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什么是Regtech？金融市场是否已准备好使用AML技术？

2020-11-12 wanbizu AI 来源：区块链网络

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金融科技解决方案的爆炸式增长步伐正在从根本上改变金融服务市场中的业务模型和流程-数字化正在影响私营部门和金融控制法规。随着监管技术（regtech）在快速发展的世界中传播，AMLSafe团队和我决定朝这个方向进行一些研究。

在银行业以及金融科技和加密货币领域引入了严格的监管变化之后，这些技术开始积极发展。根据研究，自2008年以来，金融领域的创新数量增长了五倍，员工将约10-15％的工作时间用于监管合规。

根据德勤（Deloitte）进行的一项研究，北美首席财务官认为，严格的监管是对其业务的第二大威胁，而经济衰退导致该评级处于领先地位。在澳大利亚，“繁文tape节”的经济成本估计为1280亿美元。违反新要求将使金融市场参与者面临巨额罚款的风险。根据波士顿咨询集团（Boston Consulting Group）的分析，自2008年以来，全球大型银行共被罚款3000亿美元。

什么是regtech？

有两种查看方式–

作为一组可让您有效满足法规要求，简化报告流程并控制风险的方法作为已建立业务流程的修改和增强

换句话说，“监管技术”一词涵盖了软件解决方案，使银行和金融企业能够以更高的效率，更少的时间，成本和风险来遵守所有法定要求。这些服务旨在优化内部审计，合规性和风险管理，同时使您可以实时管理风险，防止大量损失并避免罚款。这些解决方案有助于自动化业务流程，降低成本并提高工作效率。

Regtech和AML工具功能

要了解监管技术如何影响金融科技业务流程，我们应该首先强调regtech和AML功能。

报告和控制法规规范实施的自动化远程用户识别和验证金融交易监控和异常识别风险管理与分析

报告的自动化和对法规实施的控制在法规技术领域都扮演着关键角色。

不同国家法规的不一致是在该领域创建全球适用解决方案的主要障碍。尽管有共同的基础，但监管因国家而异，这使得规模化技术变得更加复杂。但是，在该领域中有一些成功开发的全球解决方案的案例– NEX法规报告技术可根据欧洲，美国，澳大利亚和新加坡的法规要求准备报告。 Vizor帮助提供保险监督报告，而Global Fund Watch帮助提供管理和法律报告。

远程身份验证（KYC）是实施AML工具的最常见方法。这简化了用户验证，有助于跟踪可疑交易并管理风险。 regtech公司使用各种算法创建平台来进行身份验证，以及对证明财产所有权和居住地的文件进行身份验证，将自拍照与护照扫描进行匹配以及检查受制裁者或政治人物。

由于有许多法规，财务监控是强制性的。特别是5AMLD指令，要求加密资产市场中的提供者既标识用户，又要求提供交易性质的书面证明。另一方面，针对交易监控的AML工具可用于分析和业务推广。

分析，风险管理和解决方案建议–此方面包括分析客户的信誉度，声誉和业务状况，以及确保遵守法律要求。在该特定领域中有一些解决方案– ComplyAdvantage（公司估值），Kyckr Ireland（亚洲的交易对手），Credit Benchmark（信用风险评估）和Convercent（跟踪立法创新）。

AML工具和regtech实施的某些方面

鉴于AML工具的高昂成本，管理层通常会开始要求其合规人员提出更多要求，敦促他们更好地利用其合规数据，从而为企业增值。

实际上，公司无需投资新的解决方案，而是可以使用现成的AML工具和regtech，提高其对法规要求的遵从性，并在任何即将发生的变化之前保持领先。

AML工具和regtech用例

出于监管目的简化报告；上述解决方案旨在消除人为错误制定以数据为依据的决策并提高整体业务价值一种现代的业务和长期创新实施方法；随着法规和业务需求的不断变化，此特性具有至关重要的价值

这种范例使人工智能（AI），机器学习，神经语言编程（NLP）和区块链等智能技术扩展了AML工具和regtech的功能，并使之成为所有金融公司的一项重要投资。没有这些技术，根本不可能适应不断变化的业务需求和法规要求，并保持竞争力，这就是为什么它们对金融科技公司如此重要。

将来，随着regtech已全面采取行动，与法规相关的成本将继续增加-合规性扩展，减轻风险甚至主动解决潜在问题。随着时间的推移，regtech将确保自动化工具比大多数以人为本的系统更快地响应法规变化，从而确保公司之间更高的竞争绩效。

AML工具和regtech –额外的负担或更大的机会

Regtech的最新解决方案使用了高级分析，机器人流程自动化（RPA）甚至是人工智能（AI）等技术–它可以优化法规遵从性，并有助于创建功能，发展，可扩展和灵活的模型。

这样，公司可以适应各种要求，例如公司治理自动化，跟踪法规变更并最大程度地减少人为错误。

这些新解决方案体现了regtech转型的下一阶段，其特征是从“了解您的客户”到“了解您的数据”的过渡。在这种情况下，更多的资金将用于业务发展。

金融服务公司可以通过应用正确的技术来利用这一价值-决策者定义引入regtech的最佳方法，以对工作流程和报告产生最佳影响。

因此，日益严格的法规驱使金融科技公司实施法规技术和反洗钱工具-人为执行法规遵从的成本急剧增加。在某些情况下，根本无法手动满足所有法律要求。

监管流程的数字化在创建透明，竞争激烈的金融服务市场中发挥着关键作用。在强制性法规遵从的环境中，金融公司需要使用regtech来提高竞争力。

因此，regtech不应被视为额外的负担，而应被视为降低成本，构建分析，消除人为因素，自动化流程并做出正确决策的一种方式。

参考文献

对我们的繁荣征收的1760亿美元税–公共事务研究所（2016），米凯拉·诺瓦克（Mikayla Novak）首席财务官信号调查–德勤（2018），威廉·D·艾格斯自金融危机以来，全球最大的银行被罚款3210亿美元–彭博（2017年），加文·芬奇（Gavin Finch） Regtech进行救援– ACCA Global（2017），Iwona Tokc-Wilde regtech效果– Medici（2017），Medici Insights 银行寄予厚望，或什么是regtech-Bloomchain（2018），Victor Sikirin

斯拉瓦·登丘克（Slava Demchuk）

经过认证的加密货币行业反洗钱专家，并且是Blockchain乌克兰协会的成员。 AMLSafe和AMLBot的创始人兼首席执行官。

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