Defi为何能够重新打开市场低迷的局面

自从 5 月份比特币区块奖励减半尘埃落定之后，我们可以看到整个加密行业的目光焦点转移到了 ETH 2.0、IPFS 以及 DeFi 上。

尤其是DeFi，无论是总市值、锁仓的资金规模，还是Token价格，DeFi 项目都呈现出了井喷式的发展。据 DeFi Market Cap 的统计，当前 DeFi 项目的总市值已经突破 74 亿美元，而在两个月之前，总市值还不足 10 亿美元。也就是说，短短 2-3 个月，DeFi 项目的总市值暴涨了 700% 以上。

但聊到这，很多人还不知道DeFi到底是何方神圣？

所谓DeFi即是Decentralized Finance，翻译成中文则是，去中心化金融或者分布式金融。

去中心化金融是指那些在开放的去中心化网络中发展而出的各类金融领域的应用，目标是建立一个多层面的金融系统，以区块链技术和密码货币为基础，重新创造并完善已有的金融体系。更通俗一点的理解，DeFi旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。

DeFi火了，但大部分人还都是处于听过没接触过，或者是连听都没听过的阶段。今天小编就通过几个方面，为大家剖析一下，横空出世的DeFi，究竟有哪些优点，能为如今低迷的市场打开新的局面。

01

DeFi让你随心所欲调用你的自有资产

DeFi的厉害之处，在于它正在颠覆传统金融领域的中心集权规则，试图帮我们重新夺回资产控制权。

看到这你肯定会心存疑虑，我的钱不是我的钱吗？为什么要用“夺回”这个词？

给你举几个最简单的例子：

有大额取款需求的人一定经历过，大额取款需要提前预约，或者要提供各种证件查验且每日取款还有限额。钱虽然还是你的钱，但想要随时调用超过50000元的钱基本上不是件容易的事情。

再比如，买基金买股票，必须先付钱认购，再给你配额，基本上无法做到实时交易。抛售时也需要先等待一段时间，才能赎回属于你的钱。

（支付宝基金交易规则）

以上例子中，都是因为传统金融中心化控制机构的介入，由于中心化机构的控制，稀释了我们对资产的绝对控制权，也为我们参与金融市场交易设置了门槛。

在此背景下，DeFi崛起的意义才越发凸显。它因为具有以下几个优点，而越来越被市场所接纳：

1、公开透明、无需许可，世界上的任何一个人都可以使用，没有限制门槛。

2、个人对资金管理拥有绝对控制权

3、每个人都有机会在相关协议上构建开放式金融产品，打破传统金融的中心化垄断模式。

02

Defi用户的重要性

截止2020年8月，DeFi的整体用户大约在二十多万，跟主流的web2应用相比，这个量级几乎可以忽略不计，但是，对于加密领域，这是宝贵的火种。

DeFi用户画像：

1、 DeFi用户的平均活跃度很高，大约75%的用户每周至少跟其DeFi应用进行两次交互。在75%的用户中，几乎有一半的人每天跟其dApp进行交互。

2、 DeFi用户平均持有其在加密资产全部储蓄的54%。

在以太坊生态系统中，DeFi依然很新，但同时也是复杂且多样化的领域。用户的需求和使用习惯，对DeFi未来的发展也起到了很重要的影响。

03

DeFi中极具代表性的几个产品

1、DeFi的老牌项目：MakerDAO

MakerDAO 是以太坊区块链上的老牌去中心化借代平台，市值曾长期占据 DeFi 排行榜榜首（最近被 Compound 超越了），其稳定币 DAI 一直被视为中心化稳定币 USDT 的最大竞争对手。

2、黑马：Compound

金融市场热度一直都是靠涨幅说话，凭借着“借代即挖矿”的Token分发原则，Compound在短短几周内吸引了大量的投资者用它进行抵押和借代。

3、用户数最多的 DeFi：Uniswap

Uniswap 是一个去中心化交易平台，主要为 ETH 和 ERC-20 Token提供流动性服务，也是目前用户数量最多的 DeFi 应用。Uniswap 的用户数量高达 9.2 万名，上文提到，目前DeFi用户数约为20万，而Uniswap几乎占据了半壁江山。

4. 最具潜力的Defi：Mensa Protocol

Mensa Protocol是由海外团队打造的一揽子去中心化金融协议，其涵盖了流动性提供协议与去中心化量化协议等等，在AMM普及与流动性挖矿泛滥的最近，Mensa团队没有效仿之前的团队走上挖矿的路线，而是采取了类似YFI一样，将代币的发放权交给了社区，以完全Dao的方式进行发放，这点是非常难得的，之前以太开发者Bruce Garret，也在公开场合说过看好Mensa Protocol的发展，将来说不定会成为Defi生态的中流砥柱。

04

对DeFi的未来展望和预测

早期的区块链项目，例如PoW的比特币，在治理上很难达成一致。拥有记账权的矿工和核心开发者之间一旦出现分歧，往往会走向极端的硬分叉。而治理代币会随着锁定资产规模的增大而溢价，对治理的博弈需求也随之增大。所以治理博弈会在某种程度上为治理代币带来可观的溢价。

DeFi项目也存在一些治理代币，例如MKR、COMP、Kyber等，它们可以通过治理代币来解决问题。随着DeFi项目锁定价值的提升，DeFi项目对整个生态的重要性，以及Defi项目在市场占有份额的提升，预测DeFi治理代币的溢价空间会在未来的两到三年内越来越明显。

而DeFi的去中心化也是值得未来值得关注的一个重点发展方向。人们可以通过DeFi的金融项目，更方便的使用金融服务，特别是对那些与当前金融体系隔绝的人来说，能够提供极大的便利。

05

写在最后

现在的 DeFi 已经慢慢发展为一个完整的金融生态系统，可以执行多种操作，包括支付、借代、借款、储蓄、交易、投资、收益、管理、对冲和保证金交易等。毋庸置疑，DeFi 是一个极具潜力的发展方向，也有望成为未来整个金融体系的重要组成部分。

在小编看来DeFi 无疑是为如今低迷的市场打了一剂强心针，但基于DeFi现有的用户数，还是有不少人认为DeFi项目目前更多的是被过度炒作，现在介入很可能有“随时崩盘”的风险，小编也建议大家慎重考虑，不妨等到热潮退去后再理性思考是否进入DeFi。

或许属于DeFi的高光时刻还没有真正的到来，不如让我们拭目以待。

本文来源：火星密探007
原文标题：Defi为何能够重新打开市场低迷的局面

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编译者/作者：火星密探007

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