年底将至我们该如何进行年终理财复盘和明年的理财规划？

每个上班族大概早都已经习惯了每年年底，对自己的工作进行总结和规划，希望明年能有更好的工作表现。

复盘和规划是一种非常有效的高效率工作方式，它不仅可以用在工作方面，也可以用在理财方向。

1、如何进行年终盘点？

你可能经常看到，有些人一开始做理财，并没有什么亮点，但是随着他对理财越来越熟悉，每年对自己的理财方式和理财产品进行盘点和梳理，几年过去之后，他的财富会呈现一个非常可观的增长。

先别说能够保本增长，很多人经过几年的理财盘点和规划，甚至还能跑赢通货膨胀！

从2020年一年的家庭支出和结余情况，还有家庭资产配置情况来看，我们可以进一步梳理，手中现有的资产和理财项目，选择更适合自己的理财项目。

比如，如果这一年的理财结果不尽人意，就应该再重新进行资产盘点，观察是开销太大还是收入太少，或者是理财项目在配置时，没有考虑家庭理财的实际情况等等。

分析总结出来原因，我们才能在明年的理财上，做到心中有数。

2、年终理财需要注意什么？

在年终的理财项目上，各个银行或者理财公司为了多多吸引资金，会抛出很多理财优惠项目，像是高收益理财产品、投资送红包或返点、理财送小家电等等。

这样的活动不是不能参加，甚至在年终理财项目上，如果能规划合理，那真的能从中受益很多。

但是，你要注意的是，一定要擦亮眼睛，看好各种附加条款，谨慎决定是否进行此类投资。

而不是受商家蛊惑，草草投入资金，最后什么『实惠』都没有得到。

所以，在这个过程中，你要格外注意年终的两大理财陷阱。

一种是高收益高回报的理财项目：

这类理财项目很可能用高息吸引你的资金，然后自己吸收资金后跑路。

另外一种就是小型银行贴息存款：

银行除了正常的利息之外，还会额外给储户贴加利息，以此来吸引储户存钱，达到骗取钱财的目的。

你要做的，就是在年终理财项目上保持一种平和、不激进的理财心态，看好自己一年辛辛苦苦的收入，理智投资，可以尽量选择风险更低的国债、基金等。

尽量少在冲动之下，购买高收益理财产品或进行炒房卖房等操作。

3、如何进行明年的理财规划？

首先如前文所说，你要对自己过去一年的理财情况心中有数。

如果你有手工或者APP记账最好不过，年终进行回顾和盘点时就会方便很多。

尤其是通过支出类型表格统计，你可以清晰地看到：

自己过去一年的开销主要集中在哪些方面？

这些开销在明年是否有削减的可能？

如何进行更合理的家庭资产配置？

其次，分析完财务状况，再把自己或家庭一年的固定支出列出来，如生活成本、保险配置、教育支出等项目。

然后再考虑明年是否有其他支出项目，如是否需要给其他家庭成员增加保险、是否要有买房购车等计划。

然后，把所有的支出项目列出来，然后合理分配到每个月的支出当中去。

也就是要制定一个清晰、可控、可执行的财务计划。

要注意的是，你的财务计划一定要诚实、符合实际状况，并且能够执行下去。

如果你订立的财务计划在消费方面太过苛刻，那很有可能最后无法执行下去，那就可以适当调整消费额度，避免最后计划泡汤。

整体财务计划的原则，要本着灵活性、流动性、可保障性三个方向，都考虑全面了。

最后，你就要长期坚持按照财务计划来进行理财和消费，严格执行，尽量减少半路大额的冲动消费。

还要记得，提前预留出来机动资金，用于应付各种突发状况，提前做好应对策略。

当然，如果你的财务计划在执行过程中，突然有大额进项或者支出，可以进行重新评估和适当修改，以适应后期的财务变化。

2020年已经走到尾声，不管我们这一年过得如何，2021年都已经在来的路上了。

希望我们每个人都已经做好了今年的财务盘点、和明年的财务计划，抱着更多自信和底气，拥抱更美好的明天！

人社部简政放权后，CHFP理财规划师由中国职业技能培训协会等业内权威协会担负起发证资格，专业证书需要经过技能培训+全国统考才能获得，终身有效。考生们可自行前往中国职业技能培训协会官网了解详情。

—-

编译者/作者：中大互联在线

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。