金色观察|韩国立法全面监管加密货币真利好吗？

据韩媒消息，3月5日韩国国会全体会议通过特别金融法修订案，该修正案将正式加密货币纳入韩国的法律体系。?如果该法案得到韩国总统文在寅的批准，预计将在1年后的2021年3月份正式实施。

特别金融法修订案具体内容是啥

新闻出来，很多人的反应是从此加密货币在韩国合法化了。其实，韩国监管机构的主要考虑是“反洗钱”和“反恐融资”。

据韩国国会披露的信息，特别金融法修订案被提交的理由为：

虚拟资产交易是高度匿名的，目前尚无法律或机构措施来阻止这种行为。同时，二十国集团首脑会议和反洗钱金融行动特别工作组（FATF）等国际组织已经制定了反洗钱的国际标准，并要求成员国予以实施。为了履行有效防止虚拟资产服务商洗钱和公共安全融资的义务，规定金融公司与虚拟资产服务商进行金融交易时应遵循的事项。

该修订案主要遵守两部法规：反洗钱金融行动特别工作组（FATF）建议的反洗钱实施标准和韩国金融服务委员会旗下金融情报机构（FIU）制定的《FIU 虚拟货币反洗钱准则》。

修订案主要有四方面的内容：

A. 定义了虚拟资产、以虚拟资产运营商的身份从事与虚拟资产相关的交易的人员。

B．金融公司等被要求在与虚拟资产服务商进行金融交易时需要检查虚拟资产服务商是否履行报告义务，并在确认虚拟资产服务商未履行报告义务时拒绝金融交易。

C．对于虚拟资产业务，财务分析师负责人应报告商品名称和代表的名称，并重新确定对未报告业务的处罚。

D．规定虚拟资产服务者需要分离和管理每个客户的交易详细信息，规定了涉嫌非法财产和高价值现金的交易要报告的事项。

而该法案执行的主要授权事项包括：反洗钱义务加虚拟资产经营者的范围；适用于法律的虚拟资产的范围；与加密相关的企业必须在金融服务委员会（FSC）的金融情报部门（FIU）进行注册，并向有关部门报告；金融公司对虚拟资产经营者可进行实名确认的存取款账户。

也就是说，虚拟资产经营者不仅有基本的反洗钱义务、向FIU申报的义务，还有按用户分类、交易明细分类等附加义务。不仅如此，虚拟资产经营者还需设定受理条件，如对金融公司经营人员实名确认的存取款账户发放，信息保护管理体系认证 (ISMS)，代表无犯罪经历等。

根据修订后的法律，韩国的虚拟货币公司将必须遵守了解您的客户（KYC）和反洗钱（AML）的要求，并验证用户身份并报告交易。具体来说，交易所，钱包提供商，已经进行了ICO发行的区块链项目需要与经批准的韩国银行合作，以验证参与者的真实姓名和银行帐户信息。

加密货币洗钱知多少?新法案真利好吗

根据韩国国会的新法案，其主要考虑是“反洗钱”和“反恐融资”。

加密货币洗钱真有那么多吗？据区块链数据分析公司Chainalysis 3月5日举行的网络研讨会，2019年加密货币交易额超过1万亿美元，其中只有1.1％是非法的。

而据联合国数据，全球每年洗钱金额高达8000亿至2万亿美元之间，占全球GDP的2%-5%。洗钱的大头反而是来自传统金融机构，瑞士银行、德意志银行、汇丰银行、渣打银行等著名银行是反洗钱经常性调查对象。

比如2019年德意志就卷入了史上最大的一桩洗钱案，涉案金额高达2000亿欧元。、

2012年，渣打银行在超过7年时间内，与伊朗进行了总值超2500亿美元的约6万笔交易，违反反洗钱法，被美国纽约州金融监管机构罚款3亿美元和解。2012年汇丰银行也因为反洗钱支付了19.2亿美元和美国监管机构和解，是美国历来洗钱案的最高和解金额。

韩国新法案是否利好加密货币，目前社区意见不一。有人认为监管意味着合法化，会推进落地；还有部分人士认为，监管机构全面掌控交易信息，有利于政府未来对加密货币征税，也会加大加密货币的交易成本，未必是好事。

韩国新法案是否大规模利好加密货币，有待观察。

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编译者/作者：金色财经 Maxwell

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