力国潘：“准备金制度”？币界都给忽悠了么？

　　1.准备金制度为什么重要

　　介于比特币当前处于无政府监管状态，大家存在交易所里面的钱和币，都冒着极大的风险。

　　如果一个交易所足够邪恶，他可以修改你账户上的余额(如把100BTC修改成1BTC)，或者直接把你的账号从平台里面删除，这只不过是硬盘上的几个数字而已。但是，你却没有办法证明你有多少钱或者币存放在平台上面。

　　我并没有耸人听闻，不少山寨币玩家应当知道有这样的事情发生。

　　一个公开的准备金制度，可以让你有证据证明你有多少钱或多少币存放在平台(或提供钱包等服务相关公司)上面。

　　准备金制度主要解决的问题是：

　　1.防止擅自挪用客户资金;

　　2.让用户可以证明有多少钱或币存在平台(钱包)上面;

　　2.交易平台如何盈利

　　看到下面的一条微博：

　　(http://weibo.com/5227108176/Bkfsakq7Z)

　　让我想起了三月份有个朋友(D君)想做交易平台，让我给意见。

　　我的回答是：“MTGOX出事后，现在大家最关心的是平台的 100%准备金制度，只要你能把这个准备金制度做出来，用户量肯定会慢慢上来的。”

　　D君：“有现成的方案吗 ”

　　我：“有的，前段时间看到了个国外的方案就是用来做比特币100%准备金的。”

　　D君：“比特币的准备金，可以公开。但是用户存我们平台的人民币也要公开吗 ” (确实是他先提人民币公开的。)

　　我：“人民币的准备金也要公开 这个操作起来方便吗 ”

　　D君：“应该不难的，让银行出个证明不就可以了。”(当时他好像是这样回答的，，因为他还说到他以前做过类似的公开)

　　和朋友的这次聊天后，为了让大家都了解国外公开的准备金制度(merkle tree)，我找朋友把这个merkle tree方案翻译成了中文(http://weibo.com/1654496065/B1IW882nY)。

　　后来还和D君聊到了平台的如何盈利：

　　1.交易手续费;

　　2.提现手续费;

　　3.融资融币利息;

　　4.挪用用户存放在平台的法币，做其它短期投资。

　　5.至于挪用用户的比特币去做投资，想了很久，都没想到如何用比特币来赚取更多地比特币。

　　3.比特币中国的准备金制度

　　在微信群看到比特币中国发的准备金制度方案，我的第一回复是“为什么不采用merkle tree的方案 ”第二个回复是“是每个月找他们看一次，还是每个星期让他们几个过去看一次 还是看完这一次以后以后就不用了 ”

　　昨天晚上看到比特币中国相关负责人的答复了“我们的100%准备金会每季度公开一次”。

　　(http://weibo.com/1919166477/BkgPLmDob)微博下面留言叫好的人，还真不少。呵呵呵呵呵呵呵呵呵呵。。。。。。

　　4.OKCOIN的准备金制度

　　1.邀请了一个公证人“瑞波币的CTO—Stefan Thomas”来进行审计工作;

　　2.大家在页面上只看到一个结果“审计结果：>100%储备”;

　　3.更加详细的细节，普通用户无法知悉，也无能力完成验证;

　　4.未明确审计的时间间隔;

　　当然OKCOIN应当知道他们的方案是有问题的，所以审计页面上还有这一句话“我们期望未来持续定期地进行审计。我们将聘请不同的审计者，或者每次使用多个审计者，提高用户的信任度。”

　　5.火币网的准备金制度

　　还没具体实施出来，不多加评论。

　　是否有人知道 貔貅交易所 的准备金制度

　　每天都公开审计一次!!

　　包括法币的审计!!

　　http://weibo.com/3769019044/BkkZnBVp

　　https://peatio.com/

　　6.已经出来的MerkleTree方案到底是怎样的

　　1.完全去中心化验证，让尽可能多的普通用户也参加验证;

　　2.普通用户的验证过程的简单的。

　　3.不会泄漏用户的隐私;

　　4.尽量少泄漏平台的商业秘密(不会泄漏诸如用户数量等数据);

　　5.应该尽量频繁地做审计，以减少两次审计的时间段内，平台私自挪用用户资产(一个月或者一个季度审计一次，应当是难以接受的。)

　　6.多平台之间应当尽量在同一时间内进行审计，以防止平台之间互相拆借虚拟货币作审计用。(但是这防止不了平台向其它大户暂时借币来充数，所以尽量频繁地做审计才是解决之道。)

　　7.确保每个用户看到的MerkleTree是同一棵树(同一个账本)。防止每个用户看到树(账本)里面的节点，只有他自己的余额是真实的。

　　8.如果平台愿意，MerkleTree也同样可以用来作法币的验证。

　　9.平台需要公开公布的主要数据是什么 只要公开比特币(或者法币)的总余额即可。

　　7.merkleTree方案不能保证什么

　　merkleTree不保证交易所不会被黑客入侵并被盗窃。

　　merkleTree不保证交易所不会跑路。

　　8.merkleTree方案的疑问

　　提供虚假的“负数账户”能掩盖事实吗

　　提供虚假负数账户，可以让总余额看起来更少，从而平台就不用提供那么多地比特币来做审计。比如用户存平台的比特币总数有5000BTC，平台可能会通过制造一个-1000的虚假负数账户使总余额减少为4000BTC。但这真的可行吗

　　假设当前扁平化的余额表如下图:

　　[ -1000, 1000, 2000, 2000 ]

　　那么 Merkle tree 就如下:

　　子叶节点 [ -1000, 1000, 2000, 2000 ]

　　树枝节点 [ 0, 4000 ]

　　根节点 [ 4000 ]

　　实际上平台保存了5000个BTC，但是因为插入了一个伪造负数账户，那么外面直到的只有4000个BTC。看起来好像挺完全，问题是如果真这样做的话：

　　案例 1: 如果有人进行了提现操作：

　　子叶节点 [ -1000, 1000, 0, 0 ]

　　树枝节点 [ 0, 0 ]

　　根节点 [ 0 ]

　　没有人知道发行了什么样邪恶的事情。但是明显地，账户总额不应该是0。

　　案例2: 如果存了1000BTC的用户进行了提现操作

　　子节节点 [ -1000, 0, 2000, 2000 ]

　　树枝节点 [ -1000, 4000 ]

　　根节点 [ 3000 ]

　　现在，很明显地，另外两个用户会发现不对劲地地方，因为Merkle Tree上面竟然有个 -1000 BTC 的节点露了出来。

　　尽量频繁地做审计，公布历史审计结果，可以解决此问题。

　　所以平台提供假节点造假的是需要冒风险的。要防止的是平台为每个用户提供不用的账本，账本里面，只有那个用户的余额才是正确的，其它都是假的。

　　9.怎样才算有效果的merkleTree方案

　　平台提供简单地审计流程。

　　相当大比例的用户会根据平台的提示，进行准备金地审计工作。

　　声明：我不是经济学金融学专业的，我不大清楚怎么定义“准备金制度”，我只希望在没有政府监管的状态下，比特币作为去中化心的实验，币界内的公司或者个人都作为一个小中心，彼此之间应当更加地透明。

　　三四月份时，就有不少有远见的群友提示到“如果现在平台的各种问题不解决，想要大资金进入，是不可能。”

　　@力国潘

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编译者/作者：力国潘

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