【517篇】：央行数字货币有可能成为区块链技术的首个杀手级应用（文末红包已

全球移动支付市场目前约为8165亿美元，预计到2025年它将超过5.5万亿美元，因此我们的支付和交易方式都将发生巨大变化。从围绕央行数字货币（CBDC）的呼声来看，我们很快将在区块链分类账上进行支付和交易的可能性非常高。

就在上个月的达沃斯世界经济论坛年度会议上，讨论最多的主题之一就是CBDC，以及各个国家如何发行，管理和使用数字货币。我们甚至让前商品期货交易委员会主席宣布一种新版本的数字美元。

中央银行数字货币（CBDC）承诺以更快的结算速度和更高的流动性管理进行监管和合规的支付，而与此同时，国际结算银行估计，超过80%的中央银行正将区块链视为发行数字货币的场所。

就在上个月，柬埔寨，日本和英格兰等中央银行都开始探索CBDC。还有一些国家也加入了新兴市场的行列，并已经开始研究数字货币原型，比如泰国，中国，印度，瑞典，新加坡和南非。

发展中国家在发行和采用纯数字货币战略方面比目前面临较少问题的发达国家更有利。甚至欧洲中央银行（ECB）也在研究如何将欧元数字化。

问题出在哪里？

众所周知，许多国家的大部分支付本身就已经是数字化的。例如，当我们向国外汇款时，我们手中并没有现金。相反，资金是从银行帐户发送的，因此它们已经是“数字”了。

当我们在谈论支付时，我们通常可以确定为出两种交易：一种是银行对银行”，另一种是在个人和零售之间。

在这两种情况下，我们都可以清楚地识别当前的增长痛点，例如资金可用性，外汇交易费用，运营风险，结算风险，可见性和可追溯性。

上图是跨境交易费用的主要组成部分，可以通过引入区块链和实时总结算系统（RTGS）来降低跨境支付交易费用。

谁来领导这个数字化转型？

在2019年，我们看到了Facebook天秤座的启动，这是为解决上述问题而做出的努力，但监管机构对Facebook缺乏信任，该计划遭到了监管机构的严格审查。

另一家巨型技术公司苹果与高盛合作，并发行了自己的信用卡，该信用卡已集成到流行的iPhone中，这种尝试再次面临有关利率和多元化批准率的问题。

另一方面，中央银行在发行货币和支付方面通常比私营企业更受信任。例如，中国是最早采用和实施纯数字货币战略的国家之一。

对于已经拥有先进支付基础设施的高度集中的国家而言，这将是相对容易的任务。中国人民银行提出了自上而下执行的数字货币电子支付（DCEP）计划，该国现在已经可以轻松部署央行数字货币。

为什么是区块链？

好吧，一开始并不是所有的数字货币或支付系统都需要区块链。例如，FedNow实时支付系统可能没有区块链组件。

不要感到困惑，中央银行并没有将任何现有的公共区块链视为可行的选择。相反，它们都在进行研究和测试，或者私有且经许可的区块链将符合其目标。

典型的以区块链为核心的分层企业架构非常适合处理此类支付系统的负载和吞吐量。通过将区块链或另一种分布式账本技术添加为基本组件，发卡银行可以享受基于代币的帐户的所有好处。

例如增强隐私性，更快的后端对账以及更少的错误，资金可预测性，端到端KYC和丰富的AML交易，以及更便宜的费用，所有这些都将在一个完善的法律框架内实施。

当前现金的一个主要好处是它们可以互换，这也可以通过为用户提供足够的隐私来实现，同时在核心区块链协议中编码的透明度和隐私保护之间进行计算平衡。

除此之外，随着CBDC的引入，我们可以获得更大的安全和保险范围，防止欺诈和盗窃我们的数字钱包资金。

可以肯定的是：在2020年，我们将看到围绕央行数字货币的大量活动，它们的使用可能成为通过区块链技术诞生的杀手级应用。

这是我们过去一直在研究的问题，可归因于数字身份或投票系统，但是它们的发展仍然需要很长时间。现在，随着中国和美国参与数字货币竞赛，我非常确定CBDC可以成为区块链技术如此大规模的第一个产品！

原文链接 编译：妃子笑

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编译者/作者：妃子笑

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