大水漫灌下，对保值和投资的思考

很多人都问过一个问题，到底有多少钱才能财务自由

其实这不是一个容易回答的问题，太多复杂的因素决定了我思考无果

如果说有1000万，存在银行每一年有30-40万的生活费够吗

现在看是够了的，那十年后呢

首先来看一下造成可怕的通货膨胀的货币超发

很多国家都把M2作为货币供应量的调控目标，来看看我们国家20年的M2

20年前货币供应量是14万亿，现在是203万亿，大约翻了15倍。每年以年14.5%速度增加

以奥派经济学自居的水库论坛之前做过一个短期统计，90年间到2010年间的很长一段时间，M2每年增发25%。

减去平均7个点的GDP，2个点的广义通货膨胀，每年还有大约16%增长，然后这16%再被房地产消化，

而彼时，一线城市的房价大概每年涨15%多，每4年翻1番，15年翻10倍还多

也就是说如果买一线房产是可以跑赢通胀的，这是过去20年我们的经济状况

怎样让自己的收入与政府印钞速度持平呢，如果你现在有200万现金，然后年薪20万，，每年银行理财收益10万，这样你才能保持15%的增长，在不吃不喝的情况下跟上M2的速度

泛泛来讲，中产阶级能积累的个人财富上限，一般相当于其年收入的10倍，儿继续增长的一般跑不赢印钞速度

现实情况是，职场晋升的天花板和各种不确定因素，你和家庭的各种开销，你大约需要20年才能积累下10倍于现在年薪的收入

最近各种市场暴跌，经济危机下失业人员增加，各央行大水漫灌下，资产大幅缩水，人们不仅问，什么可以保值自己赚的辛苦钱

昨天看到很多热门的文章在讨论黄金的保值问题

所以查了一下黄金20年趋势图表

黄金从1980年3月的595美元一盎司到2020年今天是1638美元，增长了2.7倍，可是政府的印钞速度可是15倍

我确认的是买黄金储值的跑输了M2印钞速度、跑输了通货膨胀

那么国债就更不需要说了

二、投资是没能力创业的我们最靠谱的选择

焦虑对国人如影随形

投资一线地产是可以跑赢M2，但是动则几百万的首付对小白并不友好，而且房产流动性差，变现麻烦，各种坑等很多操心的问题

所以不能创业的我们还是建议选择做投资

如果我们的人脉和认知能力无法享受投资一级市场，那么二级市场也是不错的选择

我们不仅可以享受到大水漫灌，货币刺激太高市场的便利，而且投资门槛也不高

历史分析图上一波

这是20年标普500的走势

这是20年上证走势图

标普500用20年时间涨了13倍，上证用20年时间涨了29倍

比特币投资11年是400倍

几乎都跑赢了货币超发

三、长期投资

来看一组股票的日线

月线、

年线

从图中都可以看到，日、月线短期波动非常剧烈，看不清走向，而放大到年线就清晰了

比特币因为只有11年的时间，这里暂不做例证

可以看到，如果一只标的投资10-20年，复利的收益一定可以跑赢货币超发

二级市场的商品、股票、加密货币不遇到基本面发生改变，或遭遇特大黑天鹅，如今年的新冠疫情时，还是建议长期持有

因为只持有一年或更短，股票风险是很大的，可能暴富也可能暴亏

但随着年份拉长，持有标的收益出现了明显的优势，有大佬研究过，股票持有30年，一般是稳赚不赔的

根据图表和计算，投资黄金债券、甚至基金都不如买股票和加密货币，而且股票和加密货币有着巨大的复利能量

只要持有足够长的时间就能对冲短期波动的风险，吃到国家增长和企业增长的双重红利

在回到开篇的问题“很多人都问过一个问题，到底有多少钱才能财务自由”

现在想，这问题只有大水漫灌能回答你，所以，你只有争取去享受注水和企业增长的红利才能不会随着时间推移生活质量下降，才能早点时间走出焦虑

我现在持有Key，wal、比特币，股票是五粮液和壹网壹创

如果下一步有资金会考虑腾讯、英伟达、Zoom ，这些是可以长持的

（图片和数据一部分来自网络，有些来自截图生成）

—-

编译者/作者：Dew_x

玩币族申明：玩币族作为开放的资讯翻译/分享平台，所提供的所有资讯仅代表作者个人观点，与玩币族平台立场无关，且不构成任何投资理财建议。文章版权归原作者所有。