下一个DeFi独角兽：将传统信用体系与DeFi生态连接的Aegis网络

目前的DeFi平台（例如Compound）为用户提供的都是基于加密资产的超额质押提供借贷服务，故而，用户无法解锁其加密资产组合的全部价值，资本提取效率低下。因此，超额抵押贷款便也成为一个让来自加密货币世界外的用户困惑的事情。

传统无抵押借贷与无抵押DeFi借贷

在现实世界中，贷款的形式更多采用无抵押借贷。无抵押贷款无需任何抵押物，只需身份证明、收入证明、住址证明等等材料，个人便可向银行申请贷款，银行会将根据个人的信用情况来发放贷款。之前大火的P2P网络借贷便是一种无抵押借贷形式。

而类似Maker、Comound等借贷平台，用户必须锁定比借贷资金更多的加密资产才能享受平台提供的服务。

Compound是怎么做的？

Compound是一个基于以太坊的开源货币市场协议，任何人都可以在其中无摩擦地提供或借入加密货币。Compound是一个建立在以太坊之上的流动性资金池，用户能够通过向池子提供资产并赚取利息，同时用户也可以向池子贷款并支付债务利息。Compound一改之前DeFi点对点借贷形式，构建出一个更为高效的货币市场，让用户的放贷/借款对象变成了智能合约，无需协商贷款条款（如到期日、利率、交易对手、抵押品）。

虽然减少了借贷摩擦，但是Compound依旧无法解决超额质押借贷的问题。虽然用户能够随用随取自己的加密资产组合，但是DeFi的资本利用效率依旧低下，若加密资产组合贬值，用户还将面临清算的风险，部分抵押品将会被变卖，并被Compound收取5%的清算手续费。

因而，对于超额质押借贷服务，很多人都在吐槽，既然我有钱，为什么我还要贷款？抵押品升值也罢，大家相安无事，抵押品贬值还会被部分变卖。对此，人们更希望DeFi领域能够推出一款无抵押DeFi借贷产品。

而直至现在，无抵押贷款之于DeFi还是一片蓝海，机会巨大。而项目方们对于无抵押贷款解决方案的竞赛也在如火如荼地进行着。

DeFi无抵押贷款解决方案

刚刚完成公募的Aegis网络便是无抵押贷款的实践者。

在贷款、抵押借贷功能之外，Aegis网络还基于个人信用为用户提供额外的无抵押贷款功能。参与无抵押贷款的用户能够通过建立他们的KYC（对账户持有人强化审查）程序来识别自己的身份，并将其信用评分提交给Aegis以进行信用额度评估。

Aegis网络将使用专有的AI驱动的信用评分算法，根据提供的数据评估用户的信誉，并为每个用户分配“ Aegis分数”，这与传统的风险状况评估类似。Aegis分数决定了允许用户从流动资金池中提取的最大信用额度。在初始阶段，该算法会为所有用户分配相对保守的Aegis得分。但是，由于用户的借贷和交易活动是在Aegis网络内的链上进行的，因此机器学习算法会考虑其跟踪记录并定期、公平且透明地更新其Aegis分数。这创建了一个“持续评估”系统，通过较高的信用额度和较低的利率奖励具有出色Aegis分数的用户。

如此一来，Aegis网络将会利用自身搭建的信用系统，增加用户加密资产的流动性，极大地提高DeFi资本的效率。

在Aegis的信用体系中，除了使用CDS（信用违约掉期）、AI算法评估外，Aegis网络为了确保用户不会发生贷款违约，正在与众多持牌金融机构建立合作伙伴关系。后者将确保Aegis网络的KYC标准健全，并且在发生违约的情况下，可以合法地就这些贷款向用户提出索赔。随着Aegis网络涉及的司法管辖区增加，将与当地许可合作伙伴一起分阶段推广无抵押借款。

与其他现存的DeFi解决方案相比，Aegis网络利用这种创新的桥接机制，建立起一座存在于法币与加密金融之间的桥梁。对于资本较小的用户而言，Aegis网络极为友好，其允许用户用较低的资本投入获得更高的加密资产流动性，避免了用户资产在贬值时的清算，减少了用户在借贷、交易时产生的Gas费用和手续费。

相较之前的借贷模式，Aegis网络的对信用体系的探索之于DeFi而言是一种大胆创新的尝试。

Aegis的优势

相较诸如MakerDAO、Compound等竞品，Aegis网络更为注重对产品的打磨。

在DeFi中有一个常见的问题：DeFi是否应该和现存的金融基础设施实现兼容？金融应用能得到扩展吗？

Aegis网络是这个问题的先行者。Aegis网络便是一个可扩展的DeFi平台，除了常规的借贷服务和信用借贷外，Aegis网络还为用户提供了衍生品发行和交易协议服务。

Aegis网络允许在本地的衍生品发行和交易协议上，直接交易各种加密资产和传统金融市场工具。 Aegis交易协议上的产品包括CDS（信用违约掉期），加密衍生品，股票，企业和政府债券，房地产，指数，甚至包括黄金，石油和糖等商品。

由此服务，Aegis网络开发出独特的投资组合仪表板，以方便用户的交易和资产管理。除了能够实时监控用户信贷额度外，这个仪表板还可以帮助用户查阅当前投资产品的盈利能力。用户可以配合投资组合仪表盘，实时交易投资Aegis网络为用户提供的一系列资产管理产品。

通过产品组合，Aegis网络便可以利用投资组合仪表盘帮助新用户能够更快地参与到DeFi的生态当中，极大地降低了DeFi的参与门槛，为用户打造出一个一站式DeFi借贷、交易、资产管理解决方案，为用户捕获了端到端点对点交易和财务投资管理的价值。

Aegis的安全性是如何建立的？

一定有人会问，Aegis网络安全吗？

之前BTX Capital 创始人VanessaCao便曾在直播中说过：“你的资产的安全其实是最最重要的一件事情。如果说你自己的钱，感觉一百倍一千倍好像赚很多，最后钱没有赚到手被偷了就等于是零。”

Aegis网络的安全性是如何建立的？

经验丰富的团队+全球领先的区块链审计公司。很多时候，我们不能只看项目如何，还要看深耕项目的团队。不靠谱的团队做的项目注定会不靠谱，经验丰富、自以太坊开发初期便一直在为区块链行业发展做贡献的团队自然无需赘言。而在项目靠谱的同时，Aegis网络还引入全球领先的区块链审计公司进行代码和智能合约审计。两者双剑合璧，构建出Aegis网络的安全性。或许我们可以对Aegis网络给出最高级别的财务安全性期望。

以上，便是Aegis网络为DeFi参与者们在法币与DeFi生态之间搭建的桥梁。

这座桥能走人吗？

前文便提到，Aegis网络其实已经降低了DeFi的参与门槛，对于DeFi新用户而言极为友好。在之后使用产品的过程中，Aegis网络将通过以下三点帮助用户进行有效地风险控制：

第一，Aegis网络将会建立一个预防系统，实时监控、提醒用户借入利率，防止用户以过高利率借入；

第二，在特定抵押率自动还款或提款，抵押率数值由用户决定；

第三，Aegis网络将会向稳定基金池注入部分AGS代币以对冲极端市场风险。

对于之后的大批量资金、用户入场，Aegis网络也做了预防机制。除了通过注入用户在交易、借贷、资产管理的行为中产生的AGS代币以对冲极端市场风险外，Aegis网络将支持用户使用AGS代币支付链上转账费和交易手续费，并享有一定折扣。对于资金体量较小的用户而言，压力较小，不妨碍他们继续参与DeFi生态，为DeFi生态的发展做出贡献。

未来

除了继续打磨产品，增加产品和服务的易用性以外，将传统信用体系与DeFi生态连接的Aegis网络将会和类似Tron、Elrond等顶级区块链项目合作，强化产品性能，增强Aegis可扩展性。之后Aegis网络还将会与类似EOS、COSMOS、Polkdot公链、跨链项目共同发展，共创未来。

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Aegis网络会成为下一个独角兽吗？让我们拭目以待。

本文来源：区块链瞭望
原文标题：下一个DeFi独角兽：将传统信用体系与DeFi生态连接的Aegis网络

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编译者/作者：区块链瞭望

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