必须简化通过 DeFi 进行的投资组合再平衡才能看到采用

中央银行和主要领导人越来越多地对通胀上升发出进一步警报，这在全球范围内引发了螺旋式的怀疑。 就在最近，美国财政部长珍妮特·耶伦呼吁国会提高或暂停美国的债务上限，称政府将在 10 月之前用完钱来支付账单。

听起来更像是未来恐怖片的，只是目前全球金融出版物的头条新闻。 耶伦表示，双方经济学家和财政部官员的压倒性共识是，未能提高债务上限将导致广泛的经济灾难，“可能会引发历史性金融危机、股票抛售和经济衰退，造成严重的市场波动。”

未来美元的价值将继续下降，个人比以往任何时候都更需要简单而不是复杂的工具来保护自己免受金融风险并分散投资组合。

风险事件在全球金融中也变得越来越普遍，追加保证金和清算问题现在影响着传统金融和去中心化金融 (DeFi)，因为它们变得越来越相互关联。 持续不断的恒大房地产危机进一步证明，来自各种市场的错误决策将影响我们认为没有联系的市场，例如加密货币。

随着时间的推移，人们对全球金融的普遍信心下降，对货币运作方式的理解也越来越差。 从历史上看，政策制定者的糟糕举措导致世界上超过 31% 的成年人没有银行账户。

然而，随着去中心化金融的广泛采用，越来越多的国家开始探索不同的货币。 固有复杂的加密货币终于进入下一次迭代，看到工具和基础设施开发的兴起正在帮助新来者驾驭新兴但新生的金融运动的风险和不确定性。 这个领域的领导者有责任帮助新来者降低他们的投资组合风险。

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金融民主化涉及降低风险管理的准入门槛

不幸的是，加密货币本质上是不稳定的。 数千亿美元的市场损失仍然是正常的，市值最近遭受了 2 万亿美元的冲击。 投机、公告和其他事件很容易影响投资者的信心或缺乏信心，正如过去几周 SEC 镇压和萨尔瓦多的近期事件所证明的那样。 随着监管机构加强对加密货币的审查，美国证券交易委员会被迫告诉投资者警惕加密货币的波动性和欺诈行为。

即使比特币 (BTC) 尽管作为一种加密货币相对成熟，但仍受埃隆马斯克等名人推文的支配，他对特斯拉和推文采取的行动将价格推低。

市场对于主流采用来说相对较新，加密货币资产往往集中在大量鲸鱼手中。 大型参与者的行为严重影响加密货币的价格走势，由于 DeFi 和加密货币市场的复杂性，持有能力较低的新投资者更有可能被忽视。

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虽然在这个容易受到鲸鱼行动影响的阶段，了解如何控制风险水平对于鼓励大规模采用至关重要，尤其是对于资本较少的新投资者。

加密货币带来了财富获取的民主化：一天 24 小时，任何人都可以通过单击按钮来获取金融资产，这些资产的收益率高于传统银行持有的任何法定资产。 官僚机构和中介机构的去除为创造财富提供了更多机会，提供了可以理解的资产和工具。

但是，目前，加密只是反映了传统金融中的贫富差距，因为那些精通加密语言的人了解如何具有战略意义。 超级富有的加密货币持有者有能力支付投资基金和经纪人的费用，他们可以使用传统的支持投资工具，例如提供交易、托管和融资服务，以确保他们的投资始终与市场保持正确平衡。

什么是投资组合再平衡？

投资组合再平衡是重新调整资产组合权重的过程，包括定期买卖资产以维持资产配置和风险的目标水平。 它可以帮助投资者管理下行风险，同时仍然参与大部分上行风险。

这一过程在金融不稳定时期至关重要，可帮助个人减轻其数字资产丢失和贬值的风险。 许多投资者，尤其是 40 岁以下的投资者，不知道如何也没有时间关注和管理其投资组合中的风险，也不了解为什么重新平衡对财富稳定和财富增长至关重要。

重新平衡不仅可以防止过度投资，而且还有助于通过建立客户纪律以坚持长期财务计划来灌输良好的交易习惯，让投资者——无论是年轻的、老的、新的和有经验的——定期监控任何可能导致损失的潜在市场走势。

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大多数再平衡策略是基于时间段的（即每年、每季度、每月等），但也可能是反动的——即基于允许的资产组成百分比，这更耗费成本。 例如，如果资产 A 和 B 之间的原始目标资产配置为 50/50，并且资产 A 表现良好，则可以将投资组合的权重增加到 70%。

这意味着投资者可能会卖出部分 A 以购买更多 B，以返回 50/50 的原始目标分配。 虽然不需要在资产之间进行平均分配，但在投资组合中混合波动性和非波动性资产的情况下再平衡最有效，因为它可以保护投资者免于过度暴露于不良风险。

在传统金融中，再平衡要么由投资者通过电子表格跟踪并通过交易所/经纪人进行买卖或投资于投资组合经理处理的基金手动完成。 对于散户投资者而言，此过程不方便且超出预算，不应仅限于那些有时间和金钱负担得起的人。 通过使用帮助跟踪、分析和自动重新平衡投资组合的应用程序，TradFi 的技术肯定有新的进步，这些应用程序正在被 Sigfig、Personal Capital 或 Motley Fool Advisor 等应用程序使用。

DeFi 中的重新平衡可能对投资者更有利，因为该过程可以自动化，并且不需要您监控您的投资组合并不断地根据股票市场交叉检查您的资产价值。 人们可以上班、睡觉、度假，因为自动化智能合约将他们的收益分配到他们的资产中，同时允许投资组合保持净正收益。

期待你的中介在他们开始朝九晚五的工作时为你做这件事现在已经是过去式了。

我们有机会通过 DeFi 为大众带来更好的再平衡工具

随着美元的价值不断下降，个人比以往任何时候都更需要简单而不是复杂的工具来保护自己免受金融风险和分散投资组合。 现在是向大众提供去中心化再平衡工具的绝佳机会，让客户和投资者能够在 DeFi 中获得民主化的财富，不受中央银行或政府的摆布，在经济衰退中挣扎，并促进他们的财务收益和安全为将来。

去中心化金融拥有巨大的财富潜力。 从千禧一代使用加密货币购买近百万美元的房屋，声称加密货币是随着对传统储蓄的信心下降而拥有房屋的秘诀，没有官僚主义的金融世界为任何拥有互联网的人提供了增加财富或帮助加速金融包容性的机会，特别是对于没有银行账户的人。

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但是，在售后市场波动中幸存下来的通常是专家、编码员、交易专家和专业人士。 在这些金融不稳定时期，普通用户、新来者和那些没有特权了解这个空间深层复杂性的人最终损失了最多的钱。

自从第一个比特币诞生 12 年以来，你会认为我们会简化基于区块链的金融的用户体验。 我们快到了，但我们还有一些时间要走。 对于新手来说，DeFi 仍然过于复杂，这正在减缓该领域的采用。 人们不应该参加课程来了解如何开发去中心化交易策略，或者被迫通过看似无穷无尽的步骤手动重新平衡多个代币的投资组合，以及在去中心化交易所或 DEX 上分别交易它们。

用户需要能够通过点击几下来决定如何重新平衡他们的投资组合。 理想情况下，这些参数可以由用户自由定制，以适应他们的风险状况。 DeFi 行业正在快速增长，现在是投资组合风险管理跟上的时候了。

本文不包含投资建议或建议。 每一个投资和交易动作都涉及风险，读者在做出决定时应自行研究。

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希山汗是奥尔德林的创始人兼首席执行官。 Khan 在管理和构建强大且创新的金融和企业技术方面拥有长达十年的背景。 Hisham 在彭博社拥有丰富的职业生涯，曾担任过一些世界顶级工程师的项目经理。 正是在这里，他发现了加密货币的变革性影响，此后他离开了彭博社，通过奥尔德林建立了全面的交易工具。 旨在成为交易者的全包数字交易伙伴，他的使命是让所有人都能使用高级加密货币交易和策略开发。

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原文作者：Cointelegraph By Hisham Khan

编译者/作者：wanbizu AI

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