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【原创052】想要了解MakerDAO,看这一篇就够了!

2020-09-07 寄居蟹 来源:区块链网络

Defi在2018年开始,逐渐受到人们的关注,这其中最著名的项目莫过于MakerDAO了。

在这个项目里,创造了一种新的稳定币Dai,1Dai=1美元。

这个项目是怎么运作的?MakerDAO到底是什么?

笔者经过学习,发现这个项目原来如此简单:这不就是去中心化的Renrenbit嘛!

所以,想要了解Dai和MakerDAO,不妨先熟悉一下Renrenbit这个借贷平台。

Renrenbit

在之前的文章中,我们曾经介绍过这个由赵东创立的Renrenbit平台,现在,我们看一下,如何在这个平台抵押主流币,借出usdt或者人民币。

在现实世界中,我们都知道,抵押贷款是需要超额抵押的,比如你有一套价值200万的房子,你只能贷出100万人民币。

在Renrenbit平台也是如此,下面,我们挨个儿介绍一下借款过程中的各个“名词”。

【1】质押率:就是“借出资金”/“抵押资产”的比率。假如比特币价格1万美元,你用一个比特币,借出5千美元,那么质押率就是50%。

“预警线80%”指的是如果抵押物价格下跌,质押率达到了80%,平台会给你发短信预警。同样以比特币为例,假如你借出了5千美元,当比特币价格达到了6250元,则触发预警线。

“平仓线95%”指的是如果抵押物价格继续下跌,质押率达到了95%,平台就会触发平仓,将你的抵押物转交给出借方,偿还你的贷款。同样以比特币为例,假如你借出了5千美元,当比特币价格达到了5263元,则触发平仓线。


【2】日利率:也就是你借款时,愿意支付的利息,系统会自动计算“年化收益率”。


【3】利息:这个很简单,借款自然需要支付利息,平台的设定是:借款成交时,立即支付全额利息,到期归还本金。使用哪种数字资产做抵押,就使用那种数字资产支付利息。

比如你使用比特币1个比特币借出5千美元,设定日利率为0.028%(年化10.22%),预计借一年,那么你需要支付利息0.0511个BTC。

【4】服务费:使用平台自然要支付服务费,因为平台为你服务了嘛。使用哪种数字资产做抵押,就使用那种数字资产支付服务费。

同时,平台鼓励人们使用RRB支付服务费。RRB就类似于BNB、HT,属于Renrenbit平台的平台币,在市场公开交易。

你使用RRB支付服务费,可以享受折扣优惠,类似使用BNB作为手续费,享受交易折扣。


以上就是Renrenbit平台进行借贷时,遇到的各个专有名词,是不是超级简单?

下面,我们就可以用Renrenbit来类比一下MakerDAO。

MakerDAO

MakerDAO就类似于以太坊上的一家去中心化借贷平台。

平台发行了一种稳定币,叫做Dai,1Dai=1美元。

我很不喜欢Dai这个名字,据说是“贷”的拼音,但是这完全不能让人联想到“1美元”。

叫做usdE(ETH上的usd,类似于usdt)不好么?

不管了,反正人家叫做Dai,至于如何确保1Dai=1美元,这不是我们今天的主题,以后我们再聊。

好了,现在有了Dai,那么如何借出Dai呢?

很简单,和Renrenbit一样,你只要抵押你的ETH(现在也支持若干其他以太坊资产),设定质押率,就可以借出Dai了。

同样的,借贷支付利息,但是不需要支付手续费(良心平台有木有?)。

下面,我们类比一下两个平台的“名词”。

【1】MakerDAO的“抵押率”=Renrenbit的“质押率”。

但是,两个“率”的逻辑是反的:

Renrenbit的“质押率”=“借出资金”/“抵押资产”;

MakerDAO的“抵押率”=“抵押资产”/“借出资金”。

所以Renrenbit的质押率最高为65%(不同的质押物按照波动幅度不同,BTC的波动最小,所以质押率最高);

MakerDAO的“抵押率”最低为150%。

比如说,你有1个ETH,假设ETH当前价格为300美元,则你最多可以借出200个Dai(200美元)。

类似的,平台也会自动计算出清算价格,便于资产价格下跌时,清算贷款。


【2】MakerDAO的“稳定费率”=Renrenbit的“利息”。

在Renrenbit平台,用户可以自由设置利息,但是在MakerDAO,系统设置了统一的“利息”,叫做“稳定费率”(质押 ETH 借出Dai需要支付的年化利率)。

这个“稳定费率”偶尔会变化,个中原因我们在此不展开,你只需要知道,所有人在这里借贷,利息水平都一样。

我也很不喜欢“稳定费率”这个名字,完全没有“利息”的意思,MakerDAO团队真不会起名字,哎……

与Renrenbit不同的是,在MakerDAO平台支付利息,必须使用它的“平台币”MKR,支付了的MKR会被系统销毁。

是不是有点销毁BNB的意思?没错,这样的设定也是为了MKR不断的升值,不知道币安和MakerDAO,到底谁抄袭谁的。

MKR的功能不仅仅是利息,还有其他很多重要的功能,我们以后再聊。


好了,到此你就有了Dai,它将带你打开一个绚丽多彩而又宏伟壮观的世界,恭喜你来到区块链的新纪元!


总结

中心化的交易所或者借贷平台,都有“用户资产被挪用”、“平台跑路”的风险,赵东为Renrenbit特意开发了“100%准备金证明”来防范平台作恶,但是这归根到底也是中心化的产物。

MakerDAO和Dai则完全不同,这里所有的一切都由机器自动执行,即使是MakerDAO团队也无法控制这个平台,去中心化的精神在这里得到了完美的诠释,任何人也无法拿走你的资产。

有了Dai这个稳定币的存在,代表着区块链的落地应用又前进了一大步,Defi也将借此走入新纪元,一场巨大的革命已经到来!

(全文完)

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编译者/作者:寄居蟹

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