区块链技术将在未来数字经济中起到巨大作用

央行最近公布《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》，意见稿完善了人民币管理规定，提出人民币包括实物形式和数字形式，这将为发行数字货币提供法律依据。今年以来，央行数字货币试用脚步明显加快，目前数字人民币已在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，数字人民币逐渐走进了人们的生活中。

数字货币的发展历程

2014年，中国央行开始关于数字货币。

2016年，央行数字货币研究所成立。

2020年4月，DC/EP已先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行“四地一场景”的内部封闭试点测试。工、农、中、建几大国有商业银行以及中国移动、电信、联通三大电信运营商等非银行机构也共同参与试点。

2020年7月，央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索DC/EP在智慧出行领域的场景创新和应用。

2020年10月，深圳政府联合央行开展数字人民币红包试点，通过抽签方式将一定金额的资金以数字人民币的方式发放至在深圳的个人数字人民币钱包，社会公众可在有效期内至罗湖区指定的商户进行消费，掀起了民众对数字人民币的关注热潮。

2020年10月13日，深圳11座加油站试点上线数字人民币支付应用。

2020年10月20日，央行数字研究所与农信银资金清算中心有限责任公司举行战略合作，将为农村信用社、农村商业银行、村镇银行等中小银行业金融机构提供数字人民币互联互通平台，稳步推进数字人民币在农村地区的研发及试点工作。

2020年10月22日：央行数字货币研究所所长穆长春在2020金融街论坛年会上表示：数字人民币双离线钱包已开发完毕。

2020年，11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》（简称“十四五规划建议”）全文披露，其中提及“稳妥推进数字货币研发”。

数字人民币带来的有利影响

央行成为数字人民币的运行核心入口和清算中心。央行可以通过统一的“数字人民币APP” 入口实现跨运营机构的互联互通，并获取所有数字人民币拥有者（包括个人、单位、金融机构等）的身份信息、联系方式等，在数字人民币平台（数字人民币登记中心）为每个拥有者建立数字人民币唯一的备查账户，形成全社会在央行的“数字货币一本账”。数字人民币每一笔收付，相关信息都要同时发送央行进行被查账户的核查处理，使央行能够全面掌握数字人民币兑换、流通的全量交易信息，实时掌握数字人民币的总量和分布情况，并可进行必要的监测分析与调控，从而大大提升货币政策的准确性和有效性。

但与以往商业银行及非银行支付机构可以全面掌握一笔交易收付款双方比较完整的信息不同，数字人民币钱包运营服务机构则只能了解到与本机构钱包所有者相关的信息。如果收付款双方的数字人民币钱包不属于同一运营机构，则每个运营机构都不能掌握交易双方的全部信息，由此可以实现央行所说的“数字人民币有限（或可控）匿名”，适度保护商业秘密与个人隐私，也会使央行数字人民币相关信息和大数据的完整性远超各个运营服务机构。

这一变化也符合数字货币与传统货币不同的本质特征：数字货币将货币与支付结算紧密融合，实现“货币即支付、支付即结算”（这也正是央行此前把其要推行的数字货币叫做“DCEP”的重要原因）。央行数字货币的推出，不应改变货币的本质和金融机构的职责定位，最有可能变革的就是货币支付运行的体系和机制。

中国数字货币的研发走在世界前列，从2014年起，央行就开始数字人民币研发工作，近两年更是迅速推进。目前基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。目前，中国央行试点的数字化货币，将给国际央行数字货币带来新变化。

数字人民币是国家背书的法定货币，自概念诞生以来，一直都是人们关注的焦点。近日，中国人民银行行长易纲明确表示：数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。也就是说：区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但绝不是唯一选择。虽然区块链不是唯一选择，但区块链技术却有强的竞争力。数字人民币和比特币一样，都是通过智能合约的方式实现点对点支付，有严格的程序进行交叉验证、不容易被伪造。数字人民币采取了双层运营体系，即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。

7月28日，农业银行发布公告称：通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司（下称“农银金科”）于北京正式注册成立，其注册资本为人民币6亿元。根据公告显示，农行金科的的业务方向主要是运用金融科技手段，开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询。而在农行金科发布了招聘公告中，其中有一项职位为：区块链研发工程师。主要职责为：区块链技术应用研究、项目建设和优化工作，推进基于区块链的银行业务拓展和业务优化，并提供解决方案。

从这一些动作中，可以看出区块链技术是银行重点发展的技术之一，在未来，很有可能会和数字人民币相结合从而为支付体系带来新的发展。

编辑：旋旋

视觉：花花

校对：大龙

主编：饼干

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编译者/作者：BeeX交易所

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