CreamFinance-麻吉大哥跨界创业IronBank实现零抵押信用借贷协议

Cream V1 - 专注长尾市场的超额借贷模式

Cream Finance 是为个人和协议服务的去中心化借贷协议。目前，Cream 已在 Ethereum、Binance Smart Chain、Polygon 和 Fantom 上部署。

本文将会介绍Cream的两种借贷模式，用户之间的超额抵押借贷和协议之间的无抵押信用借贷。Cream如此混搭和创新，正如其创始人黄立成一样，上世纪九十年代，黄立成参与的 L.A.Boyz 成功把美国的街舞及Hip-Hop穿着带到台湾。自此他也被称为“嘻哈鼻祖”。他不仅是娱乐圈“麻吉大哥”，更是一位区块链行业的"跨界大佬"。

专注长尾

CreamV1是 Compound的仿盘，它是目前主流的DeFi借贷模式，为用户之间提供借贷。 Cream Finance 专注于长尾资产——目标是提高加密市场中所有资产的资本效率。用户可以在市场上借入任何协议支持的资产，并使用相应的资产作为抵押来借出协议支持的资产。

与Compound和Aave相比，Cream有一个更宽松的资产入驻策略。它选择专注于长尾资产—流动性较低或属于利基类别的资产。它是首批接受收益率代币和LP代币作为抵押品的借贷协议之一。 除了Aave和Compound，Cream 的广泛资产使其成为利基借款人在必要时使用的常用第三种选择。 比如：稳定币（USDT、USDC、BUSD）、计息稳定币（yCRV、yyCRV）、DeFi代币（YFI、SUSHI、CREAM、CREAM）、 LP 代币（USDC-ETH SLP、WBTC-ETH SLP）、和其他加密货币（ETH、LINK）。点击下方链接可以查看已支持token的列表:https://docs.cream.finance/lending/lending-contract-address

如何进行借贷

进入官网：https://app.cream.finance/。选择抵押资产，Approve后点击Supply

点击借贷仪表盘上抵押资产中的开关（可以同时选中多种抵押资产）

在下方“Borrow assets”列表中找到要借出的资产

输入借出资产的金额，点击“Borrow”

查看以借出资产

如何还款

点击已经借出的资产

输入要偿还的金额

点击“Repay”按钮

事实上，由于CREAM的市场规模明小于竞争对手（Aave、Compound），与它们相比，Cream提供的利率通常更高且波动性更大。

截至文章发布节点，以USDC为例，CREAM的借出利率为10.52%，Compound为4.04%，Aave为3.87%

Cream V1在超额借贷上并不显得这么突出，但所幸Cream V2 迎来了一个更强大的功能模块 Iron Bank，他专注于协议到协议的无抵押贷款，是借贷赛道的一个重大创新，为DeFi生态释放了更大的流动性。

Cream V2 - 协议之间的无抵押信用借贷协议

接下来，我们谈谈Cream的Iron Bank。熟悉《冰与火之歌》的朋友们肯定对The Iron Bank的印象非常深刻，书中常用“铁金库不容拖欠”来描述它，作为整个自由贸易城邦最强大的金融组织，资助玩家坐上铁王座，是故事世界中极其重要的存在。

如同故事设定，Cream是一个借贷协议，而这个DeFi世界里“Iron Bank”资助的各大“王国”当然就是各种主流DeFi协议了。那么Cream的Iron Bank究竟有什么特色，它是如何帮助协议走向DeFi的“铁王座”？

Cream的铁金库（Iron Bank）是借贷平台，但它跟普通的借贷平台不一样，它是协议之间的借贷平台，为DeFi生态的流动性释放提供更多可能性。那这种协议之间的借贷怎么理解呢？我们知道现实生活中，商业模式存在C2C（个人对个人）、B2B（企业对企业），了解到这个后，我们就可以把这C2C和B2B作为近似概念，来理解用户个体之间的借贷和协议之间的借贷。

Iron Bank的零抵押借贷

目前，主流的DeFi借贷协议是超额抵押，Cream 的Iron Bank试图采用信用体系，实现无抵押的借贷。如果能够顺利落地，这在DeFi领域会解锁资本的流动性。

Iron Bank会设置白名单，如果一个协议列入白名单，就可以获得一定额度的信用，通过这个信用额度可以直接向Cream V2借钱。按照CREAM的说法，它类似于其借款用户具有足够抵押之后可以允许借入一定的贷款，这里的主要区别在于不用牺牲抵押品的流动性即可获得所需贷款。

Iron Bank目前暂不向所有协议开放，每个列入白名单的协议都会有信用额度的上限。这些协议可从Iron Bank借入wETH、DAI和y3CRV，后续还会添加USDT，USDC，sUSD，mUSD，DUSD，LINK，YFI，SNX，WBTC，CREAM V2会专注于主流DeFi资产。不过Cream 自身还会继续引入更多的抵押借贷的资产。

哪些协议因此受益？

这里就不得不谈一下AC生态与CREAM之间的关系了。自从宣布即将推出Yearn Vaults v2以来，Yearn.Finance接连宣布与Hegic、Alpha、Pickle、Cream、PowerPool、Cover、Bounce、Akropolis、Sushiswap与Chainlink等10个项目展开协同合作，全力打造属于它的DeFi生态帝国。

目前Iron Bank白名单协议专注于上述的合作伙伴，不接受其他协议。

Iron Bank与Yearn.Finance的Yearn Vault的合作：

随着Yearn v2推出，用户将能够从Iron Bank借入资产。Iron Bank的引入使得yVaults支持杠杆挖矿策略和跨资产策略。用户可以通过CREAM存入稳定币DAI并借出等价ETH，然后利用Alpha Homora杠杆挖矿产品进入SushiSwap流动性池。用户最终可以获得90倍（稳定币）杠杆或80倍（ETH）杠杆来挖掘SUSHI, CRV和 ALPHA。使用yVaults的用户可以赚取PICKLE。

与Alpha Homora V2：

Alpha Homora跟CREAM合作推出第一个低抵押（非足额抵押）的协议间借贷产品。这是首次以低抵押方式从借贷协议中借出资金。Alpha Homora V2将从CREAM v2借出流动性并将流动性作为杠杆提供给用户。CREAM的用户从高利率中获益，同时Alpha Homora及其用户可通过杠杆挖矿提高收益。

IronBank - 释放更多流动性的金钥匙

不管是从抵押品流动性的极大解放还是从借贷端的需求刺激，Cream的Iron Bank都为整个DeFi生态提供了更大的流动性。之于Cream内部生态，更多人会通过Cream市场进行借贷，而Cream协议的储备池可以捕获费用，为Cream的持有人带来收益。

风险控制及防护措施

由于 Cream Finance 最初是 Compound 的一个仿盘，所以它使用 Compound 安全机制。 其中之一是使用多重签名钱包控制，它创建了一个具有容错功能的安全机制。

然而随着Iron Bank的使用增加，其高杠杆的活动也必定带来更大的风险，早些时候，攻击者就利用Cream 的合作者 Alpha Finance 的漏洞进行闪电贷攻击，造成了大量的财产损失。虽然这是 Alpha Finance 这个“猪队友”造成的损失，但组合型的连带风险也是使用Iron Bank应该重点关注的风险。

随着Iron Bank白名单的逐步扩展，风险敞口也会逐步扩大，风险监控方面的需求也需要跟进。目前CREAM.Finance 正在与 Immunefi、Armor.fi 和 DeFiSafety 合作以加强协议安全。

“安全性是开放金融生态系统走向成熟并将新兴金融技术带给全球更多用户的关键。 我们正在通过 DeFiSafety 提高项目透明度，通过 Immunefi 防止黑客入侵，并为用户通过 Armor.fi 购买保险提供途径。” CREAM联合创始人兼项目负责人 黄立成（Leo Cheng） 说道

最后用Cream创始人黄立成的发言与诸位共勉

“区块链产业仍是一片深具潜力的蓝海，值得众人关注并前仆后继的加入。”

查看更多

—-

编译者/作者：区块少数派

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。