DeFi不仅涉及代币，优质用例来克服挑战

区块链技术以其无限的机会和创新的产品正在扰乱全球经济的各个领域。 分散式金融是一直试图撼动传统金融生态系统的行业之一。 在金融科技领域涌现的众多DeFi应用程序提供了解决方案，例如贷款，抵押，衍生品交换等。

当前的热潮是有道理的，因为DeFi试图为僵化的银行系统建立替代方案。 此外，政府法规（或缺乏法规）和有缺陷的金融基础设施使DeFi项目得以蓬勃发展。 但是，DeFi的概念也面临多个障碍，例如流动性问题和日常使用性，这使其无法进入主流金融市场。 此外，参与Blockfolio调查的人中有32％不知道DeFi是什么。

在过去的几个月中，DeFi市值激增，表明对加密行业的这一小众市场越来越感兴趣。 那么，这是否可能成为世界一直在等待的金融革命？

DeFi数字不会说谎

DeFi Pulse的最新统计数据表明，在DeFi市场中，有超过77亿美元被捆绑使用，在过去两个月中，市值增加了近40亿美元。 各种DeFi项目和平台均取得了惊人的增长。 Compound是一种分散式贷款协议，目前的市值为5.4亿美元； 但是，到6月中旬，这一数字仅为1亿美元左右。

Token Insight的2020年第二季度报告显示，自2020年1月以来，DeFi用户已从100,000倍增加到230,000，增长了两倍多。但是，行业专家担心，围绕这些天文数字的炒作可能只是暂时的，因为它可能更多地是基于推测而非用例DeFi产品的应用。 TokenInsight研究负责人许胜强告诉Cointelegraph：

“短期内，高利率和激励性的流动性挖掘机制在该领域引起了炒作，这直接推高了DeFi市场，从而导致DeFi领域的投机性推动。 无需创建任何其他应用程序和用例来在该空间中积累有意义的价值，我们相信最近的DeFi炒作可能是短暂的。”

总体而言，DeFi生态系统中有许多因素在推动去中心化金融的急剧增长。

Defi代币

DeFi令牌现在是加密领域的热潮，新项目试图为加密用户提供价值。 根据DeFi Pulse的令牌列表，有许多项目，其中大多数提供其本机令牌。 DeFi产品被越来越多的采用是由于购买了这些代币，尤其是打算用于借贷的代币，例如Compound的COMP代币和Aave的LEND。

在广泛采用DeFi产品时，Lending负责任。 既然加密货币贷款行业已经远远超过了100亿美元大关，那是正确的。 债务是金融经济不可或缺的一部分，这是越来越多采用DeFi贷款产品的推动力。 也有使人们对DeFi借贷协议感兴趣的好处。 Zerion的首席运营官Vadim Koleoshkin（DeFi界面）告诉Cointelegraph：

“借贷是DeFi领域最容易理解的金融工具之一。 它承诺在受债务人抵押保护的资产上获得被动收入。 其他产品，例如AMM池（Uniswap，Balancer，Monisiswap，Bancor），交易策略（TokenSets，Melonport）或收益农业，都与市场状况和复杂的智能合约相关联，具有更大的风险。 但是，即使放贷也可能不是100％安全的。”

DEX的人气激增

由于分散交易消除了对中间商的需求，因此在最近几个月中，中间商的知名度稳步增长。 诸如Curve，Uniswap和Bancor之类的去中心化平台已实现了惊人的增长。 Uniswap的每日交易量最近超过了Coinbase Pro，因为它的大部分操作都是自动化的。

DEX的流动性和安全性的提高使DeFi具有吸引力，从而增强了DeFi的采用率。 在乘坐Defi狂潮时，这些交流终于看到了惊人的交易量。

分散的预测市场和保险

人们还使用DeFi产品投注或预测某些结果。 诸如Augur之类的平台吸引了大量投资者。 目前，投资者使用这些DeFi平台来保护其资产免受智能合约错误的侵害。 但是，将来，此类产品将扩展到车辆和自然灾害保险中。

DeFi代币经济强劲并且由于其鼓励市场参与的激励结构而蓬勃发展。 目前，DeFi市场上最热门的门票之一是Compound的COMP治理令牌，该令牌已将流动性挖掘的想法提升到了一个全新的水平。 通过进行收益性耕作和放样，投资者希望拥有COMP代币以从中获利，从而使他们能够从不同的投资组合中获得回报。 尽管如此，正如以太坊联合创始人Vitalik Buterin最近指出的那样，单产农业仍然存在风险。

目前，借贷协议Aave正在为其MakerDAO争取资金，因为后者是DeFi令牌市场的王者。 现在，LEND在DeFi令牌列表中排名最高，锁定的总交易量最高。 此外，治理令牌使投资者能够确定协议更改，这可能会带来厄运，因为大多数令牌目前受少数鲸鱼控制。 也就是说，购买DeFi代币不能与2017年ICO热潮相提并论，因为大多数项目已经有实时产品。

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尽管DeFi代币是扰乱金融业不可或缺的一部分，但其他主要的做市商一直在缓慢而稳定地重新定义金融世界。 诸如Uniswap之类的平台为DeFi生态系统提供了创新的机制，例如自动做市，自动结算交易。 诸如Augur之类的其他工具则基于预测协议，可让您对事件结果进行投票。

成为主流之前的挑战

尽管围绕DeFi嗡嗡作响，但加密行业的这个利基市场仍处于起步阶段，在DeFi从其新手阶段发展成为成熟的金融市场塑造者之前，仍需要解决一些问题。 关于DeFi产品的一个关键问题是智能合约附带的漏洞。 一个很好的例子是3月份对bZx协议的攻击，黑客利用该系统的Flash借贷功能来利用程序中的漏洞。 Buterin在Unchained的播客节目中指出：“很多人都低估了智能合约的风险。”

由于大多数DeFi合同都是建立在以太坊区块链上的，因此网络的高额费用是产品购买的主要挑战。 针对此问题，Koleoshkin指出：“ DeFi允许您从世界任何地方访问一系列金融产品，但是准备为每次操作支付数十美元的人们可以使用它。”

另一个令人担忧的问题是，最新的农作物种植热潮正在传递有关分散金融的错误信息。 所提供的高利率可能使各方无视贷款协议所面临的系统性风险。 重点应转移到DeF??i生态系统的其他组成部分，例如用于预测市场的预言家，合成令牌和去中心化交易所。

改善DeFi产品的可用性对于使用户直观和愉快是必要的。 数据的保护和隐私以及解决流动性问题应成为DeFi协议的主要重点，以防止资金损失。

此外，诸如可持续流动性挖掘模型之类的想法将有助于缓解DeFi产品受到价格波动的影响。 DeFi生态系统还需要解决网络之间的互操作性问题，以帮助推动采用。 为了提高可用性和流动性，每个智能合约和去中心化的应用程序都应无缝交互。 Koleoshkin指出：

“整个市场都是金融极客的游乐场，他们更愿意自己管理自己的财富，而不是开设经纪账户。 尽管如此，DeFi空间仍然非常分散，市场基础设施中存在许多空白，这会增加开发和维护成本。”

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原文链接：https://cointelegraph.com/news/defi-ain-t-just-about-tokens-quality-use-cases-to-overcome-challenges

原文作者：Cointelegraph By Jinia Shawdagor

编译者/作者：wanbizu AI

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