银行的终结

　　银行为何有用：

　　安全性 ：他们受托于存款人而拥有大量资产

　　价值转移 ：他们协助不同个体进行资产转移

　　信贷 ：通过信用证和贷款，银行促进了商业的建立和成长

　　银行由古到今都履行着这三个职能。然而，银行并不是无本之木。要履行职责，他们需要保护财富和执行合约。而政府提供服务保证银行的正常运作。

　　政府有权对抢劫银行或不遵守法令的公民进行惩罚甚至剥夺其生命，因此政府可以保护银行的资产和盈利能力。

　　作为回报，政府会通过银行来监察和控制一个经济体系里的资金流。它更可以把银行作为征税和发行货币的工具。政府利用国有化和资产征用来迫使银行听从他们的命令。

　　虽然银行和政府有着唇亡齿寒的关系，但他们之间的关系并非那么和谐。银行追逐利润，过度扩张信贷，往往会引发问题。这时候，政府需要为银行进行资本重组，并转嫁该成本到市民身上。这从来就不是一件受欢迎的事情。

　　政府有时亦会入不敷支。在最坏的情况下，会导致货币崩溃和恶性的通货膨胀。，这时，政府就会把银行国有化，并且要求银行贷款给政府。

　　直至现在，政府一直需要银行来发行货币、记录和借贷。中央银行的出现没有改变这一点。中央银行仅仅在尝试去监管一群赚了钱的自私自利的银行家。政府总是渴望全面的控制权，然而纵使政府拥有剥夺生命的权力，他们还是需要银行去管理货币的供应。

　　货币开始进入数字时代，各国政府都希望逐步摆脱现金。现金无法被中央监管，通过现金交易，人们可以在政府的监察范围以外进行经济活动。

　　电子法定货币是大势所趋

　　当数字账簿、区块链、MySQL 数据库应用在货币上时，它们的功能可以完全中心化。现在世界通过各种互联网设备连接起来，货币可以完全的数字化。

　　如果货币能够完全被数字化，那政府还为何需要银行去保护、转移和借贷 有了中央数据库，中央银行可以完全控制货币供应。

　　中国人民银行正打算发行电子人民币。终有一天，中国人民银行会宣布所有纸币在某个限期后作废。为了保留你的财富，你必须把你的纸币交给政府办公室或者银行，以换取电子人民币并存放在政府发行的线上电子人民币钱包里。

　　要设置电子人民币钱包非常简单。登录网站，提供你的居民身份证和电话号码。你就有一个绑定了这些个人资料的电子人民币钱包。如果政府机灵一些，说不定还会给你一个手机 APP。

　　当你把纸币换成电子人民币，你钱包里的余额将被更新。利用二维码、即时通讯软件，或者一些特别的字符串，你可以立即发送你的电子人民币给任何人或者任何企业，就像使用微信支付或者苹果支付一样。

　　中国人民银行通过管理这个中央数据库，他们可以清楚看到中国境内所有的经济活动。不会有机会进行任何无许可的经济活动。任何不符合规定的商家或服务提供商将无法接受支付。

　　如果中国人民银行想通过增加贷款来促进经济，它不再需要寄望于它的成员银行服从北京的指示。他们可以直接发放信贷给他们认可的人。

　　通过电子人民币，中国人民银行可以直接跟老百姓和企业做互动，消除了对私人银行或国有银行的依赖。

　　加密货币能够生存吗？

　　即使在电子人民币的世界里所有的财务交易都是透明的，不受政府监控的加密货币仍然有它的角色。就好像现在可以使用现金或者银行信贷去买黄金，比特币在将来也可以用来购买电子人民币。虽然将会有很多法规和税项围绕这些交易，但仍然是有可能做到的。

　　有些不想被政府监控的商人，会接受使用比特币或其他山寨币。当我们渐渐走进一个完全数字化的货币体系里，加密货币的经济亦会应运而生。

　　另外一个迈进无现金社会的好处，是人类会愈来愈习惯用互联网连接设备去使用他们的财富。年轻的一代再不会有纸币的概念，他们能够完完全全的接受数字化货币。

　　我们在纸币的时代长大，心理上很难相信一个完全的数字货币体系。这就是为什么比特币和其他加密货币仍然很难被老一辈接受。

　　你想成为下一个印度人吗？

　　由纸币到数字货币的过程并不会是一帆风顺的。乍看印度总理莫迪弄出来的轩然大波，一夜之间，86% 的流动货币变成废纸。

　　电子法定货币的时代愈来愈近。使用电子法定货币买卖比特币必然会伴随重税和法规，在那天来临之前，你应该想想，是否需要从现在开始把你的财富慢慢分散到不同形式的加密货币上。现在印度的黄金价格已飙升至3千美元一盎司，但根本没有人愿意卖出来换取如同废纸的卢布。所以，先卖(纸币)者，为智者。[本文作者为比特币商品交易所BitMEX CEO Arthur Hayes]

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文章来源：https://blog.bitmex.com/zh_cn-the-end-of-banks/

原文作者：Arthur Hayes

编译者/作者：CASPER CHENG

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