投资从理财开始

我们去学理财投资时，总能听到一句话：养大自己的金鹅，等着它下金蛋。我们转化成“专业术语”来表达一下：

第一，积累本金并选择合适的投资品；

第二，投入时间，静待回报；

第三，所得收益继续投入，或者寻找新的投资品并构建投资组合，复利会让你的资产像滚雪球一样越来越大。

说到积累本金，无非就是两条路，开源和节流。节流远比开源容易且重要，为什么这么说呢？开源方法自己无法掌握决定权。但是节流就不一样了，只要了解一点方法和技巧，做到自我约束，还是比较容易的。

至于节流的重要性更是不言而喻，像那些中了五百万最后去要饭的，把所有钱败光的拆迁户，某影帝挥霍完资产后只能接烂片，太多的例子都说明了节流远比开源更重要，有钱都能被挥霍一空，更何况没钱。

由于每个人的实际情况不同，也没法直接告诉你什么该做，什么不该做，这里就大概说一下思维方式吧，大家结合自己的实际情况去做一些改变就可以了。

第一，划分心理账户?

每个月的工资到手后，按照用途划分成不同的心理账户，比如日常开销、理财投资、学习提升、娱乐消遣……每个账户的钱都是专款专用。可能有人会觉得这样划分很麻烦，那就用一个比较简便的方法：先预留一部分钱用于理财投资，再花剩下的钱。

不要小看这个举动，事实证明，先花钱再把剩下的钱拿来投资，往往不会有剩余。试问，在卡里余额不足的情况下，有几个人会为了定投基金而去刷信用卡，但是不愿意延迟消费而去花呗白条的人比比皆是。

第二，分清必要消费和可选消费?

我们可以通过记账的方式，对生活中的支出进行记录，然后做个简单地分类，看看必要消费和可选消费分别有多少。

必要消费也就是刚需支出，是维持我们日常生活必须的开销，例如水电费、通讯费、柴米油盐。这部分开销不会很大，遇到商家搞促销活动，稍微囤点货就可以了，但是也不要囤得太多，那样会占用你的现金流。从做生意的角度来看，存货周转率低的公司，它的变现能力大多很一般，虽然也有白酒行业这种特例。这里就不展开说了，挖个坑，以后讲到基本面分析时再和大家交流吧。

可选消费是提升生活质量的开销，例如最新款的手表、限量版包包、今年流行色号的口红，这部分的支出一般比较大，也是我们节流的突破口。具体方法是可选消费降级，关注产品本身的功能是否满足我们的需求，而不是那些附加项——最新款、限量版、流行色。

第三，分清资产和负债??

这里说的资产和负债，不是会计意义上的，而是从投资角度来看问题。所谓资产，就是买了之后可以产生现金流的东西，相对应的负债就很好理解了，就是买了之后你还得不断往里扔钱的东西。

可能大家觉得这很好区分，例如买车，从买来的那一刻开始就在贬值，每年要交停车费，还得定期保养，车子很显然是负债。其实不然，我一再强调每个人的实际情况是不同的，就算是同一个东西，对于不同的人来说，也会有不同的判断标准。

如果这辆车仅仅是为了炫耀，让自己贴上有房有车的标签，公司和家之间明明有其他可选的出行方式，那么买的这辆车就是负债；如果是因为工作生活需要，这辆车能提高跑业务的效率，最终让我们的业绩提升，这时候的车子就是资产。

在我看来，投资是理财的一部分，也是大家最感兴趣的部分，但是会投资的人未必就会理财。理财一词从字面上看就是打理财物，把自己的资产盘活，通过摸清家底，分析资产结构，查找不足和问题，提出解决问题的措施和方法，从而不断实现资产运作和资源配置的最优化。这个打理财物运作资产的方式，可以是投资基金股票黄金房产，也可以是节流、控制成本，还可以是发现被忽略的闲置资产并加以利用。

理财是一种思维方式，是一份规划方案，是对自己生活状态的一种审视，我们打理的不仅仅只是财和物，还有我们的生活和未来。

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编译者/作者：中大互联理财规划

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