最近，Aave 的市场规模超过了 7000 万美元。这个增长迅速的 Defi 协议到底是如何发展起来的呢？其团队对未来发展有何计划？对 Defi 市场的看法又如何？加密指标公司 Token Terminal 近日采访了 Aave 协议的创始人兼首席执行官 Stani Kulechov，一起来听听他是如何说的。
以下为采访内容，Enjoy~
先简单介绍下 Aave？
Stani Kulechov：Aave 是一种开源的去中心化的货币市场协议，用户可以从存款和借贷资产中获得利息。Aave 协议目前支持 17 种不同的加密资产，其中有 6 种稳定币。
Aave 背后的团队是谁?
Stani Kulechov：Aave 团队由 17 人组成，总部位于伦敦肖尔迪奇区。在瑞士也有办事处，有些分布在欧洲各地，远程办公。我们目前正在寻求扩展到亚洲市场，我们正在寻找韩国和越南社区经理。
Aave 的前身是提供 P2P 贷款的ETHLend。为什么决定转向基于借贷池模式?
Stani Kulechov：通过 P2P 借贷模式，借款人和出借人能够创建定制的贷款请求和贷款提供，其中包含利率、期限、抵押品等参数。在 ETHLend 的情况下，如果贷款提议和请求是兼容的，我们的系统就可以完成匹配。
有了 Aave 贷款池，协议中存入的流动性就会自动分配给借款者，借款者可以通过提供担保立即借款。这也让借款者在贷款期限方面有了更多的选择——只要他们的抵押品保持在正确的阈值之上，他们随时都可以还款。贷款池让用户更容易从市场的两个方面参与——贷款和借贷。
我们已经了解到，Aave 将允许任何人启动具有自己参数和治理的贷款池。你能详细说明一下吗?
Stani Kulechov：是的，启动用户自己的池是我们的多池策略的一部分。一开始，Aave 会推出几个池，来启动多池生态系统。我们的第一个资金池将是一个贷款池，以 Uniswap 流动性提供者令牌 (Unitokens) 作为抵押。这意味着，Uniswap 的流动性提供者能够通过在 Aave 中使用他们的 Unitokens 作为抵押来利用他们的流动性。
本质上，Aave 将创造新的货币市场。每个货币市场的理念都是支持 DeFi 释放价值，并将收益率带给符合储户风险偏好的储户。例如，Aave 将能够创建具有不同风险水平的池，每个风险水平吸引不同类型的流动性。
LEND 将被用于管理全球风险参数，并投票决定哪些资金池可以接受基于贷款的保险。流动性提供者可以使用他们的 atoken 来投票和管理他们存放资金的特定池。与当前的治理体系相比，这是一个巨大的变化，因为在如何处理其流动性方面，用户将拥有发言权。
可以介绍下更多关于 LEND 代币的信息吗？
Stani Kulechov：LEND 代币将作为 Aave 协议的治理代币。一旦治理发布 (即将发布)，LEND 代币持有者将能够对协议更新进行投票并治理 Aave 协议生态系统。
我们正在探索使用 LEND 代币作为新池的可选保险，治理可以对其进行投票。最终，任何人都可以用自己的资产和参数创建自己的贷款池，如果这个池是有风险可能，就可以将其插入我们基于代币的保险系统。
保险制度的制定是吸取了最近在 DeFi 发生的事件中的教训。贷款者通过将贷款者与激励机制 (费用分摊和贷款者发放) 挂钩，来确保协议的安全。在发生保险的情况下，当治理对贷款进行投票时，贷款就会大幅减少。第二，如果担保贷款不能弥补赤字，贷款将基于治理投票产生。
第三，该协议有一个内置的支持模块，在这个模块中，Aave 社区成员可以在激励机制下存放稳定币。当大幅削减或铸造的贷款被拍卖时，backstop 模块充当买方，以确保 LEND 的市场价格，一旦购买，LEND 就被锁定一段固定的时间。这样，任何拍卖的贷款都不会涌入市场，协议也会有额外的稳定性，因为它是由贷款价值担保的。
Aave 与其他贷款协议的一些关键区分特性是什么?
Stani Kulechov：其中一个关键特征是「Aave 生息代币」，即「aTokens」。当您在 Aave 协议中存款时，您将收到相应数量的「atoken」，它们与基础资产以 1:1 的比例固定。aTokens 会直接在你的钱包里产生利息，所以你可以看到你的余额每秒钟都在增长。您还可以将此兴趣重定向到您选择的任何以太坊地址。
另一个很酷的功能是借款时的利率转换。这让你可以在稳定利率和可变利率之间任意选择，这样你总是可以得到最优利率。例如，如果你最初选择了可变利率，但后来这个利率突然上升，你就可以切换到稳定利率。我们还调整了利率模型，以填补变量和稳定利率模型之间的差距，使新的稳定利率更具竞争力。
每个人都在热议的主要功能是 Flash 贷款，它允许开发者不需要任何资本作为抵押就可以借款。基本上，给了每个人平等的机会，这一切都是在低风险的情况下发生的，因为如果贷款没有被偿还，交易就会被逆转。这些词有褒义也有贬义，但我们并不认为它们是贬义。短期贷款可以被用作各种 DeFi 工具的基础，而不仅仅是通过套利来赚钱。
目前闪电贷都用在哪些地方?
Stani Kulechov：短期贷款大多用于套利。另一个例子是自我清算，即利用闪电贷款偿还欠款，以避免清算罚款。
我最喜欢的例子是 DeFi Saver，它可能是每天使用 Flash 贷款最多的应用了。它可以让你设置一个自动清算机器人，通过做一个快速贷款来偿还你的债务，释放你的抵押品，并在一次交易中出售你的部分抵押品来偿还 Aave 协议，从而避免清算罚款。
抵押品互换也非常酷——第一个互换实际上是由后来加入 Aave 的 dev David Truong 制作的。
对 Aave 的哪些不太为人所知的用例感到兴奋?
Stani Kulechov：在这方面，最有趣的事情是 Aave 被用作 DeFi 的核心构建块。每周都有新产品发布，展示了 DeFi 的可组合性和 Aave 的应用。比如，我们最近看到利率转发和定期存款利率由 Blazar 和 88mph 提供，它们都利用 Aave 来实现流动性。
你从创立 Aave 中学到了什么，你想和其他人分享在 DeFi 上的经验教训?
Stani Kulechov：在建造 Aave 的过程中，我认为我们做得很好，我们观察了 DeFi 领域其他主要公司的做法。很多人都提出了很棒的想法，所以我们从这些想法中获得了灵感，并将一些想法融入到 Aave 协议中——同时也对它们进行了改进。
DeFi 的可组合性扩展了生态系统，构建 Aave 时我最喜欢的部分之一就是查看开发人员在这些工具上构建了什么。我还想强调审计和安全措施的重要性——Aave 非常重视这些，我们在实施新功能时总是非常谨慎，比如 Flash 贷款。
我们也想把 DeFi 带给更多的主流用户，所以让我们的界面非常友好是非常重要的，我们花了很多时间来考虑流程、测试，以及根据我们从社区得到的反馈来改变 UX/UI。
Aave 的市场规模迅速增长至 7000 万美元左右。是什么原因促成了如此迅速的增长？
Stani Kulechov：绝对集成-我们已经集成了 My Ether Wallet, DeFi Saver, Idle Finance, Zerion, Trustwallet 和更多其他的应用。这有助于推动 Aave 协议的采用。高质量的集成将协议交到更多的用户手中，从而吸引更多的存款。我们也有一个庞大的社区，并迅速收到关于我们产品的反馈。在 Aave 还有一个坚实的团队，致力于为 DeFi 带来良好的用户体验，并为我们的用户群构建产品特性。
你能谈谈未来 12 个月的产品路线图吗?2020 年最大的里程碑是什么?
Stani Kulechov：在不久的将来，我们将看到 Aave 多池策略持续下去。这意味着将存在具有不同贷款参数和风险概况的池。我们相信，DeFi 的圣杯是将风险打包并提供给储户的能力。这将允许更多的流动性，因为不同的风险偏好将有不同的产品。资金池可以被包装成面向低风险的机构市场参与者，以吸引那些希望赚更多钱的骇客们。第一个资金池将以 Uniswap 流动性提供者的代币作为抵押。
Aave 协议正在走向完全的去中心化，在这种情况下，治理将由用户负责。目前，我们正在自己管理协议，以防出现任何问题，但是治理更新将很快实现。
原文地址：https://medium.com/token-terminal/aave-x-token-terminal-interview-with-stani-kulechov-454bda0319e
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编译者/作者：区块律动BlockBeat
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