探秘：不用纸币了？央行数字货币是啥？

2020年4月17日，中国央行宣布数字货币即将发行，传统纸钞将面临被代替的可能，也就是一夜之间被各大媒体刷屏，很多民众都感到疑惑和不解：是不是我手中的人民币不值钱了？数字货币是啥？不需要银行卡了？无数的疑问纷至沓来，让很多人都搞不明白，那么今天听君漫谈汇总了一些关于央行数字货币的知识点，为大家解答一下疑惑：

一、到底什么是数字货币？

数字货币可以解释为电子货币，它的英文简称叫做"DC/EP"。属于央行负责，具有国家信用，与法定纸钞货币等值。它的产生就是为了代替M0（流通的现金纸钞）的，和现实中的钞票一样，是法律规定的法定货币。

以前，一张法定的100元纸钞，在市场流通后，纸钞到谁手里就是谁的，而央行所发布的电子货币是通过计算机编程之后，赋予了每个货币独一无二的编码，这个电子货币编码里就存储了货币持有者的账号、交易过程等信息，政府机构以及其他机构便可以根据法律法规进行审查，调查资金来源是否合法。

二、央行法定数字货币能解决纸钞的痛点

首先可以节约成本，纸币的印刷，运输，保护等都是需要各类材料成本和人工成本，全部数字电子化以后，就可减少这些成本的输出，也做到了环保。

现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等的风险。央行数字货币的设计保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞的较好工具。借助新的互联网技术可以大大增强防伪功能，并可以监控货币流通，这对防范和惩治金融犯罪具有重要意义。

三、和支付宝、微信的区别是什么？

支付宝、微信等只是电子支付方式，交易时所用的钱都是通过银行账户而来，也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张钞票，而电子货币就是钱。在实际使用体验中，电子货币可能与支付宝、微信支付方式感受类似。

使用央行的电子货币时，只要我们的手机上有央行DCEP的电子钱包就可以完成支付，而这种支付形式是不需要有网络的，例如这样一个场景，两个人的手机里都有DCEP的数字钱包，只要手机有电，哪怕没有网络，两个手机一碰触就可以使一个人电子钱包里的数字货币转给另外一个人。而这种操作在支付宝、微信就无法完成，因为它们都离不开网络环境，一旦脱离网络就无法进行交易。

同时，央行DC/EP数字货币并不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。因为目前支付宝、微信支付也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，也就是用央行的存款货币，虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。

四、自己还有纸币怎么办，会不会报废？

不用担心，央银行发行的数字货币目前主要是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性和透明度。数字货币和纸币将并存流通。

对于普通百姓来说，未来到银行取钱时，既可以选择兑换实物现金，也可以选择兑换数字货币。也就是说未来发行的数字货币也可以当做纸币一样来用。

五、央行数字货币不需要绑定银行卡

消费的时候，可以看到很多商家只支持支付宝而不支持微信。也就是我们以为的微信可以通行全国是种错觉。特别是去一些机关办理业务的时候，付款选择通常只有现金与刷卡。很多城市的高速收费站也不支持手机支付。DCEP就没有这个问题，它没有任何的支付壁垒。上到五星级酒店下到路边摊，只要是以前可以接受纸钞，就必定能够接受DCEP。

举个例子：餐车车厢买矿泉水，刚好网络不好，花了几分钟都没能微信支付成功，身上又没有现金，只能作罢。但是，DCEP就支持“双离线支付”，什么意思呢？就是即使付款双方都离线，依然可以支付成功。在一些极端情况，比如遇到大台风，地区的通信都断了，这时只要手机有电，依然可以付款。另外一种情况你可能遇到比较多，那就是在飞机上买食物。虽然空乘有卫星联网的POS机，但为了一点零钱刷卡还是过于麻烦了。DCEP能够像纸钞一样方便使用，还不用考虑找零。

六、线下银行点会消失吗？以后银行干啥？

其实数字货币流通以后，依然会使用传统的中央银行——商业银行两种体系，由中央银行发行数字货币到商业银行的银行库，再由商业银行直接向全社会提供数字货币服务。但是这跟以前的纸币发行方式就不一样了，运送方式变成了电子形式，保存方式变成了储蓄数字货币的云计算空间。

七、以后上街买菜怎么办？使用方便吗？

没有纸币了，那上街买菜、消费怎么办呢？其实这个和现如今支付宝、微信支付操作是一样的。一般来说，你会用手机，就一定会用数字货币。相当于在你手机里增加了一个虚拟货币账号，你可以用于一切经济行为，而不需要再使用现金。更为方便的是，它可能会打破现有的各类支付平台不兼容的问题，拥有一个账号就能在所有生产、生活的场景中的使用。

总结：

科技的发展比我们想象的要快，数字货币走进我们的生活也是超乎想象的快。要知道100年前，我们还在用金、银支付；30年前，刷卡消费还是新鲜事物；5年前，手机支付还只是人类的梦想。

综上所述，就是听君漫谈对于大家还不明白央行数字货币的一些解答汇总。

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编译者/作者：信链智通

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