区块链为银行业带来应用机遇

随着新一轮科技革命的兴起，人类社会正在迈入以开放共享、生态多元、广泛智能为特征的数字化时代。区块链作为数字化时代的关键技术，是构建下一代信任互联网和价值互联网的基石。在业内看来，银行业作为经营信用的行业，加快布局并推动区块链技术的研究和运用，巩固和培育竞争优势，实现高质量、高水平增长，已成为刻不容缓的课题。

11月28日，中国银行研究院发布《2020年度经济金融展望报告》（以下简称《报告》）指出，区块链为银行业带来应用机遇。《报告》认为，区块链本质上是一种分布式记账技术，可应用于银行价值链的各个环节，帮助银行公司、零售等业务开拓新模式，降本增效，并更有效地防范风险。

具体来看，一方面，区块链网络没有中心化的硬件或管理机构，分布着众多节点，节点之间可自由连接，进行数据、资产、信息等的交换。任意节点之间的权利和义务是均等的，且任一节点的损坏或者失去都不影响整个系统的运作，具有极好的稳健性。 另一方面，区块链的全局互信机制使得参与方越多，整个区块链的安全性和效率性越高。同时，多方参与也确保了区块链的分布、时序及不可篡改的特性。

另外，《报告》指出，在传统业务中，客户数据呈点状分布、非连续、准确可信度不高，信息不对称程度高，造成融资难、融资贵、不良高、坏账多等现状。区块链基于自身不可篡改、可追溯等特性，重塑了信任机制。各参与方基于共识机制，按照时间顺序将数据区块组合成链式数据结构，并通过加密方式传递，整个系统的运作规则公开透明。当交易发生时，链上的所有参与者都会收到交易信息，充分保障信息的公开、透明和不可篡改，保障信息的高度共享与可追溯性，解决了信任构建的难题。

“区块链技术为金融行业构筑全新的信用机制带来了可能。”中国银行研究所有关负责人表示，商业银行应采取 “强基础、建生态、促融合、提效率、防风险”等发展策略，牢牢把握金融服务实体经济的原则，不断拓展金融领域区块链技术的应用场景，使区块链技术在发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用。

该负责人表示，商业银行应从“技术+平台+人才”三个方面着手，持续夯实技术研发能力，跟踪业界对性能、效率、安全等瓶颈问题的研究进展；引入业界主流区块链技术平台产品，打造通用的、支持规模化应用研发的区块链平台; 做好知识产权保护相关工作，培养储备掌握区块链新技术的高级IT人才。

与此同时，商业银行应坚持“标准先行”原则，积极配合金融监管部门加快推动金融领域的区块链技术标准化工作；积极参与国内外金融区块链合作联盟，共同探索建立行业良好生态；加强行业开放合作，积极在业界发声。

在与现有业务的结合方面，商业银行应积极探索区块链技术与现有业务的深度融合，探索区块链在零售业务中的广泛应用，建立基于区块链技术的数据共享和存储平台。在数据存储、身份识别、KYC等方面简化流程，提升效率，改善用户体验。

此外，在效率方面，上述负责人表示，区块链主要处理分布式的P2P交易，处理效率还有待提高。为了降低主链的存储负担，提升交易处理效率，研究人员提出了侧链、闪电网络等技术，目前仍处在探索阶段。未来，商业银行在应用区块链技术的同时，也需要共同提升区块链的运行效率。

值得注意的是，上述《报告》提出，区块链虽采用加密算法，但仍存在黑客攻击的风险。因此商业银行在使用区块链技术中，需要及时维护、谨慎监控，尤其是对高价值的数字资产及客户的敏感、重要信息等。

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编译者/作者：完毕归赵

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