Paydex——在发展中,处理好创新、效率、风险、稳定的关系

金融的发展史，就是金融科技的发展史。2011年以来，移动互联的快速发展，赋予了金融科技业务指数级增长的契机。展望未来，数字经济时代到来，数据要素重要性提升，数字金融将迎来发展新契机。金融科技业务发展全球领先，支付、信贷、理财等传统金融业务，与互联网时代的海量客户、海量场景和海量数据高度融合，叠加算法和模型的作用，逐渐演绎为支付科技、信贷科技和理财科技等新兴金融模式

科技与数据、金融和实体，新时代的金融科技具备了多样性和复杂性的特点。如何在技术要素和数据要素赋能的过程中，提升金融服务实体的质效、促进金融科技行业的可持续稳健发展、保护金融科技用户和消费者权益，是paydex与各类金融科技机构和学术研究机构将持续共同探索的课题。

第一：paydex始终认为，金融科技是对金融赋能带来的效率提升，金融的一个重要作用，是通过价值效应实现资源配置效率优化。金融的发展，就是金融科技的发展。金融科技的关键，一方面是数据要素的引入，另一方面是算法技术的运用，将科技赋能金融，提升金融支持实体能力。在移动互联时代，金融科技产品通过互联网效应，迅速形成生态圈。互联网公司具备场景、数据和技术优势，成为金融科技的领域的核心参与者，将互联网禀赋转化为金融业务竞争力。在此过程中，传统金融机构加大科技布局，创新金融产品，提升客户服务水平和管理经营效率。

第二：paydex构建的支付科技业务发展，意在促进资金流转，沉淀入口数据。众所周知，支付科技的原理，在于将移动互联、人工智能、区块链等技术与支付功能融合，从而提升支付便利性。Paydex构建的移动支付的高频特征及其与场景天然结合的特征，有助形成客户行为画像，创新多元化金融产品。过去十年间，国内第三方支付体系在监管呵护下长效发展，支付交易量和用户数量均已处于全球领先水平。目前，在支付行业增长步入常态阶段后，不同细分赛道的差异化、专业化发展将成为主逻辑。类似于paydex这样的平台型机构可以发挥平台优势，延展能力边界；收单端机构扎根垂直领域，升级商业模型；清算机构在竞争加剧背景下，转型新兴模式。

第三：信贷科技行业发展，反映了从信用数据到数据信用的过程。信贷科技的原理，在于场景、数据、科技与信贷业务的融合，从而扩展业务客群、提升风险定价能力。Paydex经过了解发现目前信贷科技行业包含三种业务模式：传统银行通过互联网布局线上贷款业务，互联网企业通过金融牌照开展线上融资业务，以及互联网机构与银行合作开展的联合贷款和助贷业务。

展望未来，paydex的信贷科技的作用在于，借助数据和技术提升信贷业务的运行效率，扩大信贷客户的覆盖面；约束在于数据获取及数据资产价值、风险定价模型有效性、机构行为规范、外部性约束机制等。在此基础上，paydex会不断地拓展长尾用户财富产品，提升机构资产配置能力。包括资金端和资产端，理财科技的原理，在资金端体现为：以移动互联提升可得性和覆盖性为起点，基于千人千面的数据画像，拓展理财客群和精准理财营销；在资产端体现为：以数据、算法和模型为依托，提升金融产品组合能力和机构资产配置能力。

从构建到现在，paydex始终认为，数字金融的可持续稳健发展，核心在于处理好创新、效率、风险、稳定的关系。对此，我们深信不疑！

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编译者/作者：Paydex

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