ApifinyCEOHaohan：银行可重获价值新活力？新型网络效应解读

如何实现新型网络效应？

目前，市场上什么力量在驱动着你？

银行的盈利能力正在受到各方压力的影响，而若想保持领先地位、快速提升盈利可能，银行就必须实时关注各个方向。其中，一些引导交易和投资决策变化的因素是公开的：如政府的财政和货币政策、国际间的交易往来、投机以及供需关系等，都是重要的影响方面。

而在金融科技领域，还有一种同样强大的力量在发挥作用——网络效应。当从商品和服务中获得的价值随着采用率的提高而增加时，就会产生网络效应。例如，随着越来越多用户熟知的名人加入Facebook，Facebook对用户和广告商来说就变得更有价值。

网络效应会产生价值，但也可能成为抑制创新和鼓励惰性的枷锁。全球清结算就是一个很好的例证：金融报文网络SWIFT被称为 “网络效应的终极范例”。自1973年成立以来，SWIFT已经发展成为全球最大的国际银行间清算报文系统，目前为200多个国家的11000多家金融机构提供跨境支付服务。

SWIFT的网络覆盖之广是毋庸置疑的。然而，目前使用者正因SWIFT暴露出太慢、太复杂、且成本太高等缺点，而质疑其有效性。它在长达数天的结算周期中扮演的角色，使 SWIFT 及其成员银行与当下人们对全球即时支付和汇款的期望脱节。

打破循环

全球领先的国际汇款主干网SWIFT 、CHIPS 和其他众多传统结算系统的影响力是非常强大的。它们的价值在于几乎整个生态系统普遍采用。然而，银行必须认识到网络效应何时会扼杀有价值的创新。迫使一个组织的内部架构发生变革是一项艰巨的工作，但当有一个更好的替代方案可以实施时，放弃一个效率低下的陈旧系统就没有那么困难了。

区块链技术将是下一代清结算的解决方案。它为传统的资产（如货币、证券和大宗商品等），在各方之间执行点对点直接价值转移的能力和可行性已被证明。这使得区块链技术有能力重塑全球清结算体系。通过区块链技术，将金融账户范式演化为代币范式，实现法定货币、证券和大宗商品等传统资产的数字化。区块链技术几乎可以“镜像”任何资产，实现各方之间的即时价值转移且完全透明。

显而易见，建立在区块链技术上的国际结算系统的网络效应非常显著，所有交易参与者都可从中获益。但是，银行在大胆地创建一个新网络并突破自我前，必须为了提高盈利能力而收集数据，为寻求更好的成果而更加主动。

连续创业者和网络效应布道者James Currier指出，心理上的转变是迈出第一步的关键。“既然网络如此强力地塑造了我们的身份和所作所为，那么改变自我最好的方法就是改变网络......对于希望做出改变的人来说，最明智的方式就是仔细地重新评估所处的网络，并想办法加入更适合的新网络。”

迎接新型网络效应

想要走在银行业务技术曲线的最前沿，往往需要开拓进取的态度。当习惯了相对安全和舒适的状态时，想打破舒适圈并不容易。但是，如果没有率先跨越鸿沟的创新者，清结算就无法向前发展。发起银行业新型网络效应的先行者，将迎来一个可喜的新时代：区块链技术驱动的全球即时清结算网络已经到来。

这些创新网络刚刚开始接受第一批银行、央行和其他生态系统合作伙伴作为网络节点。无数全新收获在等待着早期网络成员——这将带来竞争优势。其提供的费用可能比目前国际汇款的平均费用（25-35美元）低80%以上。它们还可以体验到更快的速度，在几秒内（而不是几天）完成清结算；并能够转移更多的资产类型，包括数字货币、法币和证券。其他优势还包括通过隐性审计跟踪提高透明度、更好的安全性、扩展的数据以及更可靠的操作。

这些升级将进一步提升收益。银行一旦体验到更快、更便宜的跨境结算，机构客户和零售客户将成为银行更忠诚的客户。而且，人性决定了对服务满意的这些客户，会愿意主动将此服务广为传播。

进化并不单单来自于技术。像银行业这样的行业，对于遗留系统的依赖很难被打破，而想要变革传统系统，就需要掀起新的运动。若让网络效应为你所用，则脱颖而出的时机近在眼前！

本文作者：Haohan，Apifiny首席执行官（CEO）。Apifiny是Roxe Instant Settlement Alliance LLC（RISA）的母公司。

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编译者/作者：侃链哥

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