金融科技公司应对金融包容性：银行进一步落后

金融包容性一直是加密货币的好处之一，有望为没有银行账户和银行账户不足的人们提供服务，而西方和发展中国家的传统机构都忽略了这些服务。

数字货币包已经开发了高度复杂的KYC程序，借助先进的软件，它们在识别客户和登机人员方面的能力迅速超过了银行。

他们已经能够在发达国家做到这一点；在发展中国家，诸如BABB之类的一些项目正在研究创新的程序，例如社交入职，入职用户担保潜在客户的身份。

由于反金融犯罪和反洗钱似乎是监管机构最关注的加密货币问题之一，因此，他们可能忽略了新金融科技为无银行账户和打击金融犯罪提供的好处。

发达国家也没有银行存款

即使在先进社会中，新移民，临时移民工人，国际学生和经济上处于边缘地位的人也都面临着没有银行账户或银行账户不足的风险。例如，英国议会金融排斥专责委员会报告说，英格兰有近200万人被金融排斥。

除了有6％的无银行账户人口外，美国还有3300万银行账户不足的家庭。在金融科技革命的最前沿，使用移动，灵活的解决方案和扎实的技术实力，数字货币包为解决这个问题提供了千载难逢的机会。根据Business Insider Intelligence：

长期以来，向服务水平低下的服务（即无法使用银行产品的无银行账户的消费者和仅有限地使用主流金融服务的银行账户不足的消费者）提供服务在经济上是行不通的。

传统银行系统落后一个国家。

较新的金融科技公司部署使用电子地址验证，自拍+ ID匹配，视频自拍以及纸质文档的电子照片。这些都是局限性和创新性的产物。

如果没有扎实的零售足迹和更去中心化的客户群，移动钱包和非传统的金融科技银行公司已经遵守了KYC规定，愤世嫉俗的人会说这种说法得到了加强（鉴于加密货币之间几乎可笑的建议联系）和金融犯罪）来限制加密货币的增长实际上更容易，更便宜和更快。

本质上，数字货币和数字钱包已经将其技术优势和人机界面劣势相结合，为用户创造了更好的KYC体验。有金融科技公司，例如BlockFi，可以在几分钟之内吸引新用户。

自然界可溯源的加密货币

除了隐私权代币，加密货币交易本质上是可追溯的。比现金公文包更可追溯。 Chanalysis在10月初撰写了一篇博客文章，内容涉及他们如何仅使用他以前用来接收付款的比特币地址来跟踪与暗网芬太尼经销商ETIKING相关的交易。

区块链分析公司跟踪进出账户的交易，绘制了芬太尼交易者的交易的详细K线走势图，最终帮助执法人员识别并逮捕ETIKING（以杰里米·艾奇为名）并进行逮捕。

由Chainalysis提供，跟踪加密货币交易

然而，除了加密货币的可追溯性之外，数字货币带来的新的金融科技革命正在向老牌银行证明，以技术为驱动力的KYC和AML解决方案已不像从前那样繁重。

通过使用技术为没有银行或资金不足的公司服务，基于加密货币的金融科技公司最终将为社会带来比他们在反洗钱工作中可能造成的任何危害都要大的收益。

毕竟，法定银行的反洗钱记录甚至比其在金融普惠方面不懈的努力令人印象深刻。

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编译者/作者：不详

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