从传统借贷市场看去中心化金融的未来

前段时间，看到微博上有一个很有意思的话题.

我的第一反应是孙宇晨，随后我翻了一下下面的回答，

有人称孙宇晨为金融领袖。

如今，看好区块链的人也非常多。加上孙宇晨做的还是最前沿的区块链行业，影响力也不小，看好孙宇晨的人自然就多了起来。

区块链项目如何出圈一直是很多人关心的问题，我认为区块链领域的发展关键还是要看落地应用，

目前区块链领域最值得关注的落地应用是去中心化金融领域，而defi的流动性挖矿偏向于资本家的游戏，投入资金量大，收益才会明显，所以真正参与挖矿的散户并不多。而借贷业务想要真正发展起来，降低门槛才能吸引更多的普通用户。

由于中外借贷是存在利率差的，大约8%到10%，defi就可以作为一个海外资金的流量入口，成为海外大资金低风险套利的业务，这也是为什么国外defi项目火的原因了.

金融领域借贷这一块是大蛋糕。可能会面临监管，但去中心化金融的未来是非常有想象力的，跟对趋势。跟对做事的人，目前持有部分借贷平台的代币，可以博一下未来.

现在币圈defi市场的趋势很明显，币价短期内会不会涨需要看锁仓代币市值数据的变化，大多数币价上涨的原因在于锁仓数据的增长.

我们可以看到一个明显的变化是，Aave已经超越了maker，目前锁仓量第一，

我们可以了解一下传统金融的借贷业务，目前花呗、借呗等借贷产品撑起的业务，是当前蚂蚁集团的最主要收入来源，占比高达39.4%，你完全可以想象到借贷市场是多么的庞大的市场，去中心化金融如果能做好，绝对会给主流金融带来冲击，

主流金融领域，近期有一则大事件，蚂蚁集团分别向上交所科创板和香港联交所递交上市申请、公布招股申请文件。

招股文件显示，过去一年，蚂蚁数金科技平台的用户为7.29亿。理财平台促成的资产管理规模高达4.1万亿，保险平台促成的年度保费则为518亿，花呗借呗服务用户约5亿。蚂蚁金服此次两地同时 IPO 的估值在 2000 亿美元以上。

此次蚂蚁招股文件披露了这一联合贷款业务的详细模式和资金链路，支付宝在其中主要充当撮合交易的平台角色，独立风控、向用户放贷并收取利息的是背后的银行等持牌金融机构。

相比较传统金融的这些数据可以看出，借贷将会是非常有想象力的真实落地应用场景，目前币圈借贷的规模还太小，主要是以套利为主，合规任重道远，但是这一切也都是币圈具有想象力的源泉。如果已经合规落地，红利必然也会随之消失，

这个业务流程中，蚂蚁或支付宝不向用户收费或者收取利息，而是向合作的金融机构收取科技服务费。

我们知道，互联网公司都是以流量变现的商业模式为主，但是作为一个平台，它们是不向用户收取费用的，也就说是免费的，类比我们在币圈看到的钱包业务，钱包业务的盈利模式估计也向项目方收取服务费为主，

不过和币圈需要技术，还需要依靠社区，去中心化治理不同的是，支付宝作为一家技术驱动的公司，技术人员的强弱是关键，技术是成功的关键，也是普惠生态系统的基础。

互联网公司因为都是中心化为主，所以只需要以技术破局即可，而币圈项目还需要面临社区的挑战，区块链领域的公司相比互联网公司面临的挑战更大一些，

股权偏向于中心化，而通证可以看作是碎片化的股权，去中心化股权，互联网企业的模式是中心化的，而区块链则是分布式的，社区共识对于一个项目来说，也是非常重要的，

区块链领域明星项目越来越多了，经历了2017年，我们发现，很多互联网人才都开始进军区块链领域，靠财富效应去推动市场，推动圈外人才进场也是推动区块链发展的重要要素。

随着比特币的上涨，吸引到了人们更多的关注，在造富的同时，还可以造福人类，带人们一起走向数字智能化的生活。区块链一大落地应用去中心化金融想要走近人们的生活，还需要漫长的等待，

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编译者/作者：Tomorrow币有

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