监管机构旨在通过增加2020年的KYC需求来针对菲亚特欺诈

在过去十年中，尽管加密货币行业已日趋成熟，但监管机构仍然对基于加密货币的金融解决方案充满疑惑。经纪人和交易所不断受到严密审查，以发现危险信号，认为他们的未来还不确定。对于能够进行交易的交易所而言，遵守透明度法规和规则的必要性成为了一项繁琐的工作。对于此类交易，了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）的正确流程是确保合法性的生命线，绝不能打破。

由于希望提供更快的用户体验，一些加密货币经纪人选择忽略AML和KYC的关键检查点。通过声称无法进行少量洗钱或欺诈来证明自己的决定是正确的，此类经纪人和启用了法令的平台决定他们可以在不进行验证的情况下允许新帐户进行交易，最高可达终生交易额。这样一来，他们往往冒着重大风险，破坏了监管机构信任的生命线。

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小批量欺诈免费通行证是否安全？

如上所述，跳过KYC和AML检查点的常见策略会带来内在的风险，而这种风险可能没有得到应有的考虑。除了引起监管机构的注意外，它还为快乐的欺诈者敞开了大门。欺诈绝对是通过无数的创造性方式在如此低的数量下发生的。理解小规模欺诈和洗钱规模的关键在于将自己的技术与用户伪装成几个不同的据称无关的实体进行恶意交易的用户相抗衡。

规避最大生命周期数量模型的一种几乎毫不费力的方法称为结构化：欺诈者只需在一次交易中创建多个帐户以过滤其脏钱或代币，最终所有人都将指向同一目标钱包。如果没有正确的KYC程序，欺诈者将很容易进行这种类型的攻击而不会被发现。由于过去十年中不幸的数据泄露事件，攻击者当前可以访问如此多的受损个人数据，以至于它们通过以不同的，据称无关，伪造或被盗的身份堆积成千上万的小批量订单，轻松地进行大规模攻击。

Nimrod Lehavi Simplex联合创始人兼首席执行官

2020年的监管机构痛苦地意识到前十年的大规模数据泄露。早期的大型漏洞（例如，雅虎在2013年的30亿漏洞）不一定是最严重的漏洞。通常，这些早期违规行为的危害性不如其追随者，在这种情况下，黑客通过攻击金融机构设法获取了受害者的丰富个人数据。十年中下半年最严重的违规行为几乎与全世界欺诈和洗钱率的上升直接相关：2017年，Equifax违反了1.43亿条记录数据，然后在2018年和2019年初，一系列重要数据Marriot，CIBC，First American Financial Corp和Facebook的数据泄露事件，总共影响了10亿条记录。

数据泄露给盗窃身份商品化的蓬勃发展行业带来了健康的推动。攻击者发现购买大量被盗的个人信息变得越来越容易，可以快速使用这些信息来冒充合法用户，或者设计出精心设计的，针对受害者口味的社交工程攻击。

欺诈者拥有大量被盗的个人数据，从而完善了一个常见的技巧，称为蓝精灵：他们不再使用同一个人创建多个帐户，而是使用一个经纪人，通过洗钱来对不知情的个人进行多次交易，从而完成洗钱。帮助欺诈者实现了多元化。当“蓝精灵”和钱mul被招募到欺诈者的帮助下时，检测非法活动就变得更加棘手，因为无辜的“蓝精灵”不会表现出恶意的迹象。北美和EMEA同样容易遭受社会工程风险，每天都有数十个虚假网站上线，以诱使毫无戒心的“蓝精灵”。

结构化，蓝精灵化和许多其他鲜为人知的方案使欺诈者容易利用天真的方法，即那些认为在小额交易中不会发生欺诈和洗钱的组织。大多数加密货币经纪人没有技术来确定是否有不良行为在他们的生态系统中游荡，而在欧洲推出第五个反洗钱指令（5AMLD）之前，这种走捷径代表了一个大问题。

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2020年的KYC标准更高

到2020年1月，经纪人将需要采取其他措施，通过提高透明度，共享信息并根据5AMLD实施更严格的AML协议来防止洗钱。这意味着将KYC惯例应用于所有交易，无一例外，并投资于使这些身份验证和数据共享过程减轻用户体验负担的技术。

根据5AMLD，所有加密货币本身都被视为“义务实体”，没有余地逃脱监管机构施加的严格的KYC要求。如果经纪人想要在欧洲开展业务，那么拥有不合规实践或缺乏KYC技术来实现合规的经纪人将很快需要大力推动，在年轻的加密货币领域，对合规的争夺几乎是可以听到的。

即使在今天，在5AMLD全面生效之前，监管机构仍在考虑全面的用户体验。监管机构通常认为用户所经历的每个检查点均负有责任，无论是交易所，经纪人还是支付平台。当监管机构决定限制或禁止从餐饮到重要地区的兑换时，监管机构对洗钱的制裁将以罚款的形式带来财务风险，但同时也带来商业风险。

落后于5AMLD

渴望跳入加密淘金热的经纪人和交易所，现在可能会感到不公平地被新标准所束缚，并倾向于忽略5AMLD规则。区块链的全球性使这种轻便的操作成为可能，但不建议这样做，因为KYC的失败还损害了经纪人回避具有特定国籍客户的能力。证明有效执行的形式是罚款，对于4AMLD不合规也已被罚款。

实际上，世界上有所有的理由使经纪人或交易所开始集成更复杂的KYC，其中最重要的一点是，这方面的统一将有助于为主流采用和零售加密使用建立牢固的基础。尽管与Simplex合作的钱包和交易所都享受其高标准，先进的KYC流程，但可以依靠的KYC解决方案已经编号。

加密演进来自内部

CFTC和欧盟监管机构开出创纪录的罚款，2019年欺诈行为造成42.6亿美元的损失，加密货币行业的利益相关者正在摆脱过去十年的心态，为新的监管环境做准备。经纪人已经对自己进行了令人印象深刻的教育，以了解新情况对他们的现实意义，狡猾的犯罪分子激增的欺诈类型以及如何部署他们发现的工具来应对KYC和AML的需求。

尽管对于零售用户而言，它们可能不是最有吸引力的卖点，但这对整个行业而言却是关键时刻，这使得对反欺诈行为的集体维护对于未来至关重要。如果一切按计划进行，那么正确制定食谱的加密公司将发现更大的立足点，而当市场真正开始动荡时，这将很难动摇。

Simplex联合创始人兼首席执行官Nimrod Lehavi

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原文链接：https://www.financemagnates.com/fintech/regulators-taking-aim-at-fiat-fraud-by-intensifying-kyc-demands-in-2020/

原文作者：Nimrod Lehavi

编译者/作者：wanbizu AI

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