原作者：Ian Allison
周一，金融犯罪执法网络（FinCEN）的网络和新兴技术政策专家卡罗尔·豪斯（Carole House）在 V20 虚拟资产服务提供商峰会上表示，犯罪分子正在使用较少数量的加密货币进行跨境支付，因此 FinCEN 提议降低“转移规则（Travel Rule）”的门槛。 原本的规定是，如果流向美国境外的（加密货币或法币）转账金额超过 3000 美元，银行必须收集并存储其转账信息。但是，根据上月提交的规则变更提议，FinCEN 和美联储（Federal Reserve）将转账金额的门槛降低至 250 美元。 豪斯称，这属于通用条款，并补充说，降低国际交易的报告门槛有助于执法机关和其它安全部门。 豪斯告诉 V20 的代表：“犯罪分子正在使用小额转账和虚拟货币来支持恐怖主义融资、贩毒以及网络犯罪等非法活动。因此，我们强烈建议诸位在 11 月 27 日前向 FinCEN 提交你们对规则制定提议通知（Notice of Proposed Rulemaking，NPRM）的意见。” FATF 的机会 根据转移规则，当转账金额超过一定量时，银行必须识别这笔转账交易的付款方和收款方的身份，从而防止洗钱活动。要将这一规则引入加密货币的匿名架构中，对于反洗钱金融行动特别工作组（FATF）以及美国的监管机构和数字资产行业来说，这将是一大挑战。 根据 FinCEN 对 2016 至 2019 年间收到的 2000 份可疑交易报告（SAR）的分析，这些可疑交易的美元价值的平均数和中位数分别是 509 美元和 255 美元。几乎所有交易都是来自或转向美国境外的。针对 NPRM，位于华盛顿特区的数字资产智库 Coin Center 对修改转移规则的提议提出了质疑，理由是缺少适当的成本效益分析。Coin Center 表示，成本效益分析应该考虑的不只是受监管实体的直接成本，还有个人和社会的成本。  中小型公司普遍对于合规成本感到非常担忧，尤其是关于 V20 问答环节中提到的转移规则。 在回答关于合规成本的问题时，FATF 的执行秘书大卫·刘易斯（David Lewis）告诉 V20 代表，违规成本要高得多。 路易斯表示：“如果你希望维护加密货币行业的声誉，让这个行业能够继续公开运作，合规将成为先决条件。违规只会带来短期利益。对于那些想要继续在这个行业立足且不想背负恶名的公司来说，违规是非常短视的。” 路易斯指出，已经有来自大约 20 个国家的 1130 个虚拟资产服务提供商（VSAP）遵照 FATF 的建议完成了注册。 加密货币的发展 除了规则变更咨询之外，FinCEN 的豪斯还建议加密货币行业的参与者积极拥抱监管，甚至提到监管机构的大门已向近期 DeFi 热潮中涌现出的创新者打开。 豪斯称：“我们想要聆听来自加密货币行业的声音，无论这些声音来自去中心化交易所还是相关应用，因为我们正在研究这个行业内的不同技术和商业模式。” “在创新时期，请积极与 FinCEN 联系，让我们知道你是否有试点计划需要在某些监管义务上得到豁免，或者让我们知道某些创新技术的功能。这是我们目前的工作重点。” 鉴于很多 DeFi 活动都需要与智能合约（而非某个可识别实体，至少与其创建者无关）交互， FATF 被问到了关于这个价值 136 亿美元的 DeFi 市场的看法。对此，FATF 的虚拟资产联络小组的联席主席桑德拉·加西亚（Sandra Garcia）的态度很谨慎。 加西亚称：“在对这类创新项目进行分析时，我们关注的是那些存在某种中央管理者，或我们认为符合 FATF 定义的私钥持有者的项目。” 翻译：闵敏责编：林一 —- 编译者/作者：CoinDesk中文 玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。 |
为什么 FinCEN 对所有超过 250 美元的跨境转账作出细则要求？
2020-11-18 CoinDesk中文 来源：区块链网络
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