DeFi保险明星产品：Cover、NexusMutual、ins3

DeFi的市场日趋成熟，大批投资者涌入的同时，也带来了相应的风险。越来越多的不法分子通过钻去中心化协议的漏洞谋取不当利益。预防与追偿成了刚需，于是去中心化保险项目进入了大众的视线。

去中心化的保险项目在继承了中心化保险的安全性的同时，又需要带有去中心化的特色。DeFi保险项目类似于传统保险业中的财产保险，以财产作为保险标的，保护标的资产可能发生的经济损失；区别在于，DeFi保险项目中用户在大多数情况下不需要持有“标的资产”即可购买相应保险产品，在遭受攻击时也可申请赔付。

我们把去中心化保险市场比作赛道，不妨先来看看目前赛道上的最引人注目的两个选手——?Cover?和?Nexus Mutual?，以及最有潜力的黑马——?ins3?。

Nexus Mutual的业务流程里面主要有三种用户角色，分别是风险评估者，保险购买者和索赔评估者。Nexus Mutual使用了连续通证模型，用户在官网购买和赎回NXM的价格是由项目资金情况计算出来的，如果质押的NXM 数目越多，保险金额越少，保险时间越短，那么保费就会越便宜。

Cover的业务流程也主要有三种用户角色，分别是保险提供人，保险购买者和做市商。其通证Cover的价格和项目资金状况没有直接关系，主要由市场的供需价格确定，claim的价格越低，保费就越低。

Cover没有使用传统保险的保费计算模式和资金池模式，而是让市场供需确定保费，这就使得项目发展不受资金池大小的限制。而Nexus Mutual的资金池如果资金不足，便可能会出现用户无法购买保险的情况，这就会导致业务的可扩展性问题。

在业务流程没有索赔评估者的情况下，Cover引入了一种社群投票的机制，投票机制相对于索赔评估更加透明化，降低了故意拒绝合理索赔的可能性。但既然是保险类项目，就无法回避一个问题——激励相容。举个例子，NXM和Cover中都存在保险激励相容机制，而这一机制使得用户获赔的几率降低。NXM和Cover的DAO在决定是否投票的时候，都存在“同一个风险事件，同一个时间”的情况，也就是说并非所有人都能拿到赔付。从吸引资金，扩大TVL的角度出发，投票治理权握在承保方手中，而这牺牲的是保单持有者的利益。

针对这一点，ins3.finance?团队自建了一个有以下特点的预言机系统：

1、?任何人都能无许可成为验证者

2、?任何机构都能通过质押治理代币和KYC后成为验证节点(link模式)

3、?验证者和预言机节点协作产生预言结果

4、?验证者和预言机节点的利益分配与预言结果无关只和预言是否诚实有关

5、?偿付标准清晰且易于理解

Ins3搭建的这种去中心化、公正的预言机系统，是一个比“万事都丢给DAO来裁决”更激励相容，更接近与去中心化原教旨主义心目中的“DeFi保险”。

此外，高保额、超强流动性和极高的去中心化程度也是ins3得以获得“黑马”之称的原因。ins3的业务模型包括承包人，被保险人，赔付智能合约，承保人和被保人通过质押资产即可实现保险关系。

相比于Nexus Mutual的低流动性和Cover的无杠杆可能导致的“死亡螺旋”，ins3的偿付资本是可交易NFT，支持staking转让且无需KYC要求，保单流动性更强；而ins3的DeFi + NFT+ 预言机+?跨链的模式也有效避免了代币依赖。

作为以太坊和DeFi史上第一个使用预言机作为偿付标准的保险项目，ins3的确是DeFi保险界未来可期的明日之星。

涨幅回顾

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编译者/作者：上官博玉

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