传统银行机构竞相布局，区块链+金融潜力有多大？

在这波“区块链+金融”的新一轮科技浪潮中，传统银行机构也十分积极。

国有大行及商业银行纷纷着手推动区块链在其业务平台上的应用，主要集中在供应链金融、清算结算、数字票据、跨境支付、身份识别几个应用领域。

据小葱统计，网信办披露的两批备案名单信息显示，全国已有9家银行机构备案19个区块链项目，涵盖国有大行、股份行、城商行以及民营银行等。

1、浙商银行

传统银行机构中，备案最多的是浙商银行，共计5个备案项目，堪称国内商业银行探索应用区块链技术的先行者。

2016年，浙商银行推出基于区块链的移动数字汇票平台，成为业内首家将区块链技术应用于核心业务的银行；之后又在2017-2018年间相继开发了应收款链平台、仓单通等着眼于供应链金融领域的区块链应用，以及“财易云”个人理财产品转让平台、“同有益”同业资产交易平台等，实现了区块链技术在公司业务、零售业务和金融市场业务上的广泛覆盖。

2017年8月，浙商银行联合趣链科技推出的企业“应收款链平台”，主要用于办理企业供应链应收账款的签发、承兑、保兑、支付、转让、质押等业务，通过转化供应链核心企业的信用，帮助上下游中小企业盘活应收账款，将应收账款转化为电子支付结算和融资工具，实现圈内“无资金”交易，降低供应链的整体成本。

根据浙商银行发布《2018年社会责任报告》，截至2018年末，浙商银行为1400多家供应链核心企业搭建了应收款链平台，帮助其上下游的6000多家企业融通了1000多亿元资金。

2018年1月9日，浙商银行携手350多家金融机构共同发起成立“同有益”金融联盟，并搭建“同有益”交易平台。浙商银行总行金融同业总部负责人林蓉介绍，该平台意在帮助同业客户盘活存量资产、降低交易成本、提升业务效率，实现由“资产持有型”向“资产交易型”的转变，推进金融机构同业业务的规范化。

2、微众银行

紧随其后的是由腾讯牵头发起成立的微众银行，其提交的“BCOS平台”、“金链盟区块链底层开源平台”以及“WeIdentity平台”3个备案项目，无疑也彰显了互联网巨头腾讯在“区块链+金融”领域的发力，重点在搭建区块链金融领域的底层平台。

微众银行不仅是互联网银行的拓荒者，也是探索区块链+金融的先行者。

早在2016年5月，微众银行就与深圳市金融科技协会等20余家金融机构和科技企业牵头发起成立“金链盟”，聚焦于区块链在金融领域的应用，其成员单位现已有近80家企业，且70%是金融机构。同年9月，还与上海华瑞银行共同开发针对联合贷款结算和清算业务的区块链应用系统，主要用于个人小额信用循环消费贷款，即“微粒贷”。

2017年，微众银行携手金链盟开源工作组将共同打造的联盟链底层平台FISCOBCOS对外开源，BCOS（BlockChain OpenSource）是主打企业级应用的区块链技术开源平台平台，而FISCO BCOS则是其金融分支。据证券日报12月2日报道，微众银行分布式商业科技发展部副总经理、微众区块链负责人范瑞彬介绍，FISCOBCOS的开源生态圈内已聚集上万名个人开发者、超500家机构与企业，在政务、金融、公益、版权、供应链、教育等不同领域已有60余个落地应用，发展成为最大的国产联盟链开源生态圈。

此外，WeIdentity平台，是基于FISCO BCOS的分布式身份管理系统，是微众银行开发的一套实体身份标识与可信数据解决方案，支持机构间的身份认证和数据合作。

3、平安银行

平安银行是国内最早开始发展供应链金融的银行，在区块链技术兴起之后，也迅速利用区块链对其供应链金融服务业务进行了革新升级。

早在2014年，平安银行就搭建了“商业保理云”平台，为参与供应链金融业务的商业保理公司提供应收账款管理、融资管理和还款处理等功能服务。

2017年，平安银行又基于保理云平台上线“平安易贝”，为特定供应链内供销企业提供应收账款管理、交易；2017年年底，“平安易贝”正式更名为“供应链应收账款服务平台 (Supply-chain Account receivable Service，简称“SAS”)。

SAS平台旨在为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供线上应收账款转让及管理服务，平台搭载了区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能，并与中登网直连，自动实现应收账款的质押、转让登记，用区块链技术去鉴别供应链中的资产，同时打造开放平台，将应收账款资产证券化，推动应收账款融资的实现。

4、工商银行

在国有大行里，工商银行是首个备案区块链项目的银行，在网信办披露的第二批名单中，有2项区块链信息服务备案在列，分别是“工银玺链区块链服务”和“中国工商银行基于区块链的金融服务”。

值得一提是，工商银行在跨境区块链贸易上成绩突出，今年10月上线的“中欧ｅ单通”跨境区块链平台，旨在用区块链解决自贸区国际铁路运单项下的跨境贸易金融课题，重点运用于进出口信用证和跨境汇款场景。

据四川日报11月7日报道，目前，“中欧e单通”平台已有近10家企业、近百笔业务上链，与中欧班列沿线的多家海外机构成功实现数据“秒碰”，涉及货值折合人民币近亿元。

除工商银行之外的其他国有大行尚未见提交区块链信息服务备案，但据公开信息显示，几大国有商业银行基本都有区块链应用落地。

如中国银行推出了自由数字钱包，且其推出的区块链服务平台，已成功签约多家境内外金融机构，其区块链银行保险平台，也成功办理了业内首笔区块链国际保理业务。

建设银行曾与IBM合作开发和推出了一种区块链银行保险业务平台，并在雄安新区上线了首个区块链租房应用平台，并不断探索将区块链应用到国际保理业务和贸易金融等领域。

农业银行曾推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统“e链贷”，并积极推进金融数字积分系统建设，打造区块链积分体系。

交通银行也将区块链应用到贸易结算相关场景，并于2018年5月成功办理首笔区块链国内信用证开立和通知业务。

5、其他银行机构

两批名单中除上述银行机构外，还包括江苏银行、苏宁银行、兴业银行、银联、中钞等银行机构，虽都是在今年10月第二批名单中才出现，但大多都布局较早。

人民银行旗下的中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院提交备案了“络谱区块链登记开放平台”（简称“络谱”）、“跨境业务区块链服务平台”两个区块链项目。

2018年3月问世的络谱，算是国内首个由“国家队”打造并发布的区块链平台，其目的是通过区块链技术，提供可信数据、数字身份和数字凭证服务，为政府监管部门、司法鉴定中心、公益组织、企事业单位等应用场景提供存在性、完整性、身份、时间戳、数据关系和凭证登记等信息。

江苏银行于2017年推出“苏银链”，并于同年11月与无锡农商行合作完成首单票据“区块链”跨行贴现业务交易。

苏宁银行于2018年9月开发出“区块链+物联网”动产质押融资平台，借助区块链有效监管大宗商品等动产的流向。

兴业银行子公司“兴业数金”于2017年发布的“倚天鉴”区块链存证平台，依托IBM的区块链底层，是基于区块链联盟存证和可靠电子签章的电子存鉴平台，据兴业数金创新事业群CPO毛强华公开介绍，用户利用该平台签署电子合同可以实现过程可公证、事后可鉴定、在线可出证等功能。

除各银行机构之外，中国银联也提交了“数字凭证应用”、“基于区块链的全球速汇资金追踪平台”两项备案，重点探索区块链在信用证及跨境汇款等领域的应用。

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编译者/作者：狼性文化

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