FinCEN文件的恐怖故事以及我们可以从加密中学到的知识

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国际调查记者联合会（ICJI）昨天还揭露了另一起重大AML丑闻。 但是，尽管巴拿马文件使卡梅伦和一些政治人物在一个下午失去了午餐的胃口，但FinCEN档案却使金融机构汇丰银行，渣打银行，德意志银行和纽约梅隆银行的阴暗面成为了引人注目的焦点。

我们这里不是在谈论一些轻触的问题，我们是在谈论转移给罪犯，腐败的政客，人民和毒品贩运的钱。 严重的东西。

是什么让我震惊？ 在传统的合规银行界，旧有的著名行为模式“没有新东西，没什么可看的”。 什么继续失败？ 以及我们如何在加密合规性方面从中学到不会陷入同一个松懈陷阱？ 我通过阅读FinCEN文件（一个传统的金融恐怖故事）的思考。

尽管展示了有关违规银行的新的有趣信息，例如准备SAR（可疑活动报告）报告并将其发送给SAR的平均时间为166天，但还是展示了一些诸如“镜像交易”之类的“旧方法”。 FinCEN，此过程应以正确的自动化方式花费几秒钟。 如果不是这样的事实，人们会大笑：洗钱的钱，“屏幕上的数字”，是恐怖分子的收益，对弱者的利用以及在阳光下的每一种犯罪牟利活动。

看来，加密货币市场确实比传统金融部门更加透明，合规和安全。 多年以来，我一直在追求相同的观点。 但是，如果有的话，这些文件是一种辩护。

查看这些数字，可以想象到问题比文件概述的系统性要全面得多。 ICJI总共分析了2,100个SAR，仅占FinCEN提交的SAR总数的0.02％。 0.02％。 零点零，两个。 根据这0.02％的文件，记者确定，这些全球银行在1999年至2017年之间转移了至少2万亿美元以上的付款，银行本身认为这是可疑的，应予以冻结。 转移的受污染金钱的真实数量可能会增加50倍。

KYC再次失败。

在某些情况下，即使是实际的受益人。 KYC 101.如果没有“无益所有人=无业务”原则，银行将无法生存，我们也不能接受代名人。 这些文件表明，这种保密措施太用不了了。 但这不仅仅是跨管辖权法律漏洞的问题。 银行团队中也很重要。 WHO’。 在一定规模的银行中，我们必须没有没有经过适当任命，培训和激励的专业KYC部门。 最重要的是，可以简单地对可疑的客户说不，而不必担心受到报复。

交易分析再次失败。

分析的方案很简单，通常，罪犯没有提出任何新的东西。 更糟糕的是-代理银行无济于事，也就是说，他们的查询要么完全没有答复，要么没有最小的适当资源投入。 也许客户被问到资金的来源而没有回答，或者根本没有被问到。 代理银行的查询不能也不应该忽略。

我们不能只是等待国家当局和监管机构的反应，并按照“金牌”要求做所有事情。 合规报告基于清晰的分析，一旦金融机构，银行或支付提供商怀疑存在不道德行为，就应巧妙地限制其风险。

否则，只会使罐子（和成本）进一步下降，直到滚雪球。

但是，问题还与组织中授予洗钱报告官（MLRO）的资源不足有关。 当然，当某些东西开始燃烧或失去控制时，它们是最重要的。 但是直到那之后才想到。 在一家成熟的公司中，我们至关重要-没有它，企业就无法以安全可靠的方式进行运营。

但是，客观地讲，MLRO在组织中的作用和地位没有应有的强大，而且肯定不如巴塞尔委员会在最近的文件中所想象的那样强大。 我相信，我们将看到反洗钱将成为每个银行中一个独立部门的时代。 但是，像FCA这样具有远见的“先行者”监管机构缺乏强有力的声音。 没有他们的领导，FinCEN文件引发的系统性问题将远远没有解决。

反思上面写的内容，有些人可能会试图掩饰微笑。 我不会感到惊讶。 在一个从各个角度观察每一分钱的时代，就花费大量金钱的话题进行交流并不是常态。 但是，除了继续就这些问题发言以外，还有没有其他方法可以解决系统性问题？

如果那些使用加密货币的人在静默等待同样的松懈问题发生，他们会的。 最好从另一个行业的错误中学习，主动而不是被动，但是不幸的是，这种态度并不总是奏效。

对于最后一个假设-对于某些人来说可能和其他人一样“宇宙”（和可笑）-AML中的语气必须来自上方。 从管理委员会。 否则，关键职位上的大量调换，更广泛的组织变革或新的IT系统都无济于事。

FinCEN文件将确定地更改AML的“效率”。 如果我们知道如何，何时何地。 但是我想我确实应该知道。

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原文链接：https://www.forbes.com/sites/pawelkuskowski/2020/09/22/banks-aml-efficiency-the-fincen-files-horror-story-and-what-we-can-learn-for-crypto/

原文作者：globalcryptopress

编译者/作者：wanbizu AI

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