DeFi和CeFi中最好的加密货币利率

哪个平台为您的数字设备提供最优惠的利率？ 近年来，出现了新的加密货币提供者，包括DeFi和CeFi提供者，借贷平台，保证金经纪人，当然还有抵押提供者。 在充裕的混乱中，要决定您将在何处获得最佳投资资本回报并不容易。 在我们的最新指南中，我们介绍了主要的加密货币贷款平台，并研究了它们提供的不同收益选项和利率。

首先，重要的是要了解“加密货币（加密贷款）“和”加密货币（密码借用）在本文的上下文中。 如果您借出，则将资产借给所展示的平台，您会从中获得回报。 您的目标是取回原始金额加上利息。 本文目前暂不讨论加密货币-您将在这里从必须还款加利息的平台借用数字设备（在某些情况下还可能是年轻人）。

问题很简单：最好的密码借贷平台是什么？这种方法有些争议，因为每种方法都有其优点，但是可以肯定的是承诺的年利率是一个很好的起点。

DeFi借贷

在DeFi的世界中，借款需求可能来自去中心化交易所的保证金交易，也可能来自DeFi应用程序的借款。 DeFi应用程序的供需不断波动会导致可变的回报。 由于大多数DeFi应用程序在以太坊网络上运行，因此借贷主要包括以太坊，ERC-20令牌和包装（或令牌化）的比特币。 包装的比特币是一种ERC-20代币，具有1：1的比特币覆盖率，并且遵循BTC的价格。 平台的业务模型可能会略有不同。

平台和业务模型：

复合：DeFi平台，用于令牌化贷款和有抵押借款。
Fulcrum：DeFi平台，用于令牌化贷款和保证金交易。
奶油：基于复合金融的贷款平台。
DydX：DeFi平台，用于担保借贷，借贷和保证金交易。
AAVE：DeFi平台，用于担保借贷。
DDEX：用于借贷和保证金交易的DeFi平台。

最佳DeFi利率

集中放贷

除了DeFi贷款外，还有许多集中式加密货币贷款公司。 由于这些公司以集中方式进行贷款支付，因此利率通常会更稳定，因为借贷单位会设置利率，而不是纯粹由市场力量和算法来确定。 集中式贷款平台的利率往往高于其他平台，这使其对贷方更具吸引力。

最佳CeFi利率

加密货币贷款世界简介

当然，贷款的另一面是借款。 如果您想借贷（例如，以美元计），则可以在上述许多提供者处选择贷款。

大多数借贷协议，无论是CeFi还是DeFi，都要求借方锁定特定的数字设备以完成借贷。 这些类型的贷款抵押贷款叫。

抵押品是借款人的抵押品，通过抵押特定资产来偿还贷款人的资本（如果借款人无法偿还其贷款）。 如果借款人持续违约，则债权人有权拥有抵押品，因为它是违约。

套期保值或“套期保值”贷款是有效的DeFi贷款指标的基础。 DeFi协议允许开放，无执照和伪匿名金融服务。 不需要借款人遵守信用评级要求，并且通常没有正式的客户识别（KYC）或反洗钱（AML）要求。

为了在开放获取和系统稳定性之间保持平衡，要对DeFi贷款抵押的抵押品的价值应超过贷款的价值。 例如，如果DeFi用户想直接在MakerDAO上获得100美元的DAI贷款，则他们必须至少在乙醚中放置150美元，作为抵押。

从DeFi协议中借钱可能是一个不确定且耗时的过程，而不仅仅是偿还分期付款的利息。

应仔细监控贷款价值比（LTV），以确保维持贷款发放前商定的抵押要求。 如果借款人提供诸如ETH之类的不稳定资产作为抵押，则保持这一LTV比率将变得更加困难。 如果以美元为单位的ETH的价值突然变化，则信贷抵押品可能会迅速贬值。 在DeFi市场中，借款人不受信用保险机制的保护。

可编程货币：寻找最合适利率的工具

2021年，诸如Yearn.finance之类的收益优化平台将开始普及。 使用Yearn，希望获得最大回报的用户可以自动找到其硬币的最高回报。 在Yearn之前，想要最大化其回报的用户手动将其稳定币在贷款协议之间移动。 Yearn想要避免的是一个缓慢而费力的过程。

Yearn为每个存放的稳定币分配一个池。 当用户将其稳定币存入这些池中的一个池中时，他们会收到与所存硬币的收益（y）相等的代币。 例如，如果用户将DAI放入池中，他们将获得yDAI。

资产在DeFi生态系统的贷款平台（例如Compound和Aave）之间自动移动，并且存入资产的利率动态变化。 每次新用户将设备放入Yearn池中时，协议都会检查是否有机会获得更高的回报，并根据需要平衡整个池。 用户可以随时刻录其yDAI，并以原始存款工具的形式提取其初始存款和应计利息。

该协议提供了更复杂的解决方案，可以有效地最大化用户存款的回报。 Yearn在Curve金融平台上建立的yCRV流动资金池包括以下yTentos：yDAI，yUSDC，yUSDT，yTUSD，并偿还代表该指数的yCRV代币。 用户可以将四种本地稳定币中的任何一种加载到池中，并从产生yCRV令牌中获得利息。 如果存款人向平台的其他用户提供流动性，他们还将从Curve收取交易费。

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原文作者：premik

编译者/作者：wanbizu AI

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