疫情引发居民健康险意识,下沉和科技实力成竞争优势

“每一次大疫情过后，都会出现投保率增加的现象。”北京工商大学保险研究中心王绪瑾教授表示。

新型冠状病毒的肺炎牵动人心，疫情防治目前已经进入最关键时刻。和非典类似的是，因为疫情，关心保险的人又多了起来。一位保险代理人就在知乎上表示，“以往惯例，过年没人会谈及生老病死，年后才会陆续恢复咨询。今年，即便是除夕大年夜，也有不少人在关注保险话题。目前已收到近三位数的评论、私信或微信，探讨咨询保险相关。”

慧保天下刊文指出，长期来看，此次疫情对于保险业必然有着深远的正面影响，最典型的就是人们风险意识的加强，疫情的爆发进一步激发起更多的人关注商业保险的用途，比如因为疫情突发而突然身故的，剩下的家庭责任谁去承担？治愈后是否会有后遗症和并发症，这些医疗支出怎么解决？

业内人士进一步认为，此次疫情过后最为受益的当属健康险，从银保监会公布的19年累计数据来看，健康险原保险保费收入同比涨幅已连续9个月均在30%以上，增速远高于整个保险行业原保险保费收入的增速。

从目前了解到的情况来看，人们对于健康险的咨询量已经有了显著提升，此次疫情过后，势必将推动健康险行业继续发展。中青年或将更加关注医疗保险和重大疾病保险，而子女则将关注老年人的死亡保险。

国泰君安证券首席分析师刘欣琦认为：“公共卫生事件将激发全民的保险意识，推动保障型保险业务迅速发展。从2003年的‘非典’经验来看，2003年5～7月，健康险单月保费同比增速分别为309.3%、265.3%及157.75%，为前后年份的高点。”查阅资料发现，以17年的非典为例，中国人寿广州分公司从4月下旬开始，该公司每天新增的投保医疗健康险件数急剧增加。最高单日健康险投保600件，而正常平均日销量不过200件左右。

区别于非典的是，非典时期，保险还主要依赖代理人渠道，因居家隔离而受到冲击影响较大，而当下互联网保险已经发展成熟，全面线上化的保险流程更能满足老百姓的需求。

因此在科技研发及运用上走在行业前列的互联网保险优势显著，比如众安在线、水滴保险商城等。众安与水滴保险都是利用互联网思维，通过互联网的技术手段，为用户提供线上购买、线上理赔等便捷化服务。在水滴保险为代表的互联网保险中介平台上，保险科技已经渗透应用到各个流程环节，用户沟通、产品推荐、智能核保、购买支付、在线理赔等环节衔接顺畅，体验良好，用户在这里可以获得“一站式”的智能保险服务。

再者，此次疫情传播范围较广，很多三四线及以下地区受到波及，这意味着保险消费群体将进一步下沉和扩展。而深入线下，下沉到三四五线城市，相对于传统保险公司和保险中介平台来说，更是头部玩家阿里系（蚂蚁保险）和腾讯系（水滴保险）这些“互助+保险”模式公司的优势所在。

对蚂蚁保险来说，凭借普惠的口号，生生将相互宝覆盖亿级用户，依托于此，完全可以健康险洞开保险产业链，再加上阿里健康重金押注的医疗健康布局，获得保险+医疗之间的化学反应。

而对水滴来说，最早的定位就是边缘创新，做增量市场，瞄准的是三四五线城市、一些80后90后群体、以及60岁以上的中老年群体还没有被健康保险覆盖。水滴趁着社交网络下沉的契机，建立了筹款、互助、保险等流量场景，组成了事后(水滴筹)+事前(水滴互助、水滴保险)的保障体系，更被称为“下沉市场四天王”。数据显示，2019年，水滴保险商城在三线及三线以下城市的用户数量增长超310%，76%的用户来自三线及三线以下城市。

从一个侧面也可以看出蚂蚁和水滴的下沉实力和科技能力，本次疫情突发，除了及时响应有一个协调多个社会组织的应急平台机制外，专业技术实力不可或缺，而更广泛民众的动员能力和爱心推动也尤为重要。蚂蚁的支付宝公益平台上，仅湖北省慈善总会发起的一个项目，就很快筹得超过1000万元。水滴公司从24日上线支援疫情募捐项目，短短9天，160万人参与捐款，筹款金额超过5000万，筹款速度和效率仅次于阿里腾讯两家巨头，遥遥领先其他公益筹款同行数个身段。

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编译者/作者：TideBit交易平台

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