没有现金的日子怎么过？

　　如果让现金消失，那么等于每个人拥有的只是存在银行的电子货币，这是一个强经济控制的过程，央行的权力将被无限放大，金融系统的神经将会变得十分敏感。

　　火热的8月终于来了，在中国人的印象中，“8”是个喜庆的数字，意味发财来钱，不过对于正处于互联网时代的中国来说，“来钱”增添了一层更具未来感的含义。日晒正酣，支付宝和微信支付在代表财富的8月再起硝烟，几乎同时推出无现金主题活动，微信支付推出“8月8日”无现金日活动，而支付宝更狠，直接把整个8月都定为无现金月。

　　对于普通消费者来说，这又是一个土豪拼富、满地捡钱的节日，而且这钱必须是在网上捡，你看不见摸不着，却能满足吃喝玩乐的需求。支付宝也好、微信支付也好，互联网支付机构们最大的愿望就是消灭现金。今年6月份蚂蚁金服网商银行成立的时候，马云就特别强调，支付宝(蚂蚁金服)对手不是VISA、银联，我们对手是现金。前几天，《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出来以后，网上几乎一边倒都在批判央行霸道压制民营支付机构，虽然说，央行推出这么个管理办法的确有“护犊情深”的嫌疑，不过，我们也要看到，对于支付安全以及支付通道特征的强调也是管理办法里的主要内容。

　　因此，从这一点看来，未来互联网支付总体还是朝着场景化、通道化的方向发展，虽然核心资源不在支付宝们手上，但是形式上还是鼓励它们全面占领市场的，这也就暗示着随着网络经济的发展，官方也被推着推进实现消费无现金化。

　　不用数钱过日子

　　要说无现金化，我们已经在很多生活场景中感受过了。支付机构虽然仗着年轻气盛，攻城略地，但是不得不承认，启动无现金化的最大功臣无疑是银行卡，尤其是神通广大的信用卡，而支付宝们也是只是在小额、分散的消费场景中占得一席之地，谁也不会刷支付宝来买车或者进行巨额转账。不过，未来在无现金支付进行跨越式推进的还是各大支付机构们。

　　我们先来看看这阵子被炒得沸沸扬扬的丹麦是怎么实践无现金化的。丹麦于今年5月推行了一系列方案，包括不再强制全国零售商接受现金，以及将移动支付软件Mobile Pay与银行账号、国民身份证件号联网绑定等，旨在大举推行移动支付的普及程度，并加强国家对移动支付的监管。目前，丹麦全国三分之一的人口已在使用移动支付。丹麦计划在2016年1月起实现全国无现金。欧洲是全球移动支付普及率最高的地区，丹麦走到了世界的前列。

　　丹麦大部分的非现金支付是通过银行卡实现的，也有越来越多的人使用移动支付，Mobile pay是丹麦最主要的移动支付提供商之一，这款安装在手机里的应用也有类似支付宝的扫码支付功能。对于丹麦人来说，他们很快就要告别数钱的日子了。作为典型的北欧国家，经济发达、福利高、人口少都是他们实现全面无现金化的必要条件， 在日常消费行为意外，北欧人都没什么机会用到钱，再加上丹麦、瑞典这样的国家都没有加入欧元区。所以，对于丹麦人来说，省掉制币这一大额开支不仅省去民众数钱的烦恼，也为政府省掉了一大笔开支，另外，无现金还能实现环保和降低犯罪率的目的。

　　不只省纸这么简单

　　更多的普通人都是从实物货币的消费功能来考虑无现金这件事，不过，这事儿其实没有那么简单。我们可以看到的只是M0(流通中现金)，金融系统中的虚拟货币数量是流通货币的几倍之多。如果出现像希腊一样的经济危机，银行将出现挤兑，而这个时候，流通的现金将不足以兑付所有的金融资产。而假使在中国发生类似的危机，可以想象政府肯定不会让挤兑以及银行倒闭这样的事情发生，唯一能做的就是尽最大可能释放流动性，除了疯狂地超发货币，出现负利率也不是没有可能，到那时候，连锁反应引发的通货膨胀将难以估量。

　　当然，这只是假设出现危机会发生的事情，在正常的经济状况下，完全地无现金化在中国也并不是一件十全十美的事情。其实，最希望现金消失的不是马云，也不是普通消费者，而正是央行。没有现金意味着控制的加强，毕竟，现金作为实物存在，本来是可以掌握在个人手里，不管央行怎么调控，我可以不交出来。

　　如果让现金消失，那么等于每个人拥有的只是存在银行的电子货币，这是一个强经济控制的过程，央行的权力将被无限放大，金融系统的神经将会变得十分敏感。 另外，取消现金将导致人们在支付时没有隐私，并造成黑客和银行卡欺诈等犯罪活动增多。此外，如果发生支付系统瘫痪或大规模停电，人们将无法购买生活必需品。

　　美好的幻象——比特币

　　要说无现金化，就不得不说实现它的完美形式是怎么样的。其实，比特币理论上是其中的形式之一。为什么呢 它几乎不会发生前述发生的这些问题。它不与现实关联，不与任何国家关联，也不与任何发行方关联，数量固定，最能体现虚拟货币的独立逻辑。

　　为什么比特币出现的时候这么多人追捧它，就是因为它是一种分散存储、去中心化的货币，它的整一套逻辑在无现金化的世界中正好与全球央行相悖。因为它不需要国家主权的信用背书，但是却拥有完美货币的功能，用比特币不用担心央行超发、汇率浮动等问题，隐私也会得到绝对的保护。所以，这是一个零和博弈的过程，要么全世界都用比特币，要么任何一个地方都不用。当然，很多人都看到了比特币其实只是人们对现行货币制度不满所产生的乌托邦式的追求，毕竟，这是一个多元化的世界，要让全世界统一用一种货币都已经是很遥远的理想，更何况是比特币——不受监管，主张货币权的极端平等。 因为有投机的存在，比特币现在还体现着不菲的价值，但它的真正价值，注定停留在理论层面。

　　移动支付确实极大方便了国人的生活，是未来社会不可逆转的趋势，只是中国距全面无现金化还有很长一段路要走，但是，不用怀疑的是，比特币从一开始，就不可能是中国的菜。

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文章来源：http://www.mingin.cn/column/2015_08_10_30896.shtml

编译者/作者：石点金

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