【三九读西风】老婆投资亏钱，真男人的处理方式

我个人比较喜欢的一位投资人叫碧树西风，他是一位国际市场高频交易者，投资之余，他的两个公众号：记忆承载 和 记忆承载3 ，均保持日更。我将选取一些文章或文章段落，聊聊自己的所感所悟、所思所想。

《我来给你谈谈网上热议的深圳炒房极致杠杆术》

——西风，2020年6月4日

有人问我一问题，就是网上热议的深圳的什么炒房“极致杠杆术”。

单纯的议论炒房，这个话题谈小了，我们今天来聊一期风险管理。

三九：风险管理在西风自身的投资理论系统中占据着极其重要的部分。被其列位投资三要素——价格、仓位、风险管理——之一。

它适用于任何此类透支家庭未来财务状况的冒险投资行为。

我举一个案例，咱们读者的案例，一位深圳读者的案例。

他是这么说的：

“关注您快1年了，学习了很多工作、生活逻辑思维，认知上成长了很多。

我今年31岁，来深圳8年，男，有一6岁女儿，老婆在东莞快1年，都是做电子商务。

有件事情跟您倾诉一下，这件事情没法跟亲戚朋友说。

2019年6月19日20点我接到老婆电话，说她被骗了，现在没有办法了。

我第一感觉是被 p2p 骗了，后来果然是，这个月一共投进去21万，她找她朋友借了7.6万，仅有生活存款7万，信用卡3万，支付宝借呗3万。

我现在在上班的路上，突然发现街边卖菜的阿姨都好富有，地铁上打着游戏的小青年也很幸福，因为我已经快破产了。

房贷每月12000元，已经占了家庭收入50％，我昨晚联系了朋友准备做装修贷弄20万出来还债，3年，每月还6200元，这样家庭还债已经达到了75％，即将家庭破产。

凌晨 1 点我跟老婆发了微信说：

‘我们是夫妻，这时候该我出来顶住，这钱真的是小事，数目在我们有生之年面前，一小撮而已。

有些事情可以做，但不能说；有些事情不可以做，但能说。

这事我也有很大责任，那天你说有投资，我心里应该警醒是不是 p2p ，我看了不少这样新闻，但话到嘴边没有说出来。

希望后面不熟悉的不碰，有机会的事情也多互相交流打听下。还有很多赚钱机会等着我们，难过了就想想10年以后的自己，比现在会富有很多，是不是很神奇。’

2018年3月深圳买了房，小孩6岁都是我妈在老家带大，她跟小孩互动关系一般，我每天与家里孩子视频互动，混个脸熟。

这方面有些担心，明年接来深圳读1年级，老婆工作不稳定。

想不到故事里的事昨天就发生在我家，原本打算2年后买车，也只能延迟满足了，往后我会和老婆共同面对这困难，不离不弃。

最后用老师的话说，这世界哪有岁月静好，只是有人替她们负重前行。

”

我的回复：

首先我得说，我们的读者真的很优秀，优秀就体现在他对事情的处理上。

这件事是无可避免的，因为他和他太太异地相处，没有办法第一时间知道太太在做什么。

如果说日后有什么注意的地方，我觉得有以下几个方面：

1、重大的经济支出，两个人还是要互相报备，彼此同意了再执行。

毕竟这是夫妻共同财产，债务也是共同债务。

当然了，也许这两口子一直以来都是太太主管财政，久而久之，已经形成了太太负责投资的局面。

那如果是这样，这事就无法避免，这是不可以逾越的投资成本。

事实上，所有盈利的背后一定有风险，利润就来自风险。

我们无法回避风险，但我们一定要管理风险。

三九：在接触的一些个体投资者中，自身投资不让配偶知道的，比例不小，刚开始大多是给对方惊喜，毕竟没人一开始入场投资就认定自己会亏的，而最后往往给对方惊吓居多。

有一本书叫《好的婚姻，要守护财产和爱》，虽然作者吴杰臻是一名律师，但此书并不是一本纯粹的法律读物，我倒是觉得可以作为夫妻间的一本投资理财启蒙读物。夫妻间不仅仅只有灵魂身体的忠诚，彼此间的“财务忠诚”也很重要。

多数不愿意跟配偶说明自己在投资区块链的人，西风所说的长期形成的由某一方主管财政的习惯，只是原因之一。还有一个原因是，Ta 认为自己的配偶听不懂，也不愿意了解，有的可能也尝试旁敲侧击的说过，但对方可能要么劝 Ta 放弃，要么说你要是投这个，那我的钱你就不要管了。 那就不如等赚了钱给对方惊喜吧！

这个时候我往往会提醒这样的投资者：

1、如果一个天然会对你产生信任的人，你都无法用自己组织的语言跟 Ta 讲清楚什么是比特币？什么是区块链？以及你为什看好并投资它？只能说明一个问题：你自己也没有弄懂。

只有自己没弄懂的东西才无法跟别人讲清楚。

2、我们之前的文章提到过，任何一项投资决策，最开始一定要回答这个问题：

当坏结果出现时，你要有 Plan B ，当最坏的结果出现时，你要能承受。

很显然，有些极端选手，将房子背着对方抵押借款梭哈时，根本没有想过这个问题。这种家庭投资行为说你耍流氓，是对流氓这两个字的不尊重。

3、夫妻同心，其利断金；彼此尊重，协同共进。

夫妻间某些最基本的认知如果不“协同共进”，必然无法形成长久的合力，势必发生整天围绕“一颗公章”抢来抢去的故事，从而引发事故。

2、借贷投资要有对冲的手段。

如果说生活存款搭进去了7万这是经验教训，是学费的话。

那么找朋友借的7.6万，信用卡的3万和借呗的3万就完全属于操作不当，或者叫做投资没有规矩。

《穷爸爸富爸爸》里确实说过，你可以找A和B分别签两张合同，向A贷款，向B借款，只要借款利息比贷款利息高，你就可以抽取差价。

签的越多，你的被动收入就越多。

但这本书毕竟是科普读物，说白了就是少儿读物，它不是操作指南。

它提出的模式背后都有很多风险管理的策略，这种科普读物是没有篇幅详细展开的。

假如B逾期不还，你拿什么赔给A呢？你的资金链断裂了，怎么处理呢？

这里面有很多备案要做，不要看一个理论案例就真的去实操。

当然我们这位读者非常优秀，优秀就体现在冷静。

他没有大吵大闹，而是安慰妻子，然后立刻就做了补救措施。

当然任何措施都是有代价的，比如要晚一些买车子了。

其实这不重要，生活中什么是必须的？是房子？是车子？是吗？

不是的，是你的现金流。

三九：投资护城河：场外赚钱能力。一个因生活所迫而不得不卖币的人，能握住百倍币的概率估计小于下雨天被雷劈中。

你是否有能产生现金的奶牛，是否有源源不断支付账单的收入来源，才是一生之中最重要的事情。

我们来看一个名人，比如李嘉诚。

这人不管人品怎么样，起码精明是公认的。

李嘉诚分家当很有意思，他把整个长和系都交给了长子，而对次子，也就是那个著名的小超人李泽楷的表态是会拿出现金，支持他创业。

那我们看下他的长和系下面究竟是些什么？

港口，超市，运营商，铁路，电网，煤气，能源，水务，房地产，......

各种生活必备的行业，各种现金奶牛。

说白了，他把鱼竿给了老大，把钓上来的一部分鱼给了老二。

难怪有人说老大拿走的是老二的二十倍。

但实际上，低估了，因为鱼竿的价值和鱼很难这么衡量。

建立起一个能够源源不断钓上来鱼的鱼竿系统，是很困难的。

这不是你有钱就能建立起来的体系。

所以李嘉诚就是在告诉我们，什么最重要，鱼竿最重要。

一时间鱼多鱼少，多了多吃两口，少了少吃两口，多吃了你也胖不了，少吃了你也瘦不了。

但人生的目标要清楚，就是建立起鱼竿的体系。

很多人看了李嘉诚的鱼竿会惊叹，我靠，长和系那么大，旗下光上市公司就20多家，我怎么可能。

是的，我们不可能，但没人说要你建那么大的一个鱼竿系统。

人家胖子烧饼，其实就是一个烧饼摊，但就靠着这个烧饼摊，他也能给孩子们买房买车，而且你要注意哦，买完了之后，烧饼摊还在。

它存在一日，就能盈利一日，它也是个鱼竿系统，虽然很小。

我们再看下日本的小野二郎，就是那位所谓的寿司之神。

你觉得他仅仅是一种个人的牛逼么？

实际上，他的米其林三星店“数寄屋桥次郎”早已传给了长子小野祯一。

说白了，他建立的是一个品牌，而不仅仅是自己曾经寿司捏的好。

事实上，你看同为江户前三味的鳗鱼之神金本兼次郎，他的店叫做“野田岩”，创立于1800年，而兼次郎本人，已经是第五代传人了。

我们完全可以想象，200年后，数寄屋桥次郎仍然存在，只是捏寿司的变成了小野家的第五代而已。

无论是李嘉诚、胖子烧饼还是寿司店，看起来完全不在一个量级上的东西却有着共性。

这就是他们的鱼竿都超越了他们生命的长度。

我们的社会在过去的百年里经过了非常剧烈的波动起伏，以至于大家误以为这是常态。

其实你放在历史中看，稳定才是常态。

说白了，今后的岁月，不再会像30年前那样波涛起伏。

你在哪个领域里建立起品牌，然后深耕细作，优化它，并且拉高门槛，这才是常态。

虽然仍然会有无数新兴行业的崛起，冲淡整个市场，但你也同时会发现，这些新兴行业的领军者，往往已不再是屌丝逆袭的故事，而变成了高富帅们的舞台。

事实上，互联网的后半场这个趋势已经非常明显。

马云和十八罗汉的故事已经是遥远的过去。

三九：BAT 中只有李彦宏第一学历不错，但新出炉的 TMD 即：字节跳动（张一鸣）、美团（王兴）、拼多多（黄峥）。创始人第一学历分别为：南开大学、清华大学、浙江大学。

如今的创业者们动辄都是藤校起身，大佬站台，师承名门，投行资助。

你去看更新的领域，人工智能，更加是这种游戏。

马化腾当年花50万创业的故事，在新领域内，不太可能。

你去招个人工智能算法的应届博士，也要动辄百万的年薪起价，所以你看到某些创业团队，什么都还没做，估值就1亿美金了。

因为门槛确实越来越高，没那么多钱，盘子根本转不起来。

网上人人都说孙宇晨是个骗子，没错，是个骗子。

但这年头，要当骗子，也得是藤校毕业的。

所以，作为一个普通人，想办法在自己所在的领域里，像胖子烧饼，像寿司之神一样建立起一个局部的“鱼竿系统”，这就是你能做的。

让自己的孩子努力考取藤校，这就是你的孩子能做的。

要知道，一旦你做成了，在接下来相对稳固的社会形态中，很长一段时间会因此受益。

至于少买了一辆车，这些事情，站在时光长河的高度去看，它对你和你孩子的一生，其实没有什么实质性的影响。

几十年前，就有很多富起来的人，给你显示自己家花了几千块装了电话，有了大哥大，买了液晶电视，开起了摩托。

但这些人，今何在？

人生就像八仙过海，没人知道你擅长什么，不可能有通用的方法。

但至少有一点是通用的，这就是方向要对。

这个方向不是你择业的方向，也不是你生活攀比的方向，而是你人生的方向。

努力寻找自己擅长的领域，在其中致力于建立鱼竿系统，建立门槛，就会让后面的路越走越轻松。

三九：选择方向，大多数时刻都是用排除法，但青春很宝贵，老是不断的挖井，这口没水换另一口也不是办法。个人的一点感悟是：

1）擅长和喜欢有时是两码事，刚好统一那是运气好，但大多数人往往不同，所以别老是纠结这个事情我不喜欢，那是自我逃避的借口；

2）干自己擅长的事，大概率会上瘾，并且乐此不疲，但最低标准是所干之事要有钱可赚，能养活自己。

3）判断是否擅长其实没那么难，全身心投入，两年左右，你所在的领域你处在什么段位，自己是非常清楚的，只要别自欺欺人即可。如果总是垫底，大概率不擅长；

4）但发现自己不擅长某事，要换时，应该“骑驴找马”，别动不动破釜沉舟（你爸是王健林这点不成立），利用非上班时间探索，即小成本试错；

5）如果有这个意识，一般通过数年的迭代精进，都能找到，且会惊奇的发现：当你擅长一件事情时，你自然会喜欢上。

当然，我一直提倡，主业之余，应该把投资当成第二职业，贯穿一生。因为它的投入与产出其实很划算。

如果你只是在随波逐流，追逐谁住的好一点，谁的车子漂亮一点，就会像曾经的过客一样，渐渐的泯然众人矣。

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编译者/作者：张三九

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