英国脱欧后，英国金融科技将如何发展？

英国与欧洲联盟之间的第一轮谈判，以确定其未来脱欧后关系，于 3月2日至3月5日在比利时布鲁塞尔举行。这些谈判的结果将决定过渡时期结束后两者的合作方式，过渡时期目前定于12月31日结束。

对于金融技术行业而言，围绕与金融服务相关的未来英国-欧盟监管关系的讨论将特别重要，因为结果将决定两者之间如何买卖金融科技服务。谈判还提醒我们，还有其他政策领域，特别是与英国退欧后的移民有关的领域，对确定金融科技的未来规模和形态至关重要。而鉴于英国的广泛认可地位，在fintech的全球领导者，这是不奇怪的结果会内外的重要英国。

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英国的国内监管制度一直是支持金融科技发展的重要组成部分。最值得注意的是，可以将创新与客户进行测试的监管沙箱的成功体现在将这些创新出口到其他支持金融科技发展的市场。

四大审计公司安永在其“ 2019年安永全球金融科技采用指数”报告中强调，“金融科技是一个已经从早期阶段发展到显着改变客户期望的行业。” 在所研究的六个市场（澳大利亚，加拿大，香港，新加坡，英国和美国）的五年内采用率已从2015年的16％激增至2017年的31％，并高达60％在2019年。该报告补充说：

“在发达国家中，荷兰，英国和爱尔兰在采用率方面处于领先地位，部分反映了欧洲开放银行的发展。”

但是，跨境金融技术贸易的监管是当前谈判的核心，这一领域的前景仍然不确定。对于在英国和欧盟之间使用护照安排发展其英国业务的金融科技银行而言，这一政策领域尤其重要。“护照”是指由一个欧盟成员国的监管机构授权从事活动的金融服务公司可以申请“护照”，以允许其在整个欧盟开展相同的业务而无需进一步的授权。

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但是，一旦过渡期结束，这些护照安排将在2021年1月生效。从那时起，英国与欧盟在金融服务方面的关系将基于对等安排。根据这些安排，如果欧盟认为其母国的监管安排与欧盟的监管安排等同或紧密一致，则允许外国金融公司进入市场。但是，等同性与通行证并不相同，可以寻求等同性的几个领域并不集中在确保单一市场准入上。结果，等同性仍然是金融科技内部以及更广泛的金融服务内部不确定性的来源。这种持续的不确定性源于三个主要问题：

第一：最初的谈判时间表旨在在6月底之前完成等效性评估。尽管英国重申希望保留这一时间表，但即使决定在12月前完成，时间表也很紧。等效决策可以快速做出，但是有些决策需要花费几年的时间才能得出结论。

第二：有是在等价需要评估40个地区，到现在也没有在各个领域被授予任何国家的日期。话虽如此，由于英国是过渡时期结束之前的成员国，因此逻辑表明其监管安排将使评估国满意。

第三：在最初的谈判讨论中引起最大关注的问题是欧盟可以在30天之内撤消等同性。因此，对等的依赖不会结束英国与欧盟之间关系的不确定性。未来任何暗示英国即将脱离欧盟政权的暗示都可能导致撤销等效性评估。

作为回应，英国将其谈判立场集中在寻求所谓的“结构化程序”以撤消对等物的发展上，旨在通过坚持要求欧盟遵循一定的既定程序来撤消对等物，从而为该部门提供更多的确定性。但是，欧盟谈判授权重申了可以单方面撤销对等的立场。如何协调等效操作之间的差异，对于英国与欧盟在金融服务（包括金融科技）方面的未来关系至关重要。

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有迹象表明，护照终止后，未来英国与欧盟监管关系的不确定性已影响到从事零售银行业务的金融科技公司。

例如，总部位于德国的挑战者银行N26 GmbH 在1月份宣布，英国脱欧是其中一个因素，它将在4月退出英国市场。2月，金融科技银行Revolut Ltd. 宣布将把其欧洲支付业务转移到爱尔兰都柏林。但是，在过渡时期之后，围绕金融服务的不确定性持续存在的迹象表明，它打算将总部设在伦敦。

除了护照和同等学历外，英国拟议的英国脱欧后移民制度对于塑造金融科技的未来轨迹也将发挥重要作用。获得具有技术，财务和/或创新专长的专业人才对于金融科技的发展至关重要。而且，这些劳动力绝不是完全来自英国，因此，计划移民政策对该部门的重要性。例如，2018年进行的研究调查估计，英国金融技术人员中有42％来自海外，其中28％来自欧洲经济区国家，14％来自非EEA国家。

但是，仅因为可能的金融科技企业家可以根据新提议来到英国，这当然并不意味着他们会自动加入。移民决定总是被包容在更广泛的政治，经济和文化因素中，这些因素可能仍然对确保英国（尤其是伦敦）金融科技发展所依赖的人才储备构成挑战。

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金融科技行业本身意识到了这些挑战。它已经越来越多地转向了重视如何在英国教育体系-这是经常被批评为缺乏数学能力和它产生创业的毕业生-可以进行改革，以提高和多样化fintech劳动力的国内供应。

这表明，尽管在监管和移民等关键领域政策不确定，英国的金融科技生态系统仍具有适应和应对挑战的潜力。这反映了数据显示，2019年，全球金融科技投资交易数量最多，发生在伦敦，并将得到伦敦金融科技提供的基础设施的支持，特别是在越来越多的区域中心。明年年初，伦敦密集的专业知识，技能和基础设施集群不会在一夜之间消失。但是，似乎会有一个逐渐变化的过程，其中一些要素已经开始发生。这一变化的路径和范围将取决于当前英国与欧盟谈判的结果，因此，随着这一年的发展，金融科技应密切关注这些变化。

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编译者/作者：先知先觉

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