我们不需要OCC的“政治歧视”规则

美国大银行长期以来一直拒绝向使用山顶拆除技术的煤矿工人提供贷款。 富国银行（Wells Fargo）表示，它禁止此类放贷，因为它承认“与这种做法相关的社区担忧加剧”。

是否应该因为富国银行对环境的影响或缺乏对社会正义的承诺而允许像富国银行这样的银行停止向该行业放贷？ 富国银行有义务保持中立吗？

CoinDesk专栏作家JP Koning在一家加拿大经纪公司担任股票研究员，并在一家加拿大大型银行担任金融撰稿人。 他经营着受欢迎的Moneyness博客。

这是美国主要货币监管机构OCC主管布莱恩·布鲁克斯（Brian Brooks）最近提出的规则变更的核心问题。 布鲁克斯和OCC首席经济学家查尔斯·卡拉莫里斯（Charles Calamoris）希望制止银行“出于政治动机的歧视”。 他们的规则将阻止银行家使用常规信贷和运营标准以外的任何其他手段来评估寻求金融服务的公司。

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结果如何？ 富国银行（Wells Fargo）将不得不重新安排进行山顶拆除的煤矿工人的银行业务。 还将要求银行重新开始向参与勘探阿拉斯加北坡的石油公司提供贷款，富国银行，花旗集团和摩根大通（JP Morgan Chase）等公司都已承诺避免这种做法。 也不允许他们陷入激进分子的行列，他们呼吁关闭他们不喜欢的团体的帐户，例如计划生育。

我不同意OCC提出的规则。 潜在动机是好的动机，尤其是在“扼流圈”行动的背景下（见下文）。 但是我认为美国不需要它。 具有讽刺意味的是，在尝试使银行体系非政治化时，OCC可能会排除服务提供商更大的多样性。

扼流点操作

“扼流点”行动是奥巴马时代的一项计划，旨在从银行系统中切断不利的行业。 2011年，负责监督和审查美国银行的联邦政府机构联邦存款保险公司（FDIC）将许多完全合法的业务类别列入“高风险”名单。

其中之一是发薪日贷款，该行业经常因掠夺贫困客户而受到伤害。 FDIC内部的电子邮件表达了“获取发薪日贷款”的意图，并“找到一种方法来阻止我们的银行便利发薪日贷款。”

我们现在拥有分散的平台，在这些平台上受到了侮辱，但法律公司可以去寻求融资。

在几家发薪日的贷方起诉FDIC侵犯了其正当程序权利（OCC的Calomiris提供了专家证词）之后，FDIC同意解决争端。 监管机构承认“某些员工的行为与联邦存款保险公司的政策相抵触”，并发表声明重申其履行职责取决于“法律法规，而不是个人信仰或政治动机。” 因此，“节流门”行动被关闭。

我想每个人都可以同意，扼流圈行动是应受谴责的。 金融体系的核心监管层和中央银行层必须保持中立。 不论银行选择哪种合法企业作为客户，都应授予每家银行平等的美联储核心付款工具。 FDIC官员也不能利用其审查权来支持企业。

公平贸易银行账户

OCC的新公平访问规则存在的问题是爆炸半径很大。 是的，这将防止将来政府管理的瓶颈。 但这会不必要地损害银行为满足新兴消费者口味而设计其品牌的努力。

21世纪的消费者希望更多地了解所购买商品的来源。 我们不仅想要金枪鱼，还想要对海豚友好的金枪鱼。 我们不仅要咖啡，还需要公平贸易咖啡。 而且我们不希望我们的T恤衫在新疆的棉花生产的血汗工厂里制造。 我们需要合乎道德的T恤。

另请参阅：JP Koning –有关彻底改变付款方式的标准

消费者支出的这一转变已转移到金融领域。 考虑社会责任指数，绿色交易所买卖基金和激进投资。 我们也在黄金市场上看到它。 世界主要交易场所伦敦金银市场建立了负责任的供应链，要求精炼商验证矿工安全使用汞且不参与侵犯人权行为。

在银行业中，贷款是创造安全存款的重要原料。 因此，如果一家银行希望通过建立一条清洁的供应链（也称为公平贸易银行帐户）来吸引现代消费者，这意味着要修剪存款的原材料，例如煤矿工人的贷款。

但是，OCC的规则将阻止这种新的消费主义进入银行业。

银行特别吗？

反对允许使用公平贸易银行帐户的论点是“银行是特殊的”。 布鲁克斯和卡洛米里斯认为，政府特许和直接进入美联储的义务使银行有义务向所有公司提供服务。 因此，美国必须做到没有银行版的海豚安全金枪鱼和有机牛奶。

但这低估了美国银行体系的竞争力。

如果富国银行（Wells Fargo）选择避免避免向阿拉斯加的一家石油勘探公司提供有利可图的贷款，因为它想绿色化其存款，那么美国银行，Regions Financial或其他不太关心的银行将大举进账，发放贷款，并且吞噬掉了所损失的利润。

另请参阅：JP Koning –付款政治化和比特币获胜的黑暗未来

银行也不是公司融资的唯一来源。 美国拥有世界上一些最深的资本市场。 我们的阿拉斯加探险家可以发行商业票据，垃圾债券或股票。 或者，也许是一些有进取心的中介机构，例如一家私募股权公司，将通过从富国银行（Wells Fargo）借款并将资金转给黑名单上的实体，找到打破阿拉斯加石油禁运的方法。

最后，我们不生活在五年前的同一个世界中。 随着以太坊等公共区块链的出现，我们现在有了去中心化的平台，在这些平台上受到了侮辱，但法律公司可以去寻求融资。 只需创建一个SEC批准的令牌并将其在去中心化交易所中列出即可。 北极地区的石油钻探者伏拉（Voila）买下并付款。

对于那些担心可访问性的人，我们不需要OCC的新规则。 为了防范未来政府资助的cho折问题，发薪日贷款人已经展示出最佳的防御力：司法制度。 OCC的规则只会扼杀银行为当今有区别的客户创造新产品的能力。 当然，美国的金融资源丰富多样，足以处理公平贸易银行的帐户。

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原文链接：https://www.coindesk.com/we-dont-need-the-occs-political-discrimination-rule

原文作者：JP Koning

编译者/作者：wanbizu AI

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