详细解读冻卡潮 | 银行的回应是不是利好？& 为什么不能放心提现？

最近有两个热门，一个叫波卡，一个叫冻卡。

上星期，有朋友在问冻卡和冻支付宝的事儿。当时没怎么在意，毕竟这类情况时不时都会发生。但最近冻卡的整体规模的确比以往大，很多比较资深的用户都“中了奖”。

有个人的。

也有商家的。

特别是第二张图，乍一看挺适合做空。很多人都抱着很大的疑惑，甚至有点措手不及。具体情况是什么，有没有那么严重，以及怎么规避冻卡。

这次冻卡，源于最近在严查一些违法的洗钱行为。包括电信欺诈、资金盘和在线赌场，而且跟usdt有很大的关系。今年反洗钱查的很严，光一季度的处罚都快比上一年全年多。

（最近大家疑惑为什么usdt增发，币圈没涨，它已经不止炒币一个用途了。）

加密币相对容易被拿来洗钱，犯罪团伙冒用别人的身份，把这些币在交易所多洗几遍，实现销赃。最后，他们的钱是干净了，成功脱逃。

脏的钱，和币，很可能流转到我们的手上。只要跟这部分赃款产生交叉感染，又被链上监控到，暂时的冻卡在所难免。

这应该就是被冻卡的根本原因。所以，币本身没有太大问题。但币被“病毒”寄生，要处理附着在币上的病毒。

有一种解读，叫“旧灰烧出新火。”利空币圈的，可以暂时排除。

昨晚华夏日报记者也咨询了国内几大银行，中农工商啊等等。官方的回复很统一——

“只要操作合法，渠道合法，虚拟货币来源合法，页面支持银行卡服务，银行卡不会主动冻结用户的资金，除非涉及洗钱与诈骗等非法相关的案件。”

还有支付宝安全部，“只要有支付宝支付页面，另外必须合法操作，就不会涉及资金冻结，账号冻结等问题。”

这两份言论看上去可能还没那么官方，没关系，接着再看两份更加官方的通知。

一份是2013年。

比特币不被认作是货币，主要从它的法偿性出发，我们完全可以理解为什么不把它看做货币。

但有些人依然把比特币当做一种货币，因为它可以自由流通、交易和用于支付。出发点不同，结论不同。

哪怕只把比特币当做商品，商品有自由买卖的权利。通知里也提到了，“比特币交易作为一种互联网上的商品买卖行为，普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。”

像原油也是大宗商品，能自由交易。前段时间，我们见证了原油期货的魅力，来自某行的原油宝。这也反映了，哪怕特别能登得上“大雅之堂”的投资品，它未必能让人挣钱，风险无处不在。

平台尽量负责帮投资者规避风险，投资者尽可能掌握金融知识来避坑。比特币交易由于没有特别规范的管理，它的浮动很大。最近Cointelegraph有一份数据，比特币减半后仍然跑赢股票。

所以，交易比特币本身不违法，不禁止。但不鼓励，因为波动高，风险大。硬要玩，风险请自担。

一份是2017年。

通知开头提到一句话，很长——

代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，

本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。

把这句话提炼，去掉所有修饰，变成——代币发行融资是违法犯罪活动。所以，禁的是1co代币发行。

但，也有一个前提，只在国内适用。代币发行主体不在国内，也不归这份通知管。

正是从这份通知开始，所有国内交易所一概都出海，演变成如今的三国鼎立，他们均不注册在境内。

下面还有一段话——

投资者自行承担风险，而不是投资者不能投，投了就犯法。所以，并没有禁止币的投资行为。

但有一点还是会引起大家的疑惑，记得去年10月，支付宝在微博上官宣——

禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务。

对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退；

对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等处理措施。

但这次又改言辞，变成“只要有支付页面，合法操作，就不会冻结。”这又是为什么？

从法律条款的严格意义上讲，支付宝没有权利，冻结大家不涉及洗钱的正常otc交易，没有法律支持。17年的通知里——

支付宝作为第三方支付机构，本身不能从事虚拟货币的交易和服务。但Otc把支付宝间接当做一个中介渠道，这不是支付宝的问题，更不是otc商家的问题。

说白了，大家都没触碰到法律底线。支付宝前后声明的一点小矛盾，在于去年那一次只是做好责任划分，显得会很“严”。

所有封禁、冻卡，都是在相关部门的要求，支付宝配合做的。

那么，接下来又有一个问题值得推敲。在网上听到一种声音——看到银行这么大方的回复，给力。放心了，大大的利好，以后可以放心变现了。

是这么样么？这里头有两点误解。

1、政策从来就没变过，不是政策松了，只是我们可能之前不知道，其实一直都是这么执行的。把这个单一的稀松平常当做是大利好，属于自我陶醉。

2、真的可以放心变现么？只要你的资金被赃款感染，该冻还是会被冻。被冻的源头一向不是在币的交易本身，而是反非法洗钱。

所以，最后给点防冻建议——

1、把币圈交易的银行卡，跟日常生活，以及圈外投资的卡，分开划分。既然币圈otc有概率会被冻卡，哪怕极小，尽量不把钱存那张卡里。特别是房贷、日常生活的扣费卡，工资卡等等，一旦被冻，会特别被动。

万一卡里有很多钱，万一那张卡有急用。（只要提供证据证明没洗钱，钱一定能取回，但短辄3天，长辄半年。）

2、找信誉高的商家，具体体现为更加严格的kyc要求、成交率和成单数。他们天然能够避开一些洗钱的单子，一个大池子干净些，其他人被感染的概率也就小了。

3、otc交易的时候不要标注任何跟币有关的字眼，不是不允许，而是很容易触发风控。这方面确实洗钱的比较多，也就没必要给自己凭空添堵。

至于要是真中了大奖，卡被冻了怎么办，网上已经有太多的经历者，给出详细的手续攻略了。毕竟，也不希望我们这么“幸运”。

附13年通知

附17年通知

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编译者/作者：我乃撒币

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