强化科技赋能促进关口前移银保监发布非法集资监测预警体系规划

从银保监会获悉，近日，处置非法集资部际联席会议印发《全国非法集资监测预警体系建设规划（2020-2022年）》（以下简称《规划》），明确到2022年底中国将基本建成全国非法集资监测预警体系。

此举旨在构建线上线下紧密结合、央地平台互联互通的监测预警“天罗地网”，强化科技赋能，促进关口前移，阻止非法集资风险蔓延放大，切实保护人民群众财产安全。

银保监会表示。近年来，非法集资“网来网去”特征明显，风险蔓延快、波及面广、涉众性强，大案要案高发频发，严重影响经济金融秩序和社会大局稳定。党中央对防范金融风险高度重视，习近平总书记多次强调，要健全风险监测预警机制，坚持做到早识别、早预警、早发现、早处置。为全面深入贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神，健全非法集资全链条治理格局的战略性基础设施，打造覆盖全国的非法集资监测预警体系势在必行、迫在眉睫。

据介绍，作为处置非法集资部际联席会议牵头单位，中国银保监会联合部分地方政府和成员单位，就建设非法集资监测预警体系三年规划深入调查研究，组织专家学者反复论证研讨，向各地各相关部门广泛征集意见建议。在充分达成共识的基础上，完成《规划》编制工作。

《规划》强调，注重关口前移、打早打小,提高监测预警体系见微知著、防微杜渐的能力，力争在苗头时期、涉众范围较小阶段推动解决问题；注重互联互通、共建共享,加强顶层设计，健全体系机制，搭建技术平台，深化数据融合，打造形成“全国一张网”；注重科技赋能、安全高效，大力拓展数据来源，统一数据标准和技术规范，充分运用大数据、人工智能等先进技术，全面提升风险预警效能。强化安全意识，健全防护制度，保障数据安全。

《规划》明确，到2020年底：完成国家平台和大部分地方平台建设，率先实现国家平台与重点地区平台对接。到2021年底：各地完成地方平台建设，并与国家平台全面对接。到2022年底：基本建成“统分结合、智能驱动、高效协同”的全国非法集资监测预警体系。

近年来，金融活动线上化、互联网化发展不断提速，从过往案例来看，金融科技一方面为人们的生活服务提供了便利，另一方面，技术和信息造成的认知鸿沟，也使得人们辨别风险、防范资金和信息安全的难度在加大。注重“科技赋能”，应是防范、打击非法集资案件的题中应有之意。

如日前，在有关部门的不懈努力下，“钱宝网”非法集资案的重要犯罪嫌疑人熊某被引渡回国，“钱宝网”即是打着“交押金、看广告、做任务、赚外快”的幌子，以互联网为主要传播宣传途径，以高额收益为诱饵，变相向社会公众非法集资，其涉案金额超千亿元。

此外，还有一些互联网平台打着科技创新的旗号，以“理财”、“投资”的名义从事非法集资、诈骗等违法犯罪活动，侵害消费者资金和信息的安全的案件也时有发生，曾经轰动一时的“E租宝”即为典型案例。

今年6月，重庆市检察院召开新闻发布会正式发布《2019年重庆市检察机关惩治金融犯罪白皮书》，指出了全市金融犯罪案件的主要特点包括，非法集资犯罪呈现“互联网+”的特点，犯罪危害性增强；犯罪分子往往设计较为复杂的返利模式，犯罪隐蔽性增强；以高科技、技术热点为幌子，而打折“金融创新”、“区块链“的旗号通过发行所谓”虚拟货币“”代币“”积分“”数字资产“等法师吸收资金炒作区块链概念进行非法经营、非法集资、传销诈骗等，犯罪迷惑性逐渐增强；保险诈骗手段呈多样化特征，防范难度较大；通过非法买卖外汇方式洗钱的产业链“浮出水面”；互联网金融催生新的犯罪形态，亟需重视防范。

区块链作为一种底层技术，能有效的解决信任问题，实现价值的真实且自由传递，在数字货币、金融资产的建议结算、数字政务、存证方为数据服务等领域具有广阔前景。国家从对犯罪活动的事后“围追堵截”到提前预警，相关制度建设的步伐正在加快。

今年4月20日，2020年处置非法集资部际联席会议在京召开。会议透露，2019年全国共立案打击涉嫌非法集资刑事案件5888起，涉案金额5434.2亿元，同比分别上升3.4%、53.4%。

6月28日，十三届全国人大常委会第二十次会议审议了刑法修正案（十一）草案，拟将非法吸收公众存款罪的法定最高刑由十年有期徒刑提高到十五年，调整集资诈骗罪的刑罚结构，加大对非法集资犯罪的惩处力度。

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编译者/作者：CECBC

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