怀俄明州监管机构为首次加密银行考试做准备的内部调查

两周前，Kraken Financial从怀俄明州银行部获得了首份特殊目的存款机构（SPDI）章程，这引起了极大的关注。 在泰勒·林德霍姆（R-Sundance）和阿凡提银行首席执行官凯特琳·朗等知名公司的努力下，怀俄明州成为美国最加密友好的司法管辖区的基金会。如果通过并颁发了章程，则有赖于怀俄明州银行部监管机构开始进行有史以来的首次加密银行审查。

作为背景，我曾在联邦存款保险公司（FDIC）工作，曾在德克萨斯州，路易斯安那州和阿肯色州考察过银行。 如果宪章是由州发行的，则几乎总是由联邦和州审查员组成的银行，而联邦存款保险公司或联邦储备委员会则是联邦监管机构。 如果宪章是国家宪章，则货币监察长办公室（OCC）将对该银行进行检查，这意味着只有联邦监管机构才能进行银行检查。

但是，怀俄明州针对Kraken Financial的新SPDI章程创造了一种非常独特的情况，我相信这为金融科技公司创建了“独角兽监管机构”，而金融科技公司正处于准备进行数字资产银行考试的历史性时刻，这与FDIC在2004年开始首次考试时类似1933年，OCC于1863年开始考试。我有一个独特的机会，可以花一些时间与怀俄明州银行部专员Albert L. Forkner和总法律顾问Chris Land交谈，以深入了解银行考试中这一历史性时刻。 以下是我对他们的问答。

怀俄明州银行部专员Al Forkner

阿尔福克纳

杰森·布雷特（Jason Brett）：所有监管机构都从零开始。 无论是1933年的联邦存款保险公司（FDIC）即将进行第一次审查，您从事的工作都可能带有某种历史感。 那是什么样的福克纳先生？

阿尔福克纳：怀俄明州在该领域一直处于领先地位，但幸运的是我们有良好的基础。 自1800年代以来，监管机构一直在监督银行。 在怀俄明州，第一位州立银行审查员于1892年就职。考虑一下此后银行和金融服务的发展。 今天确实没有什么不同，只是变化速度快得多。 因此，我正在努力确保我的员工（非常有能力）拥有适当监督和检查此新银行章程的所有必要工具。 如果我们碰巧沿途留下了一些历史，那么成为其中的一部分可能会令人兴奋。

布雷特：谁来进行Kraken的银行考试？ 大多数人都熟悉FDIC或美联储以及州监管机构，如果您是国家银行，则熟悉OCC。 在这种情况下，谁负责发布检查报告？

福克纳：怀俄明州银行部是Kraken的特许机构和主要审慎主管。 该部门负责定期对Kraken进行异地监视，定期进行全面检查，并与管理层合作以确保机构的安全和健全。 该部门将负责发布检查报告。

布雷特：您能告诉我们一些您如何确定考试政策和程序的情况吗？

叉子：好问题。 如今，没有银行数字资产活动的政策手册和审查程序。 货币审计长办公室（OCC）最近发布了两份指导文件，确认国家银行可以提供某些数字资产服务。 但是，仅凭法律权威是不够的，必须有监督政策。 银行需要知道其监管者如何看待这些活动的细节，他们的期望是什么以及最佳实践。

怀俄明州目前即将完成针对银行数字资产活动的第一套全面的政策手册和审查程序。 这是美国首创，也是世界上首创。

这些文件将涵盖诸如BSA / AML / KYC /制裁，托管和信托活动，信息技术，支付系统风险和银行运营等领域。 这些文件将为银行提供所需的详细信息，同时兼顾数字资产的创新性和美国银行系统对安全性和稳健性的需求。 这些手册和程序直接建立在现有银行手册和指南的基础上，并结合了数字资产的其他风味和风险管理方面的考虑。

布雷特：专员，从将您视为“独角兽监管者”的角度来看，怀俄明州人民是否应该担心现在有一家没有FDIC保险的银行？

福克纳：否，原因如下：首先，每个SPDI都将由该部门以与传统银行几乎相同的方式进行监管。 该部门是全球为数不多的开发与数字资产相关知识的银行监管机构之一。 其次，FDIC的保险限额仅适用于250,000美元，并且不适用于数字资产，例如比特币，即使银行是由FDIC保险的。 根据怀俄明州法律，要求保护每个客户存款的100％（将由该部门定期核实），因此没有250,000美元的限额。 第三，每个SPDI都需要向怀俄明州提供1500万美元以上的资金，以支付接管费用。 这笔钱存放在该司控制下的另一家银行的单独帐户中。 这笔钱可以用来支付接管费，所以怀俄明州就不会掉队了。 最后，在极不可能的情况下，要求该司关闭SPDI，该司已经制定了管理接管权的程序。 它们类似于FDIC的关闭银行程序。

怀俄明州银行部法律总顾问克里斯·兰德（Chris Land）

克里斯·兰德

布雷特：克里斯（Chris），最近有报道引入诸如Chainalysis和Promontory Financial之类的供应商，他们将如何帮助您准备考试？

土地：Chainalysis和潜在的其他供应商将在非现场持续进行和定期检查期间，协助该部门遵守BSA / AML / KYC /制裁。 如有必要，他们还将可以进行更有针对性的调查。

Promontory Financial Group是一家备受推崇的市场专业人士和前监管机构，一直与该部门合作制定我们的政策手册和审查程序。 他们很有洞察力，帮助我们对国际监管机构如何看待数字资产活动进行了广泛的了解，并细化了细节以指导我们的银行检查人员和每个SPDI。

布雷特：您已经从准备工作中收集了“数字资产监管指导”的任何主要原则或原则吗？

土地：一，我们正在采取基于原则的方法。 数字资产是一个不断发展的空间，我们正在努力促进负责任的创新。 第二，与银行运营有关的现有原则（BSA / AML，托管等）应尽可能适用。 第三，我们正在采取协作的方式，在我们的联邦和州监管部门同事的反馈下开发这些材料。 第四，我们致力于创建一种全面的产品，并且首次完全解决银行数字资产活动的所有方面。 我们希望该产品能经受住时间的考验，并就这些问题展开全国对话。

布雷特：您会对怀俄明州或其他地区不懂加密或“数字银行”的人说什么，以使他们确信，根据您的考试，这是一家安全可靠的机构？

土地：我们将对适用于现有银行的每个SPDI应用几乎相同的标准。 每家银行都将定期接受检查，其资本要求类似于传统银行。 此外，对于这些银行的运作方式，我们有详细的政策和程序。 在许多方面，数字资产只是银行的新资产类别。

布雷特：对于Kraken，他们将“向美联储申请主账户”是什么意思？ 这将如何帮助银行在怀俄明州以外的州和其他州工作？

土地：Kraken有资格向美联储系统申请帐户关系。 这将有可能使他们通过美联储清算付款并进行其他相关活动。 使用支付系统是“银行”的标志性特征之一。

布雷特：如果银行成为美联储成员或获得FDIC保险会怎样？ 这是否意味着联邦监管者将开始在考试中发挥作用？

土地：Kraken有资格申请加入联邦储备系统并获得FDIC保险，尽管他们不需要这样做。 如果Kraken采取任何一种选择，美联储或FDIC将与国防部一起对Kraken进行联合检查，并将协助我们确保其持续安全可靠地运行。

布雷特：您是否认为OCC在跟进其解释性信件方面正在做些什么？ 您会给他们什么建议？

土地：怀俄明州自2018年以来一直在详细研究这些问题，很高兴OCC同样认识到负责任的创新在美国银行系统中的重要性。

布雷特：您会进行安全性和安定性以及BSA考试吗？

土地：是的，每个SPDI都将接受与任何美国银行几乎相同的检查，并将重点更加放在BSA / AML / KYC /制裁，保管和信托活动以及信息技术上。

布雷特：精炼后，您是否会像其他监管机构有时一样将考试手册公开？

土地：这些材料将公开提供。 该司将确定在不久的将来做到这一点的最佳方法。

布雷特：谢谢你俩。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/jasonbrett/2020/10/02/an-inside-look-at-wyoming-state-regulators-prepping-for-first-crypto-bank-examinations/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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