【第1轮key红包已送达】冻卡潮终将落幕，但给我们带来的思考不止于此

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导入语

大家好，我是林川，风里雨里与你同在的林川。圈内沸沸扬扬的“冻卡潮”终将落下帷幕，我们除了受惊，更多的是要好好反思。

1.商业银行的发声

前不久，圈内轰动一时的“冻卡事件”把投资者都吓得够呛，不少人都以为郭嘉要开始大力整治币圈交易所，甚至要封锁OTC渠道，毕竟它和法币相挂钩，是币民入金加密货币市场的桥梁。

不过好在，没过一阵子，包括招行、中行、农行、建行、工行等主要商业银行纷纷发声，指出只有涉及到洗钱、诈骗等违法犯罪行为的交易行为才会被冻结银行卡，来源、渠道和操作合法的交易行为是不会被冻卡的。

这个声明一方面厘清冻卡所针对的对象，另一方面默许正常用户合规化的OTC交易操作。至此真相大白，原来商业银行并不排斥合法的虚拟货币法币交易，币民被注入一剂护心针，头上悬挂的那把剑总算可以放下来。

然而我们在大松一口气之余，不禁反思：如何甄别涉及灰色交易的商户？如果无法有效辨识，那么有哪些方法可以规避或者减少风险？假设再次出现冻卡潮，我们普通投资者如何是好？倘若不幸被冻卡，要不要申诉、到哪里申诉去？

林川认为，面对包括冻卡、交易所失窃、项目方跑路等等币圈中层出不穷的“黑天鹅”，我们币民除了惊叹之余，更应该做的是以此为鉴。切记，熊市之下不仅是个体投资者，就连机构和项目方都很难熬得过去，所以一定要提前思考好应对方案。

小心才能使得万年船，币圈套路和陷阱数不胜数，投资者务必擦亮双眼。如果眼中只盯着高额利息，而忽略了潜在风险，那么很容易滑下深渊、无法自拔……

2.潮水过后，不要一地贝壳

冻卡潮虽然暂时揭过，但我们投资者的记忆可不要随之消逝。

加密货币转账的便捷性和隐匿性相比互联网金融支付要好，而且没有现金交易那么麻烦，自然而然成为灰色资产转移所青睐的一种渠道。所以说，即便强化监管力度，要彻底清除这些现象仍然任重道远。

在这样的背景下，冻卡事件可能会发生第二次、第三次......难道，我们币民就得一次次担惊受怕，对OTC渠道畏首畏尾？显然，这是不科学的。

既然改变不了环境，那么就得改变自我，主动设法规避or降低类似的风险。

首先，尽量选择在一线、二线交易所法币区出金，毕竟很多野鸡交易所随时有跑路的可能，而且能够提供法币交易（尤其是大额交易）的商家群体规模很小，这样法币交易深度不足。你要是把加密资产长期寄存在那里，能否顺利出金不说，资产安全性也堪忧，何苦？

其次，即便资产存放在头部交易所，在决定出金时尽量选择靠谱的商家。所谓的靠谱，一个是商家历史交易单数多，另一个则是商家信誉程度，这两点都需考虑周全。有些交易所，会给靠谱商家打上一些标签，方便用户辨识。比如Huobi就有一批“蓝盾商家”，他们实力雄厚、信誉度高，跟这批商家进行法币交易通常不会发生意外。

最后，如果你手上有巨额加密资产准备套现，那么不要一下子出掉，分批套售比较稳妥。收款方式最好设置为商业银行卡，毕竟银行卡被冻结的话，也只是实名下的一张卡背锅；而微信、支付宝一旦被冻结账号，你的实名可能进入黑名单，从而遭遇连带性地禁用。

3.老实做拾贝人吧

既然商业银行已经默许正常的、合规性的法币交易，那么我们就不用过于焦虑。只要选择好出金的交易所和老牌信誉商家，一般是没有问题的。退一万步讲，假设不幸被冻卡而且数额巨大，必须立即联系公安所和商业银行，阐明具体情况，撇清嫌疑。

将心比心，我们要理解干警在追缉非法资产的过程中，必然抱着“排除漏网之鱼”的心态，按照“面”而非“点”的思路进行排查。因此，倘若确信自身与灰色资产没有直接关联，或者只是因为意外而产生关联性，那么在向他们阐释清楚来龙去脉后可能准予解冻。

冻卡的概率就像行情走势那样不可预测，于是我们在进行OTC出金时一定要谨慎和老实一些，千万不能贪小便宜，捡了芝麻丢了西瓜。与其被动接受命运安排，不若从规范自身做起、主动降低类似风险，这样才能在币市中行稳致远！

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编译者/作者：天宇林川

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