稳定币合规性和安全性的案例研究

在法定货币时代用户对灵活流动性的需求推动下，稳定币已成为今年加密市场的重要参与者。 这些货币被定义为一种数字货币，可以与真实世界的基础资产挂钩或由它们支持。 这些资产可以是法定货币、黄金或白银等商品，甚至是另一种加密货币。 顾名思义，稳定币旨在具有像现金一样保持（相当）稳定的价值，这与当今加密货币交易中常见的波动性形成鲜明对比。

为了进一步说明这种情况，典型的由法币支持的稳定币可能涉及代币发行者持有 100,000 个代币，每个代币价值 1 美元。 代币持有者可以交易这些硬币，类似于任何其他加密货币。 主要区别在于，持有人还可以随时兑换等值美元的硬币。 由于美元相当稳定，用户不必担心他们的钱会在一夜之间贬值。 因此，根据 CoinMarketCap 的数据，目前有价值 1200 亿美元的稳定币在流通。

尽管稳定币已成为降低波动性的机会，但加密行业的各个领域都对其中心化性质提出了质疑。 由于发行人无法证明支持基金的数量，主要稳定币与其支持资产（如美元和其他法定货币）的 1:1 挂钩可能没有多大意义，尤其是在没有适当监管的情况下。 也就是说，它们的潜力在许多日常用例中仍然很明显。

为了证明其用途，Binance 在 2019 年推出了带有 Paxos 的 BUSD。此版本背后的一个主要推动力是确保稳定币的每个单位都得到可验证的美元支持并符合监管和公共标准。

储备金问题

为了让用户安心并让有关准备金的问题更具可信度，BUSD 的美元资产由 FDIC 承保的银行持有。 在 Paxos 的一份储备报告中，BUSD 总市值的 96% 由现金和其他现金等价物储备支持，而美国国库券支持 4%。

为了进一步保证这些数字，BUSD 仍然是少数提供其储备月度审计报告的稳定币之一。 因此，任何 BUSD 持有者都可以在任何时间点验证 BUSD 代币的供应与 Paxos 持有和管理的美元一致。

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结合审计和额外措施来验证 BUSD 的资产持有情况对于解决当今行业提出的主要问题之一越来越重要。

保持合规

今天稳定币的第二个主要问题是当前的监管差距，许多人认为这对投资者几乎没有保护，尤其是在欺诈活动中。 为了解决这个问题，BUSD 继续遵守纽约州金融服务部 (NYDFS) 制定的最高合规标准。 有了监管机构，BUSD 就可以成为监管机构的“绿色上市”，使其通过现有的虚拟货币许可证预先批准进行托管和交易。

Paxos 是他们的稳定币发行人，也受到同一机构的监管，从而确保：

这种级别的监管有助于维持消费者对在很大程度上不受监管的行业中运营的资产的信心。

稳定币在行动

在适当的情况下，稳定币为常规加密货币提供了一些额外的好处。 这些通常包括减轻市场不稳定的影响、处理重复性交易以及为去中心化金融 (DeFi) 建立基础。

管理市场不稳定

众所周知，加密货币价格会根据大众意见或私人商业决策剧烈波动。 然后，交易者可能会决定用他们下跌的加密货币换取资产或法币支持的稳定币，以保护他们持有的数字货币的价值。 作为避风港，投资者可以通过将其持有的资产置于更稳定的投资工具中来降低风险。

每日交易

与其他法定货币一样，稳定币可用于日常交易，例如购买咖啡或向海外家庭成员转账。 费用可能低于通过银行系统进行交易，发生得更快，并确保接收方获得交易的公允价值。

建立 DeFi 基础

最后，通过提供基础，稳定币对于去中心化世界的持续增长至关重要。 BUSD 正在币安智能链 (BSC) 和以太坊 (ETH) 上用于多种不同的功能，其中一项关键功能是借贷。 在贷款设置中，用户可以用稳定币对现有数字资产进行超额抵押，以确保一致的市场价格，进一步防止基础抵押品引起的任何波动。

贷款只是一个例子，说明稳定币如何为区块链提供必要的稳定性，使其作为基础设施继续发展，并使加密货币扮演传统货币作为交换媒介的角色。

努力合规

随着稳定币用例的增加，许多人认为，如果企业未能解决这些问题，金融业将受到影响。

由于这些原因，BUSD 继续以合规性为重点运营。 这样做可以保护用户和监管机构对稳定币的信任，并为公共和私营部门提供更多机会。 随着越来越多的利益相关者表示接受可信赖的稳定币，许多人认为增长机会将紧随其后。

在最近的一次虚拟新闻发布会上，币安 CEO Changpeng “CZ” Zhao 分享道：“我们的观点是，监管机构的介入很好……达到 10%、20%、80%、99% [crypto] 采用。”

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/busd-a-case-study-for-stablecoin-compliance-and-security

原文作者：Cointelegraph By Sarah Jansen

编译者/作者：wanbizu AI

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