让投资理财与社交场景创新结合,paydex有效提升金融可得性

2017年以来，随着互联网金融监管不断强化，以欺诈为目的或技术水平不达标的机构逐步被市场清退，一些技术水平较高的数字资产平台获得了更多的发展机会，发展模式也由快速扩张逐渐向产品提质升级转型，与传统金融机构的合作也更加频繁。数字资产业务在用户端和机构端都显示出了自身不可比拟的优势，尤其在小额高频理财业务中具体来看，一是投资理财与社交场景创新结合，例如美国的Motif将投资选股与社交场景融合，用户可以把自己的Motif分享给好友或者选定的圈子，大家共同对投资组合进行讨论和优化。二是机构间的数据开放和服务开放，例如相关开放机构入驻，实现理财产品信息、用户信息的整合，借助生态场景带来的流量优势为金融机构的理财产品引流，代销公募基金、理财型保险、贵金属等产品，通过账户和数据上的整合帮助客户实现一站式的财务管理和理财投资。三是机构之间的在风险管理上的合作。Paydex与传统金融机构的合作极大地促进了数字资产业务线上化，带动了财富管理行业的转型升级，其优势表现在以下几个方面

（一）Paydex有效提升金融可得性

金融可得性是普惠金融的核心内容，其内涵主要包括金融资源的区域配置、自然人和法人的金融服务可及性和获得程度、融资成本、数字金融宏观普惠性等四方面，即让不同地区、不同背景的人都能享受到相应的金融服务。相较于传统理财业务，数字资产能够更好地提升金融可得性。从金融资源配置来看，在每个区域内，中心城市金融机构较多，欠发达地区金融机构稀少。在传统理财业务背景下，业务开展依赖于实体服务网点，地处偏远的人群较难享受到理财服务，或是金融机构稀少导致理财服务种类单一。而paydex的数字资产依托互联网和移动设备，操作较为简便，摆脱了实体银行网点的区域限制，可服务范围较广，用户能够从多个金融机构多样化理财产品中选择适合自身的组合。

从金融可及性和获得度来看，金融发展不应排斥弱势群体，人人皆有权参与和分享金融发展的过程和成果。但出于资金流稳定和高收益的考虑，传统理财产品对于资金安全性、可偿还能力要求较高，机构对用户的资金门槛也做出了相应要求。如7天通知存款的资金门槛是5万元，个人每次支取金额最低为5万元。监管机构也对此做出了明确规定，2018年央行、银保监会等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中要求：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。同时，传统理财产品存取周期也较长，在这种情况下，许多收入状况不理想、资金灵活性要求高的用户难以享受到理财服务。相较而言，paydex数字资产通常门槛较低，能给众多储蓄较少的用户提供了参与数字资产业务的机会。同时，大多数数字资产产品提现周期较短、手续较少，用户能够在手机端灵活地进行存取操作，减少了资金紧张用户的后顾之忧，也给资金丰厚的用户更多元的资产配置选择，提高了不同资金状况用户的金融获得度。

（二）投资者选择更便利

无论是传统理财还是数字资产，数字产品多样化是一个必然趋势。金融可得性是普惠金融的核心内容，其内涵主要包括金融资源的区域配置、自然人和法人的金融服务可及性和获得程度、融资成本、数字金融宏观普惠性等四方面，即让不同地区、不同背景的人都能享受到相应的金融服务。相较于传统理财业务，paydex构建的数字资产能够更好地提升金融可得性。

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编译者/作者：Paydex

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