志建筑工程有限公司注册在深圳市福田区，是一家主营房屋建筑工程、市政公用工程、城市及道路照明工程等的建筑类公司，实缴资本5050万人民币。该企业在今年上半年收到了多笔来自深圳市交通运输局和深圳市坪山区城市管理和综合执法局的行政处罚。新浪金融研究院拨打了该企业工商信息中的相关电话，电话在接通后即被挂断。

在注意到微博信息后，新浪金融研究院也向建行求证。建设银行深圳市分行于今日晚间回复新浪金融研究院称：“经核实，因贷款保证人与微博投诉客户同名同姓，我分行员工在提交信息时操作失误，造成该投诉客户征信中出现担保记录。对此，我分行已赶赴浙江向客户当面郑重道歉。经我分行协调，目前征信记录已调整，对个人征信无影响。今后，我分行将加强管理，杜绝类似事件再次发生。”

银行信贷隐秘的角落

今年新浪金融曝光台曾披露过华夏银行违规放贷致使项先生莫名背2239万贷款担保一事（详见：华夏银行违规放贷余波：男子莫名负债两千多万难维权），此次又有T女士的“4000万莫名贷款担保”。虽然项先生事件涉及违规放贷，而建行表示T女士事件纯属失误。但终归都对普通个人带来了极大困扰。

此次，新浪金融研究院就T女士的情况咨询了多位一线公司客户经理的意见，在大多数受访的公司客户经理看来，如果真如建行所说是“选错了”，那无论是经办客户经理还是审贷人员，都有失职之嫌。而T女士的问题也让一些对公客户经理联想到了贷后流于形式、随意填写****等银行信贷业务“隐秘的角落”。

首先，需要回答一个网友疑问：T女士不持有建行银行卡，为何建行会拥有T女士的****？有银行从业人士表示，如果T女士曾经在银行开户，那****就会留在银行系统中，无论之后是否销户，****都不会消失。而T女士在微博回复中也透露，自己确实曾持有建行卡，不过在7、8年前就注销了。

其次，信息为什么会录错？“（信贷信息）录系统的时候会输入姓名，但系统里经常会出现很多个同名的信息，有时候会有很多个，就需要再点详细信息去核实一下。审批的时候也是需要核对清楚。”一名银行公司客户经理表示。

不过，该名对公客户经理支出，事实上，实践中对公信贷信息的审核往往缺少刚性核验环节，都是人为审核，而公司贷款信息审核的重点常是企业信息，因此也是有出现此类错误的可能性的。“其实就是贷中、贷后管理流于形式。”该名客户经理指出。

此外，也有一位公司客户经理为新浪金融研究院分析了另外一种可能性。该名公司客户经理指出，有时客户经理在建立对公信贷台账时，未必能一次性拿到企业的全部信息。“比如法人身份证还没拿到，那就先在系统里随便选一个同名的，之后再变更，一般中型或者小型企业（的业务）会出现这种情况。她这种（T女士的情况）也有可能是（客户经理）忘了改了，审贷也没审出来。”

至于背后的深层次动因，该名公司客户经理指出，其实国有大行对公信贷的机制都比较类似。有时支行为了抢占信贷资源，客户经理会先在系统里建立信贷台账，之后再有其他支行想给该客户放款，就会比较麻烦，甚至受到阻碍。这类抢客户、抢台账的行为也算是一种惯常操作。

“这也就是人行征信报告现在谁都能查了，要是不能查呢？”该名对公客户经理最后这样说道。

银行业其实是最适合区块链技术落地实施的，包括现在火热的DeFi都是对于中心化的银行工作流程最好的替代品。

DeFi是一场“新金融革命运动”，是一场开放式的金融，任何一个人都可以进行金融活动，当然上述现象是不可能发生的。

虽然有黑客攻击，系统加固，资产上链的困难，但是其理念是非常先进的。

现有的金融系统中，金融服务主要由中央系统控制和调节，无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi则通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统，将信任风险最小化，让参与者更轻松便捷地获得融资。

希望银行业痛定思痛可以更加包容积极的拥抱区块链技术，避免低级错误一再发生。

新冠疫情没有结束，新的肺炎需要足够的重视。

根据哈萨克斯坦媒体报道，6月中旬以来阿特劳州、阿克纠宾州和奇姆肯特市肺炎发病率较同期显著升高。截至目前，三地已有近5百人感染、30余人病危。今年上半年，哈肺炎共导致1772人死亡，仅6月就有628人死亡，其中也包括中国公民。该病致死率远高于新冠肺炎。哈卫生部等机构正对该肺炎病毒进行对比研究，尚未予以明确定性。中国驻哈使馆提醒在哈中国公民注意上述情况，切实提高防范意识，降低感染风险。

一、密切关注哈政府和中国驻哈使领馆发布的信息，不造谣、不信谣、不传谣。

二、做好防范措施，尽量减少外出活动，避免到人员密集的公共场所。注意个人防护和手卫生，保持良好卫生和健康习惯，外出佩戴口罩，勤洗手，勤消毒，勤通风。

三、若出现可疑症状，应主动及时就医。就诊时应告知医生旅行居住史及接触人员，积极配合开展相关调查。 哈萨克斯坦急救电话：103。外交部全球领事保护与服务应急呼叫中心电话：+86-10-12308，+86-10-59913991。驻哈萨克斯坦大使馆领事保护与协助电话：+77017470186。驻阿拉木图总领馆领事保护与协助电话：+77272912018。

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编译者/作者：投资

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