外包挑战和第三方风险

本文的重点是资本市场参与者的经营弹性和对第三方的依赖，以及全集团合规计划保持良好风险管理的原因和挑战。

自从COVID-19大流行以来，随着中美之间贸易战的加剧，供应链的未来是不确定的。 来自全球所有行业的组织都受到了深远的影响，分配了更多的资源来管理中断，以应对紧迫的挑战。

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一些组织比其他组织准备得更好，可以应对评估其供应链的日益增长的需求，尤其是其IT基础架构以充分支持运营稳定性，网络健壮性和数据安全性。 供应链的地理位置变得至关重要。 第三方风险敞口在增加，但是尽职调查没有跟上进展。

在当今的环境中，成本效益甚至更为重要，这意味着已经放宽的入职和

Ina MacKinnon，首席执行官兼创始人Alba Compliance

复杂的多层供应链尽职调查的监控做法进一步受到损害，无意中使企业面临进一步的财务和运营风险。 在这样的环境下，供应商倾向于在组织内部发现风险较低的情况下进行欺诈行为。 自然地，竞争者将通过利用未能采取适当保护措施的组织中的脆弱点或通过广告宣传具有更好的控制和系统以保护客户的服务来获得优势。

在COVID-19灾难发生之前，Refinitiv进行了一项有趣的调查（于2020年2月发布），在16个国家（899家大型企业和895家中小型企业）中共有1,794名参与者，与第三方的联系总数超过1,700万，每个组织平均为10,000。

根据调查结果，尽管加强了监管并采取了更强有力的执法措施，但各组织仍在努力了解所有第三者风险，以便采取适当的措施。 惊人的61％的受访者表示，如果他们违反了第三方的相关规定，则起诉的可能性很小。

许多人报告说，他们在入职或正在进行的监视阶段尚未完成完整的第三方尽职调查。 为什么？ 竞争压力，更大的全球化和日益复杂的供应链。

43％的第三方无需进行尽职调查（比2016年调查结果高6％）。60％的受访者未完全监控第三者的持续风险63％的受访者一致认为，经济环境正在鼓励组织承担监管风险，以赢得新业务53％的受访者表示，他们会在内部举报第三者违规行为，只有16％会在外部举报。

看到调查的结果，我们想知道新加坡的组织情况如何。 报告的对第三方进行的尽职调查的百分比令人震惊，从2016年的低位62％下降到2020年的48％。令人震惊的是，新加坡的降幅是所有16个国家中最高的。

组织（尤其是注重成本的中小企业）采用基于规则而非基于风险的方法的效果可能会导致它们面临不同级别的破坏。 希望完全遵守最低限度的报告义务是相当鲁re的，必须重新考虑。

我们知道，MAS对材料外包安排特别感兴趣。 MAS清楚地意识到，越来越多的国家/地区风险，重叠风险，涉及云和声誉风险，交易和运营风险的所有风险。 特别是，MAS提出了对IT供应链的担忧，IT供应链被定义为金融机构网络防御中的薄弱环节。

故障可以以多种形式发生，但通常分为两类：系统或程序故障以及人为故障。 显然，存在多种因果风险因素，但是可以将其分为外部风险（威胁）和内部风险（错误和文化）。

FFIEC表示，为应对意外情况，组织应制定以下策略：

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了解第三方的工作环境是至关重要的起点。 在评估服务提供商时，必须熟悉以下内容：

供应链可以具有直接或间接的分销渠道。 直接渠道包括更传统的面对面互动。 一些组织还采用多渠道分发方法。 从合规性角度来看，必须为采用的每个渠道考虑所有潜在的风险和要求。 这是服务产品开发中的关键考虑因素，因为要求和义务可能会发生巨大变化。

在进行交易之前，组织必须全面了解第三方的概况，但是，这被证明是一个普遍的挑战，尤其是在涉及50％规则时。 金融机构必须了解他们从谁那里获得服务，以及他们的第三方供应商可能与谁进行交互。

OFAC的与网络相关的制裁计划特别提到了50％规则，而FFIEC最近在同一份声明中警告说：“继续使用受制裁实体的产品和服务可能会导致金融机构违反OFAC的制裁。” 下载软件修补程序足以违反这种要求。 在将此与您的组织无关时，请记住，来自受制裁国家的技术公司遍布全球，并且它们与子公司的联系通常是不透明的。

自然，尽职调查不限于制裁筛选。 它结合了反贿赂和腐败政策，程序和流程，将其作为“整体”金融犯罪合规风险框架的一部分。

关于补偿安排，如果第三者的补偿是基于绩效的，则应该提出一些警示，即成功费，奖金费，某些行业的经纪人费。 例如，在2019年，澳大利亚的OTC外汇及衍生品行业遭受了重大打击，因为ASIC不允许经纪人向全球大多数零售经纪人的经纪人（IB），工具合伙人提供补偿。 对于没有自己的基础设施并且依赖IB交易量的经纪商而言，该规则最具挑战性，特别是如果该收入来自自营区域。 澳大利亚当局显然不同意这种经商方式。 同样，在其他辖区，IB模式也已被淘汰。 当今IB的报酬方法可能是固定费用而不是佣金。

指示第三者风险高的其他因素：

无论您的组织是传统银行，货币服务公司，保险公司还是其他实体，都可以通过以下方法更有效地处理负担：

结论

更好的数据，更大的创新和新的协作形式是降低第三者风险的关键。 在组织的交易对手中提高透明度和应变能力至关重要。 也许，在更好，更全面的数据的支持下，采取积极，明智的成本效益措施将提高组织的尽职调查工作的效率吗？

我们的职责是在您参与交易之前评估对手方时增加内部合规性工作，为最佳的持续监控做法提供建议，支持您的尽职调查和筛选工作，提供与您的组织规模相关的最佳实用合规性解决方案，商业模式和行业。

资源/注释

Ina Mackinnon是Alba Compliance Pte Ltd的首席执行官兼创始人

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原文链接：https://www.financemagnates.com/forex/regulation/outsourcing-challenges-and-3rd-party-risk/

原文作者：Ina MacKinnon

编译者/作者：wanbizu AI

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